<<
>>

Особенности страхования от несчастных случаев и болезней 5.2.1. Обязательное страхование от рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями

Обязательное страхование от рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями, осуществляется по трем направлениям.

Обратите внимание!

Первым направлением обязательного страхования от рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями, является обязательное страхование жизни и здоровья тех катего-

рий работников, чья профессиональная деятельность

сопряжена с повышенным риском несчастного случая при

исполнении ими своих служебных обязанностей.

В подавляющем большинстве случаев речь идет о государственных служащих, судьях и депутатах. Данный вид страхования проводится на основании соответствующих законов Российской Федерации, в которых указано, кто и за чей счет обязан страховать жизнь и здоровье государственных служащих. Данный вид страхования покрывает риски смерти или потери трудоспособности застрахованного вследствие травмы, увечья, телесных повреждений, наступивших при выполнении обязанностей следующими категориями лиц: 1)

государственными служащими (Закон РФ «Об основах государственной службы РФ»); 2)

военнослужащими Министерства обороны и лицами, призванными на военные сборы (Закон РФ «О статусе военно-служащих»); 3)

военными и гражданскими лицами, направленными для участия в деятельности по поддержанию или восстановлению международного мира (Закон РФ «О порядке предоставления Российской Федерацией военного и гражданского персонала для участия в деятельности по поддержанию или восстановлению международного мира и безопасности»); 4)

сотрудниками кадрового состава органов военной разведки (Закон РФ «О военной разведке»); 5)

военнослужащими внутренних войск (Закон РФ «О внутренних войсках МВД РФ»); 6)

сотрудниками милиции (Закон РФ «О милиции»); 7)

прокурорами и следователями прокуратуры (Закон РФ «О прокуратуре РФ»); 8)

судьями, народными заседателями, присяжными заседателями, судебными исполнителями, судебными приставами, должностными лицами правоохранительных и контролирующих органов, сотрудниками федеральных органов государственной власти (Закон РФ «О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов», Закон РФ «О статусе судей в РФ»); 9)

работниками и служащими Министерства юстиции (Закон РФ «О Министерстве юстиции РФ»); 10)

рабочими и служащими учреждений исполнения наказаний и следственных изоляторов (Закон РФ «Об учреждениях и органах, исполняющих уголовные наказания в виде лишения свободы»); 11)

сотрудниками Федеральной налоговой службы РФ (приказ Министерства финансов РФ «О проведении открытого конкурса на право заключения государственного контракта по оказанию услуг по обязательному государственному личному страхованию работников ФНС России»); 12)

сотрудниками Федеральной службы РФ по контролю за оборотом наркотиков (Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужа-щих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, орга-нов по контролю за оборотом наркотических средств и психо-тропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголов-но-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»); 13)

должностными лицами таможенных органов (Таможенный кодекс РФ); 14)

спасателями и гражданами, не являющимися спасателями, при привлечении их к проведению аварийно-спасательных работ (Закон РФ «Об аварийно-спасательных службах и статусе спасателя»); 15)

служащими и работниками Государственной противопожарной службы (Закон РФ «О пожарной безопасности»); 16)

работниками железнодорожного транспорта общего пользования при исполнении ими своих трудовых обязанно-стей; работниками железнодорожного транспорта с разъездным характером труда, командированными в районы со сложной криминогенной обстановкой, выполняющими контрольно-инспекционные функции в поездах; работниками подразделе-ний военизированной охраны (Закон РФ «О железнодорожном транспорте в РФ»); 17)

депутатами Совета Федерации и Государственной думы (Закон РФ «О статусе депутата Совета Федерации и статусе депутата Государственной думы Федерального собрания РФ»); 18)

работниками ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения и командированными на данные объекты, гражданами, проживающими или проходящими военную службу в пределах зон наблюдения ядерных установок, радиационных источников и пунктов хранения (Закон РФ «Об использовании атомной энергии»); 19)

государственными инспекторами по охране территорий государственных природных заповедников и национальных парков (Закон РФ «Об особо охраняемых природных территориях»); 20)

космонавтами и персоналом наземных и иных объектов космической инфраструктуры (Закон РФ «О космической деятельности»); 21)

работниками государственной и муниципальной систем здравоохранения, обеспечивающими диагностику и лечение ВИЧ-инфекции (Закон РФ «О предупреждении распространения в РФ заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции)»); 22)

работниками государственной лесной и рыбной охраны (Основы лесного законодательства РФ); 23)

донорами на случай заражения инфекционными заболеваниями (Закон РФ «О донорстве крови и ее компонентов»); 24)

врачами-психиатрами и персоналом, связанным с оказанием психиатрической помощи населению (Закон РФ «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании»); 25)

лицами, занимающимися частной детективной и охранной деятельностью (Закон РФ «О частной детективной и охранной деятельности в РФ»).

Страховые премии уплачиваются страхователями, поименованными в соответствующих законах, из средств государственного бюджета или специальных фондов, за исключением последней категории работников, которые не являются государственными служащими. В этом случае обязанность уплаты страховых премий возлагается на работодателей. Средства на обязательное страхование частных детективов и охранников выделяются из доходов организаций, в которых они работают.

Страховое возмещение определяется, исходя либо из должностного оклада, либо из минимального размера оплаты труда, на основании величины фактического ущерба здоровью застрахованного работника. Например, страховая сумма для сотрудников внешней разведки соответствует пятнадцатилетнему денежному содержанию, для депутатов Государственной думы и

Совета Федерации — годовому денежному вознаграждению соответствующего депутата.

Необходимо отметить, что не все перечисленные виды обязательного личного страхования действуют на практике. Это объясняется декларативностью ряда законов, в которых не определены конкретные условия страхования, что делает невозможным их проведение в жизнь.

Однако в соответствии со ст. 937 Гражданского кодекса РФ лицо, в пользу которого должно быть осуществлено обя-зательное страхование (в том числе и личное), вправе потре-бовать в судебном порядке заключения соответствующего до-говора страхования должностным лицом, обязанным это сделать. Более того, при наступлении страхового случая дан-ное должностное лицо несет ответственность перед выгодо-приобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем стра-ховании.

Обратите внимание!

Второе направление обязательного страхования от рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями, включает один из элементов системы обязательного социального страхования, покрывающего риски профессиональных заболеваний и производственного травматизма.

Этот вид страхования охватывает последствия несчастных случаев, происходящих на рабочем месте и в рабочее время.

Страховые взносы уплачивает работодатель в размере от 0,2 до 8,5% от фонда оплаты труда в зависимости от степени опасности вида деятельности предприятия на основании класса профессионального риска (от I до XXXII). Например, мини-мальную ставку 0,2% (I класс профессионального риска) упла-чивают в таких отраслях как общественное питание, розничная торговля, предприятия образования, а максимальную (XXXII класс) — на предприятиях угледобычи, добычи и обогащения свинцово-цинковой руды, в вольфрамо-молибденовой про-мышленности, на производстве сурьмы и ртути и пр.

Конкретный размер страхового тарифа ежегодно устанавли-вается законом РФ. Практическим осуществлением данного

страхования занимается Фонд социального страхования РФ. Страхователями являются все работодатели, выплачивающие заработную плату или вознаграждения по договорам граждан-ско-правового характера (если в тексте договора есть упомина-ние об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве).

Страховое обеспечение при наступлении страхового случая на рабочем месте гарантирует: •

пособие по временной нетрудоспособности в размере 100% заработка; •

единовременную страховую выплату в случае смерти работника; •

ежемесячные страховые выплаты (исходя из размера потерянного заработка, степени утраты трудоспособности и количества иждивенцев в семье) застрахованному при наступлении инвалидности или членам семьи в случае смерти кормильца; •

оплату дополнительных расходов на медицинскую по-мощь и лекарства сверх предусмотренных по обязатель-ному медицинскому страхованию, специальный уход, протезирование, обеспечение специальными транспорт-ными средствами, их текущий ремонт и оплату горюче-смазочных материалов и т.п.

Обратите внимание!

Третьим видом обязательного страхования рисков, связанных с несчастным случаем и болезнью, является обязательное страхование пассажиров железнодорожного, воздушного, водного и автомобильного транспорта на междугородных перевозках.

Страхованием покрывается риск смерти или получения травмы и телесных повреждений в результате несчастного случая, связанного с поездкой на соответствующем виде транспорта.

Страхователями и застрахованными одновременно являются сами пассажиры, которые уплачивают страховую премию при покупке проездного билета у организации-перевозчика. Последняя является посредником между страхователем и страховой компанией, которая, собственно, и осуществляет данный вид страхования на основании имеющейся у нее государственной лицензии. Организация-перевозчик выполняет функции страхового агента этой страховой компании, переводя полученную от пассажира страховую премию на счет страховщика. В данном случае документом, подтверждающим факт заключения договора страхования, может быть только проездной документ, поскольку никакого другого документа пассажир не получает, что на основании ст. 940 ГК РФ означает недействительность договора страхования.

Данный вид «обязательного» страхования вызывает серьезные сомнения в его правомочности и экономической целесообразности. Обязательное страхование пассажиров осуществляется на основании указа Президента РФ, а не на основе закона, как того требует ст. 936 ГК РФ. Размер страховой суммы определятся тем же указом, а страховой тариф, его структура, правила страхования и условия выплаты страхового обеспечения определяются государственным органом страхового надзора.

Структура страхового тарифа на железнодорожном транспорте такова, что более 90% страховой премии через фонд предупредительных мероприятий попадет организации-перевозчику. Таким образом, осуществляется дополнительное финансирование расходов транспортных организаций за счет пассажиров, что никакого отношения к страхованию не имеет.

Еще одним аргументом против такого страхования является ст. 935 ГК РФ, в которой сказано, что «обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону».

Цивилизованным решением задачи обязательного страхования рисков, связанных с жизнью и здоровьем пассажиров, могло бы быть введение обязательного страхования ответственности перевозчика за жизнь и здоровье пассажиров за счет самого перевозчика, выступающего в роли страхователя. 5.2.2.

<< | >>
Источник: Г.В. Чернова (ред.). Страхование: экономика, организация, управление: Учебник; В 2 т. / СПбГУ, экон. факультет; Под ред. Г.В. Черновой. — М.: ЗАО «Издательство «Экономика». — (Учебники экономического факультета СПбГУ.). 2010

Еще по теме Особенности страхования от несчастных случаев и болезней 5.2.1. Обязательное страхование от рисков, связанных с несчастными случаями и болезнями:

  1. Страхование от несчастных случаев и болезней
  2. Общая характеристика страхования от несчастных случаев и болезней
  3. Добровольное страхование на случай смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни
  4. Добровольное страхование на случай нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни
  5. 1.5. Правовые основы страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний 1.5.1. Система обязательного "несчастного" страхования
  6. § 3. Страхование от несчастных случаев 3.1. Общие положения добровольного страхования от несчастных случаев
  7. Обязательное страхование от несчастных случаев
  8. Взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев
  9. 3. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
  10. 6.2. Страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
  11. 7.2. Страхование от несчастных случаев
  12. Страхование от несчастных случаев
  13. Принципы  организации страхования            от несчастных случаев
  14. 14.4. Страхование от несчастных случаев
  15. Приложение 1 Примерные правила страхования детей от несчастных случаев
  16. ПРИЛОЖЕНИЯ Приложение 1. Список профессий: «Страхование от рисков несчастного случая» 1 класс
  17. 5.5. Страхование от несчастного случая
  18. Страхование жизни, от несчастного случая и здоровья заемщика
- Информатика для экономистов - Антимонопольное право - Бухгалтерский учет и контроль - Бюджетна система України - Бюджетная система России - ВЭД РФ - Господарче право України - Государственное регулирование экономики в России - Державне регулювання економіки в Україні - ЗЕД України - Инновации - Институциональная экономика - История экономических учений - Коммерческая деятельность предприятия - Контроль и ревизия в России - Контроль і ревізія в Україні - Кризисная экономика - Лизинг - Логистика - Математические методы в экономике - Микроэкономика - Мировая экономика - Муніципальне та державне управління в Україні - Налоговое право - Организация производства - Основы экономики - Политическая экономия - Региональная и национальная экономика - Страховое дело - Теория управления экономическими системами - Управление инновациями - Философия экономики - Ценообразование - Экономика и управление народным хозяйством - Экономика отрасли - Экономика предприятия - Экономика природопользования - Экономика труда - Экономическая безопасность - Экономическая география - Экономическая демография - Экономическая статистика - Экономическая теория и история - Экономический анализ -