<<
>>

8.7. Страховые возмещения по видам страхования

Для характеристики различных технических сторон страхового взноса используются различные виды страховых премий.

По своему предназначению страховой взнос подразделяется на рисковую премию, накопительный взнос, нетто-премию, достаточный взнос, брутто-премию, тарифную ставку.

Размер их и назначение изменяются по видам страхования.

Величина рисковой премии зависит от степени вероятности наступления страхового случая. Рисковый взнос можно рассматривать как производную от вероятности реализации риска во времени и пространстве. В личном страховании вероятность риска находится в большей зависимости от половозрастной структуры страхователей. В имущественном страховании присутствуют относительно постоянные рисковые премии.

Накопительный взнос присутствует в договорах страхования жизни. Он предназначен для покрытия платежей страхователя при истечении срока страхования. В течение срока дей-ствия договора страхования размер накопительного взноса изменяется. Считается, что за этот короткий промежуток времени не произойдет резких колебаний в поведении страхового риска, поэтому исчисленные к уплате по заключенным договорам страховые взносы остаются относительно постоянными (фиксированными).

По форме уплаты страховые взносы подразделяются на единовременные, текущие, годовые и рассроченные премии.

Единовременный взнос — страховая премия, которую страхователь сразу уплачивает страховщику за весь период страхования вперед. Сумма единовременного взноса определяется к моменту заключения договора страхования. В единовременной премии выражается эквивалентность обязательств страховщика и страхователя.

Текущий взнос представляет собой часть общих обязательств страхователя по отношению к страховщику, является частью единовременной премии. Сумма текущих взносов по данному виду страхования всегда больше единовременного взноса.

Это объясняется потерями прибыли страховщика при рассроченных текущих взносах.

Единовременный страховой взнос обычно вносится по договорам, имеющим годичный срок действия. В этом случае можно говорить о годичном страховом взносе, сумма которого обусловлена заключаемым договором. Годовой взнос неделим и всегда больше единовременного взноса. В личном страховании выделяют срочные и пожизненные годовые страховые премии. Срочными называют страховые взносы, уплаченные в течение определенною промежутка времени. Пожизненные страховые взносы уплачиваются ежегодно, пока жив страхователь.

Рассроченный страховой взнос. Единовременные страховые взносы делятся на годовые с учетом экономических возможностей страхователя произвести их оплату. Годовой взнос может быть разделен на равные части: ежемесячный, квартальный, полугодовой Часть годового взноса, уплачиваемая страхователем в счет заключенного договора, называется рассроченным страховым взносом. Сумма рассроченного страхового взноса всегда больше суммы годового взноса при потере прибыли страховщиком по договорам с рассроченным взносом.

По времени уплаты страховые взносы делятся на авансовые платежи и предварительную премию.

Авансовыми платежами называют платежи, которые уплачивает страхователь страховщику заранее, до наступления срока уплаты, указанного в заключенном договоре. Авансовые платежи обычно нетто-премия — часть страхового взноса, которая необходима для покрытия страховых платежей за определенный промежуток времени по данному виду страхования. Величина прямо зависит от развития риска. Нетто-премия равна рисковой премии в случаях, когда наблюдается планомерное развитие риска, однако страховой взнос, средний размер данных платежей, возможны положительные и отрицательные его отклонения.

Нетто-премия в имущественном и личном страховании имеет различную структуру, которая обусловлена характером видов страхования и их назначением. Нетто-премия имущественного страхования состоит из рисковой премии и стабилизационной надбавки.

В расчетах личного страхования нетто-премия состоит из рисковой премии и накопительного взноса. Иногда к ним добавляется стабилизационная надбавка.

Достаточный взнос равен сумме нетто-премии и нагрузки, включенных в издержки страховщика. Достаточный взнос можно рассматривать как брутто-премию, или тарифную ставку.

Брутто-премия, или тарифная ставка страховщика, состоит из достаточного взноса и надбавок на покрытие расходов, связанных с проведением предупредительных (привентивных) мероприятий, рекламы и пропаганды, расходы на покрытие убыточных видов страхования и др. Каждый надбавочный элемент, включенный в брутто-премию, ведет к увеличению всей тарифной ставки или страхового тарифа.

Но характеру рисков страховые взносы классифицируются на натуральные и постоянные премии.

Натуральная премия предназначена для покрытия риска за определенный промежуток времени. Она отвечает фактическому развитию риска. Натуральная премия в данный отрезок времени равна рисковой премии; с течением времени натуральная премия изменяется. Учет изменчивости натуральной премии в договорах страхования жизни имеет большое значение для финансовых результатов операций данного вида и для адекватности расчетов тарифным ставкам.

Постоянные или фиксированные взносы — страховые взносы, которые с течением времени не изменяются, а остаются постоянными. Это связано с тем, что риск, который отражает страховой взнос, не изменяется во времени.

Постоянные или фиксированные взносы встречаются в большинстве договоров имущественного страхования. Договоры имущественного страхования обычно заключаются сроком на один год. Условно вносятся за весь срок действия договора. По экономической природе они равны единовременному взносу.

Предварительная премия. Страховщик может предоставить право страхователю внести полностью или частично причитающийся к уплате взнос до наступления срока уплаты. На внесенные предварительно суммы начисляется процент по вкладам. При наступлении страхового случая до истечения срока договора страхователь или его наследники получают не только страховую сумму, но и страховые взносы, по которым не наступил срок уплаты.

В этом разница между авансовыми платежами и предварительной премией.

По величине различают необходимую, справедливую и конкурентную премии, Необходимая премия означает величину страхового взноса, который будет достаточным и позволит страховщику произвести выплаты страховых сумм и возмещений. Справедливая премия отражает принцип справедливой игры и теории вероятностей. Справедливая премия отражает также эквивалентность сторон, участвовавших в договоре страхования. Конкурентная премия — это такая премия, которая позволяет страховщику в условиях рынка привлечь максимально возможное число потенциальных страхователей. Действующие в условиях рынка органы Госстрахнадзора регулируют конкурентную борьбу страховщиков путем установления минимальных пределов страховой премии по тем или иным видам страхования.

В зависимости от способа исчисления страховые взносы классифицируются на средние, степенные и индивидуальные премии. Средние премии получаются в том случае, когда страховщик абстрагируется от индивидуальных особенностей объектов страхования, и прибегает к исчислению средней арифметической для всей совокупности. Средние премии применяются, когда страховое общество не располагает достаточной информацией о развитии риска и особенностях объектов, включенных в страховую совокупность. Если при определении страхового взноса во внимание принимается величина риска страхового объекта, то такой страховой взнос называется степенной страховой премией. Индивидуальные премии получаются в том случае, когда страховщик принимает во внимание только индивидуальные особенности объекта страхования, и не прибегает к исчислению средней арифметической для всей совокупности.

Кроме того, на практике используется система основной и добавочной страховых премий. Основная страховая премия определяется при заключении договора страхования. Допускается, что она увеличена или уменьшена в зависимости от особенностей объекта страхования. Применение скидок и надбавок корректирует основную премию.

Скидки и надбавки к основной премии называются добавочной премией.

Величина страхового возмещения — это денежная сумма, которую реально выплачивает страховщик страхователю в случае свершения страхового события. Размер вознаграждения определяется страховщиком на основе материалов, предоставляемых ему страхователем о реальных размерах убытка.

При определении размеров убытка различают полную гибель, уничтожение, кражу имущества или частичное повреждение имущества. В обоих случаях в прямых затратах на восстановление имущества учитывают стоимость материалов и запчастей для ремонта и оплату восстановительных работ.

Могут определяться компенсируемые и дополнительные затраты. Компенсируемые затраты производятся страхователем или иными лицами во время или после страхового события. Они направлены: на спасение имущества, предотвращение увеличения убытка, приведение в порядок имущества.

Дополнительными считаются затраты вызванные срочностью проведения работ: усовершенствование, модернизация или изменение прежнего состояния имущества; производство временного или профилактического ремонта. Дополнительные затраты не оплачиваются страхователю, если только по ним не был заключен специальный договор.

На развитие ценообразования в России оказывает влияние государственное регулирование страховых тарифов. Оно во многом зависело от правил и инструкций Министерства Финансов. Формирование страхового фонда многие годы проводилось под контролем государства.

В послереволюционном периоде страхование прошло два этапа: в условиях социализма при государственной монополии на этот вид деятельности и в условиях становления рыночной экономики.

Главным управлением государственного страхования в СССР был Госстрах. До 1958 г. система Госстраха была жестко централизованной в масштабе СССР. С 1958 г. часть системы Госстраха передается в ведение министерства финансов союзных республик. С 1961 по 1991 г. система Госстраха была уже союзно-республиканской. Она возглавлялась Правлением Госстраха СССР, которое подчинялось Минфину СССР.

В 1947 г. из состава Госстраха СССР выделилось Управление иностранного страхования СССР Ингосстрах как самостоятельная хозрасчетная организация.

Государственное страхование проводилось на основе правил, постановлений и инструкций, издаваемых Минфином СССР.

Командно-административная система бывшего СССР «огосударствила» все сферы и отрасли народного хозяйства, включая и страхование. В тех условиях государство брало на себя «заботу» о возмещении материальных потерь, связанных с процессом общественного производства. Если этот процесс нарушался в результате воздействия сил природы или других событий: пожара, эпидемии — то общество в лице Госстраха вынуждено было возместить причиненный материальный ущерб за счет страхового фонда, формируемого из части прибавочной стоимости, а потому и прибавочного труда за счет вычетов из зарплаты работающих. Иными словами, страховой фонд формировался за счет перераспределения национального дохода общества. При этом сфера действия страхового фонда ограничивалась страхованием общественных и кооперативных организаций, сельскохозяйственных предприятий, имущества, жизни и здоровья граждан.

В этих условиях сфера деятельности Госстраха носила узкий, ограниченный характер, тормозящий действие экономических законов товарного производства. При государственной страховой монополии страхование предоставляло населению узкий спектр услуг, дополняющих систему государственного социального обеспечения (Соцстрах), Страхование имело во многом формальный характер. В сознании советских людей страхование не фигурировало как обязательный компонент организации жизни. Кооперативное страхование в основном проводилось по тарифам Госстраха.

Развитие рыночных отношений существенно меняет соотношение между общегосударственным резервным фондом широкого назначения (дополнительные капитальные вложения в оборону страны и другие проекты непроизводственной сферы) и страховым фондом, связанным с применением страхования. Характерное для прежней командно-административной системы преобладание вертикальных распределительных отношений уступает место горизонтальным связям между производством, обменом и потреблением.

Начало реальной демонополизации страхования в нашей стране положил закон «О кооперации», принятый Верховным Советом СССР 26 мая 1988 г. В результате демонополизации страхования было преодолено исключительное право государства на проведение страховых операций и, наряду с государственными, начали создаваться негосударственные страховые общества.

В 1992 году после распада СССР на базе Правления Госстраха был создан Росгосстрах.

В условиях рынка государственные организации, наиболее долго действующие на страховом рынке, имеют самую развитую сеть филиалов (44% располагают от 21 до 40 филиалами и 31% – свыше 40). Компании других видов собственности «разрослись» значительно меньше: среди АО открытого типа лишь 18% имеют от 21 до 40 филиалов и 11% — свыше 40; среди АО закрытого типа и ТОО — 5% и 0% соответственно.

Государственные компании больше других ориентированы на выполнение услуг для всех категорий клиентов (физических и юридических лиц). Большая часть АО и ТОО имеет возможность работать только с ограниченным числом клиентов (до 100 юридических и физических лиц), в то же время ни одна государственная компания не работает с менее, чем 100 государственных предприятий и подавляющее число государственных страхкомпаний (88%) заключило договор и обслуживает клиентов из числа физических лиц,

У государственных компаний более дифференцированный подход в оказании услуг. Большая доля их осуществляет страхование жизни, имущества, транспортных средств, обязательное страхование и перестраховочные операции. Обязательное страхование государственного имущества осуществляется только Госстрахом. Государственные компании, сохраняя лидерство по количеству оказываемых услуг, традиционно предпочитают иметь дело с частными лицами. В то время как у компаний других видов собственности большая доля услуг ориентирована на имущественное страхование юридических лиц, обеспечивающее значительные премии при относительно невысоких расходах. Негосударственные компании более оперативно реагируют на конъюнктурные изменения страхового рынка.

По данным статистики, среди российских страховых компаний лидирует «Ингосстрах» Причин этому много. Во-первых, крупнейшие экспортеры России — это государственные и полугосударственные фирмы. «Ингосстрах» их старый знакомый. Во-вторых, полис «Ингосстраха» признан на мировом рынке. Пока никакая другая российская компания не может этим похвастаться. На «Ингосстрах» работает более десятка дочерних фирм за рубежом. Опыт, связи и деньги «Ингосстраха» позволяют ему и дальше занимать ведущее положение среди российских страховщиков.

Ведущие позиции на страховом рынке занимают «Росгосстрах», «РОСНО», «ЖАКО», «ИВЕНТА», «ЛУКойл», «Военно-страховая компания» и другие.

Приватизация старейшей компании России Росгосстрах отложена на два-три года. Пока же Росгосстрах и входящие в него 80 дочерних обществ и свыше 2500 их филиалов собираются расширять свое влияние путем внедрения новых страховых продуктов и проведения перестраховочных операций. Однако основная политика — добровольное страхование физический лиц сохранится. Будет соблюдена преемственность старого Госстраха в социальной защите широких масс населения. Компания останется национальной, обслуживающей страховые интересы малоимущих и среднего класса. Более того, это даст возможность проводить государственную политику, не ущемляя интересов других страховых обществ.

По итогам прошлого года, как частные, так и государственные страховщики, в частности, и компании системы «Росгосстраха», работали с прибылью.

Однако у последних показатель прибыли, приходящейся на 1 рубль поступлений, выше. Деятельность компаний системы «Росгосстрах» достаточно стабильна. Такое положение объясняется пристальным контролем органов страхового надзора и материнской организации в Москве. Для частных же страховщиков характерен неоднородный состав, в котором есть и явные лидеры, и «лежачие».

Согласно документу МФ РФ, информирующему о деятельности страховых организаций за 1997 год, на 1 января 1998 года в Государственный реестр внесены 2334 страховые организации, в течение 1997 года отозваны лицензии у 331 страховой организации.

Общая сумма страховых взносов, собранных по добровольным и обязательным видами страхования, составила 34165,7 млрд рублей. На долю личного страхования пришлось около 11831,8 млрд руб. (34,6% объема премии), страхование имущества юридических и физических лиц – 8124,0 млрд руб. (23,8% объема премии), страхование ответственности 1145,2 млрд руб. — 3,4; обязательного страхования 13067,7 млрд руб. — 38,2%.

Общий объем выплат по всем видам страхования составил 24941,4 млрд рублей. Из них на долю личного страхования приходится 10363,7 млрд руб. — 41,5% обшей суммы выплат, страхования имущества юридических и физических лиц 2639,5 млрд руб. — 10,6%, страхование ответственности 302,5 млрд руб. — 1,2%, по обязательным видам страхования составили 11635,7 млрд руб. – 46,7% (табл. 8.1). Таблица 8.1 Анализ страховых взносов и страховых выплат

по видам страховой деятельности за 1997 год по РФ

Виды страховой деятельности

Страховые взносы

Страховые выплаты

Отношение выплат к взносам, %

млрд. руб. в %к общ. млрд. руб. в % к общ.
Добровольное  личное страхование 11831,77 34,63 10363,74 41,55 87,59
Добровольное имущественное страхование 8124,01 23,78 2639,49 10,58 32,49
Добровольное страхование

ответственности

1145,16 3,35 302,48 1,21 26,41
Обязательное страхование 13064,67 39,24 11635,67 46,65 89:06
Итого 34165,61 100,0 24941,38 100,0 73,00

Как видно из таблицы 8.1, в страховании России наибольший удельный вес занимает добровольное страхование, крупнейшие компании имеют превышение сумм поступлений над выплатами в 79 регионах России в 1302 страховых компаниях. Наибольшее их количество сосредоточено в Москве — 341. Крупнейшая промышленно-страховая компания — поступления страховых средств составляет 502,3885 млн рублей (табл. 2), после выплат в распоряжении страховщиков остается 383,3 млн руб.

Таблица 8.2

Крупнейшие компании в регионах России (по добровольному страхованию), тыс. рублей

Регион Кол-во комп. Название компании Поступления Выплаты
1 2 3 4 5
Республика Адыгея 2 Росгосстрах-Адыгея 4417,0 1706,0
Республика Алтай 3 Росэнерго 42131,5 16206,5
Республика Башкортостан 15 Соцмед 132291,7 139288,8
Республика Бурятия 5 Росгосстрах-Бурятия 2182,5 705,6
Республика Дагестан 2 Росгосстрах-Дагестан 1713.0 1113,9
Кабардино-Балкарская Республика 3 Росгосстрах-Кабардино-Балкария 3241,8 1161,8
Республика Калмыкия 6 Индустриальная ПК 458227,9 25948,3
Карачаево-Черкесская Республика 1 Росгосстрах Карачаево-Черкесия 2058,4 538,1
Республика Карелин 3 Росгосстрах-Карелия 9863,6 2190,1
Республика Коми 6 Полярный Урал 307068,0 413053,0
Республика Марий Эл 5 Росгосстрах-Марий Эл 17011,1 8252,2
Республика Мордовия 5 Росгосстрах-Мордовия 44990,0 12353,3
Республика Саха (Якутия) 6 Росгосстрах-Аргыс 19967,5 11914,1
Республика С.Осетия 2 Росгосстрах-С. Осетия 2407,3 371,2
Республика Татарстан 27 Росгосстрах-Татарстан 134722,1 76214,3
Республика Тува 1 Росгосстрах-Центр-Азии 458,8 103,3
Удмурдская Республика 18 Росгосстрах-Удмуртия 38484,9 14154,9
Республика Хакасия 3 Росгосстрах-Хакасия 3729,7 2001,3
Чувашская Республика 17 Росгосстрах-Чувашия 50280,1 15894,2
Алтайский край 13 АСКО-Агро 18666,0 5908,0
Краснодарский край 17 Росгосстрах-Краснодар 37112,4 33793,4
Красноярский край 24 Единение-Красноярск 81923,0 75450,5
Приморский край 20 Росгосстрах-Приморье 46200,1 12524,0
Ставропольский край 15 Росгосстрах-Ставрополь 19848,6 7038,9
Хабаровский край 6 Хабаровская краевая СК 28719,7 25776,2
Амурская область 7 Амур 68416,4 26476,9
Архангельская область 5 Росгосстрах-Архангельск 29071 ,9 6629,5
Астраханская область Росгосстрах-Астрахань 4808,1 1457,5
Белгородская область 3 Росгосстрах-Белгород 18940,8 7372,0
Брянская область 4 Росгосстрах-Брянск 12776,0 5110,5
Владимирская область 9 Росгосстрах-Владимир 34566,2 14098,6
Волгоградская область 17 Волгоградская СК 46785,1 8759,7
Вологодская область 15 Шексна-М 80736,7 63118,6
Воронежская область 10 Росгосстрах-Воронеж 19834,0 3111,1
Ивановская область 5 Росгосстрах- Иваново 107006,6 82444,5
Иркутская область 31 Ангэрск-Тасо 203033,5 203041,7
Калининградская область 11 Калининград-Аи ни 21784,1 4149,2
Калужская область 4 Росгосстоа х- Калуга 24304,3 7284,4
Камчатская область 6 Камчатка-АСКО .4120,1 803,2
Кемеровская область 37 Коместра-Центр 70022,3 63486,2
Кировская область 7 Росгосстрах-Киров 54032,6 17482,5
Костромская область 3 Росгосстрах-Кострома 21266,7 6616,2
Курганская область 3 АБИК 30802,9 27146,9
Курская область 5 Росгосстрах-Курск 16736,4 2694,9
Ленинградская область 7 Региональное СО 74733,2 8841,1
Липецкая область 8 Росгосстрах-Липецк 50059,1 34673,9
Магаданская область 3 Росгосстрах-Магадан 861,5 366,3
Москва 341 Промышленно-страховая компания 5023885,5 4640509,6
Московская область 37 Национальная страховая группа 233051,1 228685,6
Мурманская область 5 Росгосстрах-Мурманск 5529,8 3485,4
Нижегородская область 20 Росгосстрах-Н. Новгород 104303,5 31723,8
Новгородская область 5 Сплза-Полис 25306,2 4466,8
Новосибирская область 20 Санология 48972,4 41056,9
Омская область 13 ТИССА 97594,3 52786,2
Оренбургская область 13 Росгосстрах-Оренбург 30326,4 20643,0
Орловская область 4 Росгосстрах-Орёл 10130,3 5057,1
Пензенская область 6 Росгосстрах-Пенза 38351,6 8879,9
Пермская область 24 Урап-АИЛ 122748,1 119547,3
Псковская область 3 Росгосстрах-Псков 15084,4 4075.0
Ростовская область 29 Литер-Полис 32051,8 10125,8
Рязанская область 10 Росгосстрах-Рязань 34852,6 10010,1
Самарская область 36 Энергопопис 69261,2 21060,7
Санкт-Петербург 72 Русь 216619,5 98087,1
Саратовская об пасть 6 Росгосстрах-Саратов 24549,8 18139,1
Сахалинская область 9 АКОМС 8426,5 1686,8
Свердловская область 62 Кольцо Урала 62320,5 16953,3
Смоленская область 3 Росгосстрах-Смоленск 14412,7 4186,0
Тамбовская область 6 Росгосстрах-Тамбов 23757,9 6100,8
Тверская область 7 Тверское страхование 4106,8 753,6
Томская область 10 Коместра-Томь 17800,0 13014,5
Тульская область 8 Росгосстрах-Тула 25679,2 7966,4
Тюменская область 37 ЛУКойл 433535,9 132036.6
Ульяновская область 8 НИК 55252,3 48336,5
Челябинская область 32 Южурал-АСКО 197464,9 173534,8
Читинская область 7 Росгосстрах-Чита 3982,9 2976,3
Ярославская область 13 КСК 64801 ,9 65061,9
Еврейская АО 1 Росгосстрах-Биробиджан 1164,1 610,8

Чем нестабильней жизнь, тем больше желание у людей застраховаться от возможных неприятностей. Оказывается, наоборот, страховое дело хорошо развито именно в тех странах, где жизнь стабильна и расписана на многие года вперед. В таких условиях люди согласны довериться страховым компаниям, чтобы обезопасить свои приобретения и накопления, обеспечить будущее себе и своим детям.

В основе же всего этого лежит предсказуемая государственная власть, последовательность решений которой не вызывает в обществе недоумения. Поэтому можно утверждать, что уровень развития страхового рынка — это в определенном смысле зеркало власти.

Аналитический обзор, подготовленный Швейцарским перестраховочным обществом и опубликованный в № 3 журнала «Sigma» за этот год. Авторами исследования был сделан некоторый отсев: сравнивались показатели только тех стран, где объем страховых взносов превышал 100 миллионов долларов в год. Не учитывались поступления по государственному социальному страхованию. Одним из наиболее часто используемых показателей, характеризующих развитие страхового дела в стране, является отношение совокупной страховой премии к валовому внутреннему продукту. Времена плановой экономики, где роль страхования была явно перекошена, но отношение страховых поступлений к ВВП достигало 3 и более процентов. Россия же с нынешними менее чем полутора процентами занимает место в седьмом десятке стран (табл. 8,3). Таблица 8.3 Объем страховой премии по странам мира, в % от ВВП

Место в 1997 г. Страна 1995г. по всем

видам

Страхова-ние жизни 1936г. по всем видам Страхование

жизни

1997 г. по всем видам Страхова-ние жизни
1 2 3 4 5 6 7 8
1 ЮАР 15,47 12,37 15,51 12,22 17,34 13.86
2 Южная Корея 13,16 10,25 13,24 10,01 15,42 11,63
3 Швейцария 10,45 6,71 11,22 7,47 11. 94 8,33
4 Япония 12,78 10,24 11,7 9,16 11.87 9,42
5 Великобритания 10,33 6,58 10,71 7,27 11,22 7,87
6 Нидерланды 8,93 4,75 9,12 4,97 9,41 5,29
7 Франция 8.55 5,4! 8,89 5,90 9,25 6,34
8 Австралия 7,82 4,23 8,47 4.74 9,12 5,33
9 США 8,60 3,65 8,55 3.75 8,49 3,85
10 Ирландия 7,76 4,37 8.06 4,79 8,37 5,33
11 Финляндия 7,40 5.44 8,07 6,20 7,76 5,87
12 Канада 6,57 2,89 6,02 2,5 7,37 3,07
13 Бельгия 4,91 2,29 5,71 2,54 6,80 2,98
14 Германия 6,42 2,58 6,47 2,65 6.53 2,72
15 Новая Зеландия 7,21 2,88 6,05 1,69 - 6,26 1,73
61 Филиппины 1,52 0.66 1,49 0,67 1,51 0,71
62 Китай 1,17 0,37 1,22 0,50 1,46 0,82
63 ОАЭ 1,69 0,22 1,51 0,21 1,44 0,27
64 Россия 1,34 0,59 1,29 0,34 1,41 0,31
65 Берег Слоновой Кости н/д н/д 1,6 0,39 1,32 0,41

Нам удалось опередить такие не самые последние по промышленному развитию страны, как Мексика, Турция, Египет и Пакистан.

Самый простой способ получить представление о развитости страхового дела в стране — это подсчитать плотность страхования. Вычислить, сколько за год каждый житель уплатил страховым компаниям. Обычно для удобства сравнения используется американский доллар. Так, уже в 1997 году Россия существенно отставала от Африки, от средних показателей стран, отвечающих критериям аналитического обзора: на одного жителя Черного континента приходилось почти 73 доллара страховых премий, тогда как у россиян только 43. Дело не в нашей бедности, а в отсутствии элементарных стимулов для развития страхового дела, общепринятых во всем мире.

<< | >>
Источник: Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н.. Страховое дело. Серия «Высшее образование». Москва: Национальный институт бизнеса. Ростов-на-Дону: Изд-во «Феникс». – 608 с.. 2003

Еще по теме 8.7. Страховые возмещения по видам страхования:

  1. Алгоритм оценки платежеспособности страховой организации по рисковым видам страхования в соответствии с европейским страховым законодательством
  2. Оценка платежеспособности страховой организации по рисковым видам страхования в соответствии с европейским страховым законодательством Общие положения
  3. Задание 2. Расчет страхового возмещения при разных системах имущественного страхования Методические указания
  4. Методика построения страховых тарифов по видам страхования
  5. Определение ущерба и страхового возмещения по имущественному страхованию Задачи для самостоятельного решения
  6. Вопрос 81. Основы построения страховых тарифов. Тарифные ставки по рисковым видам страхования
  7. 8.3. Методика определения ущерба и страхового возмещения по страхованию строений, домашнего имущества и средств транспорта граждан
  8. Задание 2. Расчет страхового возмещения физическому лицу, пострадавшему в результате страхового случая Методические указания                          
  9. Чернова Г. В.. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования — СПб.: Питер. — 240 с.: ил. — (Серия «Учебник для вузов»),, 2005
  10. 43.2.4. Порядок выплаты страхового возмещения за погибший или поврежденный груз
  11. Страховые суммы. Сроки страхования. Страховые платежи
  12. Страховая сумма и страховая выплата при страховании интеллектуальной собственности
  13. 2. Взносы по обязательному социальному страхованию 2.1. Система уплаты взносов по трем видам ОСС
- Информатика для экономистов - Антимонопольное право - Бухгалтерский учет и контроль - Бюджетна система України - Бюджетная система России - ВЭД РФ - Господарче право України - Государственное регулирование экономики в России - Державне регулювання економіки в Україні - ЗЕД України - Инновации - Институциональная экономика - История экономических учений - Коммерческая деятельность предприятия - Контроль и ревизия в России - Контроль і ревізія в Україні - Кризисная экономика - Лизинг - Логистика - Математические методы в экономике - Микроэкономика - Мировая экономика - Муніципальне та державне управління в Україні - Налоговое право - Организация производства - Основы экономики - Политическая экономия - Региональная и национальная экономика - Страховое дело - Теория управления экономическими системами - Управление инновациями - Философия экономики - Ценообразование - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика отрасли - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая безопасность - Экономическая география - Экономическая демография - Экономическая статистика - Экономическая теория и история - Экономический анализ -