<<
>>

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы диссертационного исследования

Современный этап развития государства характеризуется радикальными социально-экономическими реформами, в том числе и в сфере банковской деятельности.

Необходимость таких реформ не вызывает сомнений в связи с переходом от административно-командной системы к построению и разви­тию экономики, основанной на рыночных принципах. Переход к устойчивой модели банковской системы требует разработки новых подходов к управле­нию банковской деятельностью.

Банковская деятельность из-за объективно присущих ей свойств требует принятия более взвешенных решений, чем в отношении иных сфер общест­венной жизни. Банковская деятельность регламентируется нормами несколь­ких отраслей права, и важнейшую роль при этом играют нормы финансового права. Банковская система является объектом финансово-правового регули­рования, поскольку она связана с общественными отношениями, возникаю­щими в процессе финансовой деятельности государства для обеспечения бесперебойного осуществления его задач, обслуживания интересов публич­ной власти. Являясь отраслью публичного права, финансовое право приме­нительно к рассматриваемой сфере выступает средством регулирования дея­тельности банковской системы в сфере публичных отношений[1].

Банковская система - важнейшее звено системы финансовых органов государства, так как ее нормальное функционирование является основой функционирования всей финансовой системы страны. Деятельность кредит­ных организаций контролируется и регулируется Центральным банком Рос­сийской Федерации. Этот контроль (надзор) и нормативное регулирование деятельности кредитных организаций со стороны Центрального банка Рос­сийской Федерации - область публичного финансово-правового воздействия,

4 цель которого - содействие решению общегосударственных задач[2][3]. Это уси­ливает потребность в научных исследованиях финансовой деятельности Цен­трального банка Российской Федерации и, в частности, проблем банковского регулирования.

Проводимая в настоящий момент административная реформа имеет в качестве приоритетных целей прекращение избыточного государственного регулирования, организационное разделение функций, касающихся регули- . рования экономической деятельности, надзора и контроля, управления госу­дарственным имуществом и предоставления государственными организа­циями услуг гражданам и юридическим лицам. Данные направления рефор­мирования касаются и банковской деятельности. Учеными и практиками вы­сказываются различные мнения о направлениях реформирования системы Банка России, перераспределении его функций, в том числе и функции бан­ковского регулирования. Изучение данных проблем имеет как научно­теоретическое, так и практическое значение.

Рыночная саморегуляция порождает стихийные процессы. Стихийность'' - одна из характеристик рыночного уклада и смягчение ее разрушительной силы обеспечивается государством. Резкий переход от плановой экономики к '■ рыночным отношениям, в условиях господства концепции саморегулирую­щегося свободного рынка, абсолютно нерегулируемый государством, неиз­бежно повлек за собой обострение социальных проблем, вызванных отсутст­вием социальной защищенности большей части населения .

Поэтому банков­ская система - объект наиболее жесткого государственного регулирования. Однако необходимо отметить, что в настоящее время наблюдается некоторая либерализация в данной сфере, меняются подходы и принципы, на которых строится банковское регулирование.

Долгое время в большинстве стран банковское регулирование базирова­лось на нормах и правилах, насколько возможно детально регламентирую-

5 щих отдельные аспекты деятельности предприятий с использованием набора формализованных критериев. Но эффективность этой системы была постав­лена под сомнение. Критика была обусловлена двумя основными обстоятель­ствами. Первое состоит в ограничении самого регулирования рамками ситуа­ций, нашедших непосредственное отражение в правилах (нормах). В резуль­тате каждая типологически ординарная, но формально выходящая за рамки действующих норм ситуация, требует специального закрепления в правилах, что сопряжено с определенной процедурой, обычно достаточно длительной и трудоемкой. При этом до закрепления в правилах ситуация является неурегу­лированной. Другое обстоятельство состоит в том, что жесткая регламента­ция, обусловленная действием правил, не допуская отступлений от буквы, часто препятствует принятию содержательно верных решений, формально лежащих за рамками правил. Следует констатировать, что в Российской Фе­дерации происходит постепенный переход от формального банковского ре­гулирования и банковского надзора к качественному, риск - ориентирован­ному, в связи с чем актуальным является рассмотрение вопросов, возникаю­щих при таком переходе, исследование сущности нового подхода и его ха­рактеристик, а также необходимых мер со стороны Банка России -для его внедрения в жизнь.

Банковское регулирование - это новое направление государственного регулирования экономики в России в условиях рыночной экономики. Закре­пление основных направлений, форм, методов банковского регулирования в банковском законодательстве, несомненно, значительный шаг, способст­вующий усилению роли права в сфере денежно-кредитных отношений. По­этому финансово-правовые аспекты банковского регулирования в России требуют обстоятельного юридического осмысления.

Изложенное определяет актуальность исследования вопросов, связанных с государственным регулированием банковской деятельности и, в частности, с банковским регулированием.

6

Вместе с тем в отечественной науке финансового права уделялось ма­ло внимания вопросам банковского регулирования, выяснению особенностей регулирования банковской деятельности по сравнению с регулированием иных сфер экономической жизни. В связи с этим разработка финансово­правовых основ банковского регулирования, выработка рекомендаций по ис­пользованию тех или иных средств регулирования приобретает в настоящий момент особую актуальность и имеет научно-теоретическую и практическую значимость как для законодательной, так и правоприменительной деятельно­сти.

Цели и задачи настоящего исследования

Целью настоящего диссертационного исследования является комплекс­ная, всесторонняя теоретическая разработка финансово-правовых вопросов банковского регулирования.

Для достижения цели исследования были поставлены следующие зада­чи:

- анализ исторических основ формирования и развития банковской деятельности как объекта банковского регулирования; ■<

- определение понятий государственного регулирования банковской деятельности и банковского регулирования;

- анализ статуса Банка России как субъекта финансового права и ор­гана, осуществляющего банковское регулирование;

- исследование влияния финансово-правовых актов на развитие бан­ковского регулирования;

- выявление приоритетных направлений банковского регулирования на современном этапе;

- анализ форм и методов банковского регулирования;

- выявление путей совершенствования банковского регулирования и выработка рекомендаций и предложений по совершенствованию действующих в этой области нормативных правовых актов и опти-

7 мизации правоприменительной деятельности.

Выводы работы базируются на теоретических материалах как ученых- юристов, так и экономистов.

Степень научной разработанности темы

В дореволюционной литературе предпринимались попытки освещения вопросов государственного регулирования банковской деятельности. Такие ученые как Л.Н. Яснопольский, В.А. Лебедев, Е.И. Ламанский, А. Гурьев рассматривали общие вопросы, касающиеся кредитных организаций, банков­ского дела, в том числе и банковского регулирования.

В советское время, несмотря на государственную монополию в бан­ковской сфере, учеными также уделялось внимание вопросам государствен­ного регулирования банковской деятельности. Среди ученых, разрабатывав­ших указанные проблемы в данный период, можно выделить М.М. Агаркова,

A. В. Венедиктова, М.С. Атлас и других.

При написании диссертации были использованы труды российских ученых в области общей теории государства и права: С.С. Алексеева, М.И. Байтина, В.В. Лазарева, А.В. Малько, Н.И. Матузова, В.С. Нерсесянца, И.Н. Сенякина, Ю.А. Тихомирова и других.

Необходимо отметить, что проблемы, рассматриваемые в настоящей работе, привлекают внимание многих ученых, причем как юристов, так и финансистов, экономистов. Среди исследований юристов необходимо выде­лить работы таких авторов как Ю.С. Адушкин, А.П. Алехин, З.А. Багишаев, М.В. Баглай, В.В. Бесчеревных, А.Г. Братко, С.Н. Братусь, В.А. Белов, Н.М. Бородина, Э.А. Василишен, Я.А. Гейвандов, О.Н. Горбунова, Е.Ю. Грачева,

B. В. Гриценко, А.Г. Грязнова, Н.Ю. Ерпылева, Л.Г. Ефимова, М.В. Карасева, Н.М. Конин, Д.А. Красиков, С.И. Кумок, О.Е. Кутафин, В.С. Макаров, В.М. Манохин, В.С. Мартемьянов, Л.А. Новоселова, О.М. Олейник, Е.Н. Пасту- шенко, М.А. Пессель, Н.В. Подлеснова, Е.В. Покачалова, И.С. Попов, И.В. Рукавишникова, С.В. Рыбакова, О.Н. Садиков, П.П. Сергун, Е.А. Суханов,

8 Т.Г. Тимакова, Е.П. Торкановский, Г.А. Тосунян, Е.А. Флейшиц, Т.В. Чеку- шина, P.O. Халфина, Н.И. Химичева, Б.С. Эбзеев, Н.Д. Эриашвили.

В работе были также использованы исследования видных экономистов, таких как Н.Г. Антонов, И.Т. Балабанова, Е.Ф. Жуков, А.Ю. Казак, Г.Г. Ко­робова, С.М. Лаврушин, Л.М. Максимова, Т.Г. Морозова, М.А. Пессель, А.В. Печникова, А.В. Пикулькин, А.М. Тавасиев и других.

В ходе написания диссертации были проанализированы публикации практических работников денежно-кредитной сферы: В.В. Геращенко, С.А. Голубева, А.Г. Гузнова, Ю.Б. Зеленского, С.М. Игнатьева, Н.Ю. Ивановой, А.А. Козлова, И.В. Командорова, Е.Ф. Лепихова, Г.И. Лунтовского, Р.Х. Mapданова, В.Н. Мельникова, А.Ю. Симановского.

Среди зарубежных авторов, занимающихся названными проблемами можно назвать: К. Брайолт, Д. Гарнер, П.М. Годме, Л. Гумплович, Э. Дж. Долан, П. Жайе, Х.Д. Кэмпбелл, Р. Дж. Кэмпбелл, С. Леворн, А.М. Поллард.

Вместе с тем среди множества публикаций, посвященных проблемам правовой регламентации банковской деятельности, имеется лишь небольшое число исследований, касающихся банковского регулирования. Законодатель­ство, относящееся к указанной сфере, в необходимой степени не системати­зировано. Научные исследования недостаточно отражают специфику и тен­денции банковского регулирования в Российской Федерации. Многие вопро­сы остаются недостаточно разработанными.

Все изложенное обусловливает актуальность темы настоящего диссер­тационного исследования.

Научная новизна диссертации

Диссертация представляет собой первое монографическое исследование, в котором осуществлена теоретическая разработка финансово-правовой кон­цепции банковского регулирования в Российской Федерации. Помимо этого, научная новизна работы определяется самой постановкой проблемы и подхо­дом к ее исследованию с учетом степени разработанности. Осуществлена по-

9 пытка интеграции методологических возможностей экономических и право­вых дисциплин в рассмотрении финансово-правовых вопросов банковского регулирования. В этом контексте диссертация является одним из первых спе­циальных комплексных исследований.

Изучение проблем банковского регулирования позволило разработать и предложить к защите ряд положений, отличающихся новизной или содер­жащих элементы новизны:

1. Сделан вывод, что понятия банковское регулирование и государст­венное регулирование банковской деятельности соотносятся как часть и це­лое. При этом под государственным регулированием банковской деятельно­сти понимается осуществление специально уполномоченными органами нормативного и индивидуально-властного воздействия на банковскую сис­тему в целях упорядочения деятельности элементов банковской системы, за­щиты прав и законных интересов лиц, взаимодействующих с элементами банковской системы, а также формирования и поддержания устойчивого правопорядка в сфере банковской деятельности. При осуществлении госу- i дарственного регулирования банковской деятельности воздействие государ­ства осуществляется на все структурные элементы банковской системы, включая Центральный банк Российской Федерации. Субъектами государст­венного регулирования банковской деятельности являются Федеральное со­брание РФ, Президент РФ, Правительство РФ, Банк России, судебные орга­ны.

Банковское регулирование можно определить как систему государст­венных мер нормативного и индивидуального характера, осуществляемых Центральным банком Российской Федерации и призванных воздействовать на общественные отношения в соответствии с объективными законами в це­лях поддержания стабильности банковской системы Российской Федерации, защиты интересов вкладчиков и кредиторов, обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Единственным субъектом, имеющим право осуществлять банковское регулирование, явля-

10 ется Центральный банк Российской Федерации. При этом воздействие госу­дарства осуществляется исключительно на кредитные организации.

Так как понятие «банковское регулирование» уже понятия «государст­венное регулирование банковской деятельности», набор форм, в которых осу­ществляется последнее, шире, нежели у банковского регулирования.

2. Аргументируется положение о том, что особый публично-правовой статус Банка России как субъекта финансового права и органа, осуществ­ляющего банковское регулирование, подтверждает необходимость разработ­ки теории юридических лиц публичного права. Обосновывается, что в зако­нодательстве должен быть сохранен статус Банка России как органа, осуще­ствляющего банковское регулирование и надзор. При этом отмечается неце­лесообразность и отсутствие в настоящее время необходимости создания в Российской Федерации «мегарегулятора» финансового рынка, который со­единил бы в себе функции регулирования и надзора за разными участниками данного рынка (банками, страховыми и пенсионными компаниями, инвести­ционными фондами и т.п.) в связи с незначительным взаимопроникновением структур, занимающихся банковским бизнесом и страхованием, а также ин­вестиционной деятельностью.

3. Выявлены приоритетные на современном этапе направления банков­ского регулирования:

- развитие Банком России содержательных (риск-ориентированных) подходов, включающих в себя оценку деятельности кредитных организаций и применение мер надзорного реагирования исходя, прежде всего, из содер­жания и реальной оценки рисков банковской деятельности с позиций их по­тенциального влияния на устойчивость кредитных организаций (профессио­нальное суждение) и требующих реализации в законодательстве и правопри­менительной деятельности;

- разработка необходимых нормативных документов, призванных спо­собствовать более широкому использованию института кураторов кредитных организаций;

и

- совершенствование процедуры ликвидации кредитных организаций, включая создание эффективного механизма реализации банковских активов ликвидируемых банков с соответствующим закреплением в законодательстве и нормативных правовых актах Банка России;

- формирование в нормативных правовых актах Банка России системы раннего реагирования на возникающие у кредитных организаций проблемы;

- регулирование в области разработки кредитными организациями пра­вил и процедур внутреннего контроля, направленного на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финан­сированию терроризма;

- внедрение Банком России в правоприменительную деятельность со­временных принципов корпоративного управления в кредитных организаци­ях.

4. Утверждается, что внедрение современных принципов корпоративно­го управления кредитными организациями как активно развивающееся на­правление банковского регулирования имеет целью повышение эффективно­сти их деятельности, увеличение прозрачности банков и банковской системы в целом, совершенствование механизма защиты прав акционеров и инвесто­ров. В этой связи Банку России в рамках правоприменительной деятельности необходимо провести работу по проверке внедрения кредитными организа­циями разработанных Банком России методических рекомендаций о совре­менных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях. В перспективе представляется обоснованным разработка Бан­ком России совместно с банковскими ассоциациями единого государственно­го стандарта корпоративного управления в кредитных организациях.

5. Сформулированы дополнительные аргументы о необходимости за­крепления в банковском законодательстве повышения требований к владель­цам и руководителям кредитных организаций, а также установления крите­риев оценки деловой репутации учредителей кредитной организации.

6. Сделан вывод, что необходимость жесткого правового регулирования

12 деятельности кредитных организаций в настоящее время ограничивается не­избежным процессом либерализации общественных отношений в денежно­кредитной сфере. Подчеркнуто, что в этом процессе важнейшим направлени­ем банковского регулирования является установление специальных государ­ственных стандартов банковской деятельности, призванных обеспечить ус­тойчивость кредитных организаций и банковской системы в целом. Предло­жено данные стандарты разрабатывать банковским сообществом в лице со­ответствующих банковских ассоциаций, иных объединений кредитных орга­низаций, после чего проводить экспертную оценку аудиторскими и консал­тинговыми фирмами и аттестацию тех или иных банков на соответствие об­щепринятым стандартам качества. Подчеркивается положительное воздейст­вие на банковскую деятельность принятие единых государственных стандар­тов банковской деятельности Центральным банком Российской Федерации.

7. Обосновывается положение о том, что обобщенно финансово­правовые принципы банковского регулирования на современном этапе за­ключаются в том, что Банком России должен быть обеспечен переход от ' формы к содержанию, от формального регулирования к регулированию со­держательному, основанному на международно признанных стандартах бан­ковской деятельности, что позволит на основе указанных финансово­правовых принципов банковского регулирования существенным образом из­менить положение норм и правил в системе банковского регулирования. В модернизированной системе нормы и правила, в большей степени отражаю­щие формальные аспекты подходов, должны соответствовать принципам, от­дающим предпочтение содержательным аспектам подходов. Нормотворчест­во и правоприменение в области банковского регулирования должно быть скоординировано с правовыми принципами риск-ориентированного банков­ского надзора.

8. Сформулированы дополнительные аргументы в поддержку мнения о необходимости законодательного закрепления права Банка России оценивать деятельность кредитных организаций на основе профессиональной оценки

13 качества их активов, размера обязательств и собственных средств (капитала), качества корпоративного управления, в том числе внутрибанковских систем управления и контроля за рисками, а также прозрачности структуры собст­венности (профессиональное суждение).

Теоретическая и практическая значимость работы

Теоретическая значимость исследования заключается в том, что изло­женные в диссертации выводы и предложения могут быть использованы при совершенствовании действующего законодательства, в частности, при разра­ботке новых нормативных правовых актов в сфере регулирования банков­ской деятельности.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что внедрение раз­работанных в ходе исследования рекомендаций в деятельность кредитных организаций и Центрального банка Российской Федерации позволит успеш­нее выполнять возложенные на них задачи. Основные положения диссерта­ции могут быть использованы для углубленного изучения курсов финансово­го и банковского права.

Апробация результатов исследования

Диссертация прошла обсуждение на кафедре финансового, банковского и таможенного права ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права». Ряд предложений и выводов, содержащихся в исследовании, были представлены на научных конференциях, научно-практических семинарах, проходивших в г. Саратове, Пензе. Материалы и результаты проведенного исследования использовались в учебном процессе и научно­исследовательской работе в Саратовской государственной академии права.

Структура диссертационного исследования

Структура диссертации обусловлена целью и поставленными задачами. Диссертационное исследование состоит из введения, двух глав, объединяю­щих шесть параграфов, заключения и списка использованной литературы.

14

<< | >>
Источник: МИРОНОВ Владислав Юрьевич. ФИНАНСОВО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Саратов - 2005. 2005

Еще по теме ВВЕДЕНИЕ:

  1. ВВЕДЕНИЕ
  2. Введение.
  3. ВВЕДЕНИЕ
  4. Введение
  5. ВВЕДЕНИЕ
  6. Введение
  7. ВВЕДЕНИЕ
  8. Введение
  9. Введение
  10. Введение
  11. Введение
  12. ВВЕДЕНИЕ
  13. ВВЕДЕНИЕ