4.5.3. Годичные нетто-ставки по смешанному виду страхования жизни
Под смешанным страхованием здесь, как и всюду в настоящем пособии, понимается вид страхования, объединяющий страхование на дожитие и на случай смерти. Поэтому под страховым случаем понимается факт либо дожития от возраста x до возраста x+n , либо смерти в течение срока n лет.
В соответствии с этим нетто-ставка по смешанному страхованию представляет собой сумму годичных нетто-ставок на дожитие и на случай смерти:. (4.24)
Пример 4.6. Найти годичную брутто-ставку по смешанному страхованию от возраста x = 25 лет на срок 35 лет с 1 млн рублей страховой суммы при норме доходности i = 0,03 и доле нагрузки 20%.
Решение. По формуле (4.24) и табл.4.2 находим
.
Нетто-ставка с 1 млн рублей равна
Тн=0,05 ·1 000 000 = 50 000.
Брутто-ставка равна
Тб = .
В некоторых учебниках вывод годичных нетто-ставок приводился с помощью введения так называемых коэффициентов рассрочки. Однако их экономический смысл недостаточно ясен и недостаточно ясна правомерность их использования при выводе годичных нетто-ставок. Кроме того, применение коэффициентов рассрочки не позволяет проводить расчеты, учитывающие изменения нормы доходности.
Используемый в пособии подход единообразным способом дает вывод как годичных, так и единовременных нетто-ставок, причем без введения новых понятий типа коэффициентов рассрочки. Применение к расчётам теории процентных ставок, в частности потоков наличности и силы процента, позволяет учитывать изменение нормы доходности и, следовательно, инфляцию.
ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ
- Объясните, при годичных или единовременных взносах общий взнос будет больше?
- Какой вид взносов (годичный или единовременный) выгоднее для основной массы страхователей?
- Какой вид имеют формулы для нетто-ставок при годичных взносах?
- В чем преимущества подхода к расчету тарифных ставок страхования жизни, основанного на представлении процесса страхования потоком наличности?
Еще по теме 4.5.3. Годичные нетто-ставки по смешанному виду страхования жизни:
- Годичные нетто-ставки страхования жизни
- 4.4.3. Единовременная нетто-ставка по смешанному страхованию жизни
- Месячные нетто-ставки страхования жизни
- 4.4. Единовременные нетто-ставки страхования жизни
- 4.5.2. Годичная нетто-ставка на случай смерти
- 4.7.2. Годичная и месячная брутто-ставки по страхованию детей
- 4.7.1. Единовременная брутто-ставка по смешанному страхованию детей
- Смешанное страхование жизни
- 4.1. Особенности расчета нетто-ставок в страховании жизни
- 7.3. Смешанное страхование жизни
- 2.3.2. Структура нетто-ставки
- Нетто-ставка
- 2.3. Структура страхового тарифа 2.3.1. Нетто- и брутто- ставки
- § 2. Страхование жизни 2.1. Особенности и формы договора страхования жизни
- Страхование жизни Особенности долгосрочного страхования жизни
- Продукты страхования жизни 6.1.1. Общая характеристика продуктов страхования жизни
- Рынок страхования иного, чем страхование жизни
- Рынок страхования иного, чем страхование жизни
- Рынок страхования иного, чем страхование жизни
- Рынок страхования иного, чем страхование жизни