<<
>>

§ 1. Влияние финансово-правовых актов на развитие банковского регулирования

Реформирование экономических отношений в России вызвало необхо­димость усовершенствования банковской системы, которая представляет со­бой четко определенную законом структуру специализированных организа­ций особого рода, действующих в сфере финансов и денежно-кредитных от­ношений, имеющих исключительные полномочия для осуществления бан­ковской деятельности.

Анализ современного нормативно-правового материала, регламенти­рующего банковскую деятельность, позволяет сделать вывод о неоднородно­сти юридической силы этих нормативных актов. Не вызывает сомнения, что банки представляют собой одно из центральных звеньев в экономике страны и выступают связующим элементом между различными экономическими ин­ститутами, поэтому, выработка правовых основ, определяющих задачи и на­правления деятельности банковской системы, имеет огромное значение. Бо­лее того, они обязаны соответствовать основным принципам развития рынка банковских услуг государства и мирового рынка, не противоречить друг дру­гу и нормам международного права[236].

Подчеркнем, что непременным условием устойчивого развития и нор­мального функционирования банковской системы является согласованная, объективно отражающая реальные процессы в экономике и обществе зако­нодательная база. Принцип адекватного правового обеспечения относится к числу основных принципов формирования и функционирования банковской системы страны. В условиях рыночной экономики роль государства, уста-

112 навливающего правовые нормы финансовой деятельности, возрастает, уси­ливаются регулирующие, надзорные и контрольные функции за своевремен­ным и точным исполнением принятых законов. В последние годы активность государства как законодателя резко возросла.

На формирование банковской системы и функционирование каждой кредитной организации воздействует множество правовых актов. Для ком­плексного правового регулирования всех сторон деятельности банковской системы используются нормы различных отраслей права, прежде всего, ад­министративного, финансового и гражданского.

В научной литературе встречаются следующие характеристики банков­ского правового регулирования:

1) многоуровневый характер регулирования;

2) противоречивость многих нормативно-правовых актов;

3) динамика правового регулирования;

4) отсутствие официальных источников или официальной публикации

248 многих ранее изданных источников .

Стабильное банковское законодательство - основа банковской системы, являющейся, в свою очередь, ключевым звеном рыночной экономики. По­этому разработка банковского законодательства, отвечающего потребностям экономической ситуации и отражающего ее перспективу, - задача объектив­ная и актуальная. Необходимо принятие законодательных актов, поощряю­щих развитие банковской системы, повышающих ее надежность, обязатель­ства и взаимную ответственность всех субъектов банковской деятельности.

При осуществлении банковского регулирования Банк России руково­дствуется множеством финансово-правовых норм. Необходимо подчеркнуть, что все указанные нормативные правовые акты, оказывают существенное влияние на банковское регулирование, а акты, принимаемые Банком России, являются к тому же выражением нормотворчества как формы банковского регулирования. В связи с этим представляется целесообразным более под-

248 См.: Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. M.: Юристь, 1997. С. 51

113 робное рассмотрение финансово-правовых актов в аспекте оказываемого ими влияния на банковское регулирование.

1. Конституция РФ оказывает влияние на все сферы общественных отно­шений, в том числе регламентирует банковскую деятельность кредитных организаций, деятельность Банка России, а также устанавливает ограниче­ния этой деятельности. Эти нормы образуют конституционные основы бан­ковской деятельности[237]. К нормам Конституции РФ, регулирующим бан­ковскую деятельности можно отнести п. «ж», «з» ст. 71; ст. 74, 75; п. «г» ст. 83; п. «в» ч. 1 ст. 103; ч. 3 ст. 104; п. «в» ст. 106; п. «б» ч. 1 ст. 114 и др.

2. Международные акты, регулирующие банковскую деятельность, об­ладают теми же свойствами, что и любые международные акты:

- они являются обычаями, установленными практикой, либо договорами;

- сложен механизм, обеспечивающий их реализацию;

- в значительной своей части эти нормы нашли свое выражение в нацио­нальном законодательстве[238][239].

Объективным становится стремление к унификации и стандартизации в банковской деятельности, поэтому роль международно-правовых актов зна- 251

чительно возрастает .

Основными международными актами в сфере банковского права в на­стоящее время являются три группы актов.

Первую группу представляют собой правила совершения отдельных ви­дов банковских операций. Среди таковых можно выделить торговые обыкно­вения, относящиеся к банковским сделкам и систематизированные Между­народной торговой палатой (МТП). В их числе, например, Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (Публикация МТП № 500), Унифицированные правила по инкассо (Публикация МТП № 522), Унифицированные правила по договорным гарантиям (Публикация МТП №

114 325), Унифицированные правила для гарантий по первому требованию (Пуб­ликация МТП № 45 8)[240].

Вторую группу норм образуют международные договоры, которые дей­ствуют на территории подписавших их стран. Международные договоры яв­ляются результатом согласования воль различных государств, принимающих участие в них. Таким образом, договоры представляют собой соглашение го­сударств относительно содержания договорных норм (т.е. текста договора) и относительно признания таких норм в качестве юридически обязательных для государств - участников договора[241]. Конституция РФ предусматривает, что международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы. Если международным договором России уста­новлены иные правила, чем предусмотренные законом, то применяются пра­вила международного договора (пункт 4 статьи 15 Конституции РФ).

Третью группу составляют международные банковские стандарты, раз­рабатываемые Международной организацией по стандартизации (ISO).

Влияние международных актов на банковское регулирование постоянно усиливается. Это вызвано необходимостью интеграции России в мировую финансовую систему. Например, Базельский комитет по банковскому надзо­ру выделяет 12 категорий банковского риска, среди которых называются правовой и репутационный. Эти риски до недавнего времени почти не учи­тывались в деятельности российских кредитных организаций. 30 июня 2005 года Банк России в рамках функции банковского регулирования принял Письмо № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском по­тери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах», которым утверждены рекомендации об организации управления соответст­вующими рисками, что нашло отражение в нормотворческой и правоприме­нительной деятельности Банка России.

115

3. Среди нормативно-правовых актов, регулирующих банковскую дея­тельность необходимо выделять общие и специальные законы[242].

В качестве общих законов применительно к кредитным организациям следует назвать, прежде всего: Гражданский кодекс Российской Федера­ции[243][244][245], Уголовный кодекс Российской Федерации236, Таможенный кодекс Российской Федерации , Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208- ФЗ «Об акционерных обществах»[246] и другие законы, которые в той или иной мере регулируют порядок осуществления банковской деятельности кредитными организациями и Банком России.

Названные и ряд других законов должны применяться к банкам и бан­ковской деятельности, если специальные банковские нормы не устанавли­вают каких-либо иных правил или ограничений. К этим же правовым нор­мам необходимо обращаться в случае, когда специальное регулирование яв­ляется противоречивым, недостаточным и т.п. Общие законы устанавлива­ют, прежде всего:

- общие требования к организационно-правовым формам предпринима­тельской деятельности. В связи с тем, что банки могут создаваться только как хозяйственные общества, эти требования распространяются и на банки. Однако, например, порядок формирования банковского уставного капитала закреплен особо как в самом Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», так и в других нормативных актах, и в этом случае общие правила не действуют;

116

- общие правила о сделках и договорах, их формах, условиях и порядке заключения;

- общие нормы и основания ответственности в хозяйственном, а, следова­тельно, и банковском обороте, которые означают, например, ответствен­ность банка без вины как предпринимателя, установление полной ответст­венности банка, если не предусмотрено иное, и т.д.[247][248][249]

К специальным банковским законам как основной группе правовых ак­тов, регулирующих банковскую деятельность, относятся система законода­тельных актов, состоящая из Федеральных законов «О банках и банковской

ОДЛ деятельности» (в ред. Федерального закона № 17-ФЗ от 03.02.1996 г.) , «О

Л Д 1

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» , «О несостоя­тельности (банкротстве) кредитных организаций»[250], иных федеральных за­конов.

C целью усиления прав вкладчиков и кредиторов банков, совершенство­вания инструментов банковского надзора принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ[251]. Необходимо согласиться с мнением Е.Н. Пас- тушенко в том, что жесткие требования для банков по вхождению в систему страхования вкладов не являются излишними, не свидетельствуют об избы­точном вмешательстве государства в банковский бизнес[252]. Напротив, госу­дарство подтверждает необходимость социальной защиты вкладчиков при несостоятельности (банкротстве) банка, что, безусловно, имеет положитель­ное влияние на стабильность всей банковской системы. Принятие данного закона дало импульс дальнейшему развитию банковского регулирования. Например, было принято Положение Банка России от 16 января 2004 г. №

117 248-П «О порядке рассмотрения Банком России ходатайства банка о вынесе­нии Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов» , которое нормативно оформило начало перехода банковского регулирования на содержательные основы.

Большое количество федеральных законов, прямо относящихся к бан­ковской деятельности, было принято в 2004 году. Например, ответом на сложившуюся летом 2004 года ситуацию в банковском секторе стал Феде­ральный закон от 29.07.2004 г. № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкла­дам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Рос­сийской Федерации»[253][254]. Непосредственной причиной принятия Закона стало формирование системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках: одним из результатов ее введения должно стать лишение права не­которых банков привлекать средства населения во вклады. C целью снятия возможной напряженности и укрепления доверия к банковской системе в це­лом было решено распространить на вкладчиков банков, не вошедших в сис­тему страхования, аналогичные гарантии[255][256]. Принятие указанного Федераль­ного закона потребовало от Банка России разработки множества норматив­ных актов, в числе которых Указание Банка России от 17 ноября 2004 г. № 1517-У «Об осуществлении выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязатель­ного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, и о порядке взаимодействия банков-агентов с Банком России» , Указание Банка России от 17 ноября 2004 г. № 1516-У «О порядке конкурсного отбора банков-агентов для осуществления выплат Банка России по вкладам физиче­ских лиц»[257].

118

В качестве источника выплат вкладчикам банков, не вошедших в систе­му страхования, Закон предусматривает средства Банка России. Банк России в части сумм, не погашенных в ходе осуществляемых в соответствии с Фе­деральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных органи­заций» предварительных выплат, кредиторам первой очереди выплачивает 100 % суммы признанного требования, но не более 100 тыс. руб. (за вычетом проведенных конкурсным управляющим предварительных выплат).

30 декабря 2004 года принят Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредит­ных историях» . Идея кредитных бюро возникла достаточно давно. После восьми лет дискуссий Закон был, наконец, принят. Бюро кредитных историй представляют собой элемент банковской инфраструктуры. Наличие системы кредитных историй предоставляет заимодавцам (кредиторам) дешевый и эффективный способ сбора и использования информации о заемщиках, что делает более доступной для заимодавца информацию о заемщике, а его рас­ходы на выяснение финансового состояния заемщика уменьшаются[258][259][260][261].

Однако П.А. Медведев совершенно справедливо указывает на два важ­ных недостатка. Во-первых, в Законе не предусмотрена должная защита дос­тупа к информации, содержащейся в бюро кредитных историй, - это порож­дает нежелание передавать данные в кредитное бюро, как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Во-вторых, отсутствует стимул для банкиров агитировать клиентов давать согласие на передачу информации в бюро кре­дитных историй .

Подтверждением слов Медведева П.А. о том, что указанный закон пред­ставляет собой основу, которую в дальнейшем можно укрепить и допол­нить служит факт принятия Федерального закона от 31 июля 2005 г. № 110-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных ис-

119

274 ториях» . Нормативные акты, подготовленные Банком России в рамках реализации Федерального закона «О кредитных историях» указаны в Ин­формации Банка России от 29 сентября 2005 г.[262][263].

Вместе с тем на законодательном уровне остался нерешенным ряд за­дач, что признается и государством. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом, не соответствует международным нормам. Не в полной мере реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций[264].

Специальные банковские законы должны соответствовать общим тре­бованиям правового регулирования хозяйственного оборота и конституци­онным принципам и гарантиям. В то же время специальные законы вводят публично-правовые правила и требования, которые существенно отличаются от правил и требований частного правового регулирования, например, нор­мы о порядке формирования уставного капитала, об изменении в односто­роннем порядке процентных ставок по срочным вкладам и др.

Российское специализированное банковское законодательство начало формироваться с принятием двух законов: Закона РСФСР «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности». Необходимо отметить, что появление первых ва­риантов данных законов в декабре 1990 г., когда рыночная экономика делала первые шаги, банковская система страны находилась в стадии зарождения, а денежно-кредитное регулирование осуществлял Государственный банк СССР, представляло собой значительный прогресс. Впервые за многие годы деятельность банков получила законодательную основу. Банки были объяв­лены самостоятельными юридическими лицами, не несущими ответственно­сти по обязательствам государства (также как и государство не отвечает по

120 обязательствам банков). Был определен порядок формирования уставных капиталов и различных целевых фондов. Было запрещено использование эмиссии денег непосредственно для финансирования дефицита государст­венного бюджета РСФСР.

Как было указано ранее, Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятель­ности» положили начало созданию двухуровневой, банковской системы. Од­нако в последующем стала все более осознаваться необходимость разработки более детального, углубленного банковского законодательства преимущест­венно прямого действия. Происходящие в экономике процессы объективно потребовали постоянного совершенствования нормативно-правового регули­рования банковской деятельности.

Анализ действующего законодательства позволяет согласиться с мнени­ем Е.Н. Пастушенко о формировании в Российской Федерации комплексной отрасли законодательства - банковском законодательстве[265].

Необходимо поддержать мнение Е.Н. Пастушенко о том, что в связи с многочисленностью правовых норм банковского законодательства встает вопрос об их систематизации. В юридической науке обозначились три вида систематизации: инкорпорация, кодификация и консолидация. Е.Н. Пасту­шенко справедливо замечает, что предложение о кодификации банковского законодательства представляется преждевременным из-за недостаточной проработанности в настоящее время научных подходов к определению предмета и метода банковского права, а также места банковского права в системе права[266]. Сейчас можно вести речь об инкорпорации, формы которой могут быть различны. Под инкорпорацией (от лат. in corpere) понимается та­кая форма систематизации, когда нормативные акты определенного уровня объединяются полностью либо частично в разного рода сборники или собра-

121 ния в определенном порядке (хронологическом, алфавитном, системно-

9'7Q

предметном) . Успешная попытка осуществить инкорпорацию источников банковского права была предпринята Пастушенко Е.Н., результатом которой явилось издание уже упоминавшегося труда «Источники банковского права Российской Федерации: научно-практическое пособие».

4. Анализ влияния подзаконных нормативных актов представляется це­лесообразным начать с Указов Президента РФ. Проиллюстрируем этот про­цесс на примере Указа Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1184 «О совер­шенствовании работы банковской системы Российской Федерации» . Пунктом 1 данного Указа Банку России рекомендовано обеспечить проведе­ние комплексных проверок деятельности банков, являющихся формой бан­ковского регулирования, не реже чем один раз в два года. Банк России при осуществлении функции банковского регулирования применяет данную норму до настоящего времени.

В Указе Президента РФ от 10 января 2000 г. № 24 «О Концепции нацио­нальной безопасности Российской Федерации»[267][268][269] обращается внимание на то, что существенное значение имеет принятие мер по созданию устойчивой банковской системы, отвечающей интересам реальной экономики. В то же время устойчивость банковской системы является одной из целей банковско­го регулирования.

Среди нормативных актов Правительства Российской Федерации, непо­средственно влияющих на осуществление Банком России банковского регу­лирования, необходимо отметить Постановление Правительства РФ от 14 октября 2004 г. № 548 «Об уполномоченных федеральных органах исполни­тельной власти в области страхования вкладов физических лиц в банках Рос­сийской Федерации»[270], Постановление Правительства Российской Федера-

122 ции от 27 мая 2002 г. «Об утверждении правил совершения завещательных . распоряжений правами на денежные средства в банках»[271][272].

Особое значение для практической деятельности всех банков и кредит­ных организаций представляют правовые акты Центрального банка Россий­ской Федерации, которые издаются им в силу его нормотворческой компе­тенции и в рамках целей по защите и обеспечению устойчивости рубля, а также по развитию и регулированию банковской системы РФ. Это установ­лено статьей 7 Федерального закона «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)», которая содержит ряд принципиальных требова­ний в отношении этих актов, получивших на практике далеко не однознач­ное применение и развитие. Именно поэтому Е.Н. Пастушенко выделяет ос­новополагающие принципы нормотворческого процесса Центрального банка Российской Федерации, закрепленные федеральным законом .

Среди них важное значение принадлежит принципу обязательности нор­мативных актов Банка России. Он означает, что нормативные акты Банка России в сфере финансовых отношений обязательны для федеральных орга­нов государственной власти, органов государственной власти субъектов Рос­сийской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Обязательность нормативных актов Банка России с необходимостью влечет за собой вопрос о соотношении нормативных актов Банка России с правовыми актами, принимаемыми органами власти, в том числе и с закона­ми. В связи с этим выделяется такой принцип как принцип непротиворечиво­сти, так как нормативные акты не могут противоречить федеральным зако­нам.

Не меньшее значение имеет принцип официального опубликования нор­мативных актов Банка России. Однако в настоящее время данный принцип

123 вызывает существенные вопросы. Публикация нормативных актов в «Вест­нике Банка России» не соответствует формальным требованиям опубликова­ния правовых актов, поскольку условия его распространения не обеспечива­ют общедоступности актов Банка России, являющихся обязательными для всех юридических и физических лиц . Представляется целесообразным опубликование нормативных актов Банка России параллельно в нескольких изданиях. Например, помимо «Вестника Банка России» в газете «Российские вести». В настоящее время такое правило установлено в отношении офици­альной публикации законов - они публикуются в «Собрании законодатель­ства Российской Федерации» и более доступной для населения «Российской газете».

Еще одним принципом является принцип специальной регистрации. Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых ак­тов федеральных органов исполнительной власти, то есть в Министерстве юстиции РФ. Установлено, что не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие: курсы иностранных ва­лют по отношению к рублю, изменение процентных ставок, размер резерв­ных требований, размеры обязательных нормативов для кредитных органи­заций и банковских групп, прямые количественные ограничения, правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России, порядок обеспечения функционирования системы Банка России. До вступления в силу Федераль­ного закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» регистрации в Министерстве юстиции РФ под­лежали только нормативные акты Банка России, непосредственно затраги­вающие права, свободы или обязанности граждан. Следует согласиться с мнением С.А. Голубева о том, что данное положение значительно сузило

285 См., например, Тимакова Т.Г. Финансово-правовые проблемы регулирования Центральным Банком Рос­сийской Федерации внутригосударственных безналичных расчетов: Дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2003. С. 130, Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. M.: Юристь, 1997. С. 58.

124 уровень функциональной автономии Банка России в вопросах оперативного регулирования деятельности кредитных организаций[273][274][275].

Последним принципом называется принцип судебного обжалования. Возможность судебного обжалования нормативных актов Банка России яв­ляется одной из форм реализации конституционного права на судебную за­щиту. При этом необходимо помнить о важности для эффективности регули­рования Банком России экономических процессов надлежащего соблюдения всех правовых требований к нормотворчеству .

Е.Н. Пастушенко совершенно обоснованно выделяет следующие тен­денции развития нормотворческой функции Центрального банка Российской Федерации:

1. Усиление роли законодательных норм о нормотворческой функции Банка России,

2. Перевод на уровень федерального закона положительно зарекомендо­вавших себя положений нормативных актов Банка России,

3. Учет в законодательной регламентации правоприменительной практики по судебному обжалованию нормативных актов Банка России .

Правовое значение нормативных актов Госбанка СССР на разных эта­пах политической жизни России оценивалось по-разному и до сих пор вызы­вает споры юристов. В настоящее время акты Госбанка СССР если они пря­мо не противоречат российскому новому законодательству, считаются дей­ствующими вплоть до специальной их отмены Центральным банком Россий­ской Федерации.

В связи с необходимостью применения актов Госбанка СССР юристы предлагают считать некоторые акты фактически утратившими силу[276]. Такое

125 предложение является, как думается, некорректным, поскольку любой нор­мативный акт действует либо в течение срока, установленного в нем самом, либо до его отмены. Следовательно, в данном случае можно ставить вопрос не о фактической утрате силы нормативного акта, а о его признании не под­лежащим применению в связи с противоречием действующему российскому законодательству.

Реализация механизма государственного регулирования банковской дея­тельности осуществляется тремя путями: посредством принятия уполномо­ченными на то государственными органами нормативных правовых актов, путем принятия индивидуально-правовых актов органами банковского регу­лирования и надзора, реализация которых не требуют специального решения суда, а также путем принятия судебными органами решений по вопросам, связанным с государственным регулированием банковской деятельности. Помимо этого, в банковском праве «в целом арбитражная практика выполни- ет функцию толкования норм законов и условий договоров»[277] способствуя формированию единообразной практики правоприменения. При этом дея­тельность судов, которая выражается в решениях по конкретным делам и выработке единообразной судебной практики, непосредственно не задейст­вована в механизме государственного регулирования банковской деятельно­сти, а является своего рода способом реализации отдельных правовых средств регулирования со стороны уполномоченных государственных орга­нов.

В соответствии с действующим законодательством Конституционный Суд РФ занимается толкованием Конституции РФ и ее норм, т.е. уясняет и разъясняет смысл интерпретируемых норм.

Нормативное толкование Конституционного Суда рассчитано на неод­нократное применение, осуществляется в отношении широкого круга обще­ственных отношений, является официальным и обязательным. Правовая по­зиция суда, выраженная в решении по конкретному делу, распространяется

126 не только на участников конституционного спора, в связи с которым она бы­ла сформулирована, но и на неограниченный круг лиц.

Таким образом, можно вполне обоснованно сделать вывод: Централь­ный банк Российской Федерации, осуществляя банковское регулирование, не может не учитывать решений Конституционного Суда РФ. Указанные ре­шения все в большей степени начинают оказывать влияние на отношения в банковской сфере (например: Постановление Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина, Н.П. Лазаренко ; Постановление от 23 декабря 1997 г. № 21-П «По делу о проверке конституционности п. 2 ст. 855 ГК РФ и ч. 6 ст. 15 Закона РФ «Об основах налоговой системы в Российской Федерации» в связи с запросом Президиума Верховного Суда РФ ).

В таком контексте практика арбитражных судов может быть рассмотре­на с нескольких позиций:

а) по формам выражения арбитражной практики: решения по отдельным делам (например, Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 31 мая 2005 г. № 15479/04[278][279][280]), постановления Пленума Высшего Ар­битражного Суда (например, Постановление Пленума Высшего Арбитражно­го Суда РФ от 23 мая 1995 г. № 12[281][282]), информационные письма и обзоры (например, информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005 г. № 90 «Обзор практики рассмотрения арбит­ражными судами споров, связанных с договором об ипотеке» );

б) по содержанию принципов, на основе которых выносятся те или иные решения. Решения могут базироваться на гражданско-правовых принципах или на административно-правовых.

127

В итоге можно констатировать, что в связи с принятием жизненно важ­ных федеральных законов требуется разработка адекватных механизмов их реализации. Это, безусловно, задача Банка России. Необходимо отметить тесную взаимосвязь нормативных актов Бака России и федеральных законов. Реализация последних без нормотворчества Банка России невозможна. В то же время как уже было сказано выше хорошо зарекомендовавшие себя и проверенные на практике положения актов Банка России все чаще возводят­ся в ранг закона.

Проведенный анализ позволяет сделать следующие выводы.

В отличие от советского времени, когда правовое регулирование бан­ковской деятельности производилось в основном актами Госбанка СССР, в настоящее время приоритет отдан законодательному регулированию. Как положительную тенденцию можно отметить развитие специального банков­ского законодательства, следствием чего является формирование комплекс­ной отрасли законодательства — банковского законодательства. При этом существуют проблемы, требующие дальнейшей разработки и принятия зако- . нодательных актов. В частности это касается урегулирования процедур слия­ния и поглощения банков. Данный вопрос представляется актуальным в свя­зи с существованием тенденции, направленной на концентрацию банковско­го капитала. Кроме того, приход на банковский рынок России иностранных банков может привести к поглощению части российских банков иностран­ными. Такие поглощения должны происходить по четко очерченным законо­дательством правилам с учетом специфики, присущей банковской деятель­ности. Дальнейшее законодательное регулирование должно осуществляться и в отношении создания банковских холдингов, участия банков в финансово­промышленных группах. Важным направлением является внесение в Феде­ральный закон «О банках и банковской деятельности» поправок, обеспечи­вающих Банк России как орган банковского регулирования и надзора необ­ходимой информацией о реальных владельцах кредитной организации.

128

Необходимо сделать вывод о существенном влиянии, оказываемом на банковское регулирование публично-правовыми нормами. В своей основной массе это нормы финансового права. Именно метод властных предписаний, по мнению М.В. Карасевой, позволяет отграничить финансовые правоотно­шения от правоотношений иных отраслей права в ходе финансовой деятель­ности[283]. Отношения, связанные с банковской системой, банковской деятель­ностью, а также деятельностью Банка России, возникают и развиваются с приведением в действие механизма финансов, что обусловливает их регули­рование нормами финансового права[284].

При этом в связи с расширением сферы регулируемых отношений уве­личивается значение нормативных актов Банка России, который издает их при выполнении функции банковского регулирования. Данные акты разраба­тываются на основе и во исполнение федеральных законов и не должны им противоречить. Этому способствует возможность судебного обжалования ак­тов Банка России как нормативных, так и ненормативных. Нормотворчество имеет огромное значение при выполнении Центральным банком Российской Федерации функции банковского регулирования и является выражением присущего Банку России принципа публичности, который выражается в том, что Банк России действует от имени государства в связи с необходимостью обеспечения публичных (государственных) интересов.

129

<< | >>
Источник: МИРОНОВ Владислав Юрьевич. ФИНАНСОВО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Саратов - 2005. 2005

Еще по теме § 1. Влияние финансово-правовых актов на развитие банковского регулирования:

  1. Понятие государственного регулирования банковской деятельности и банковского регулирования (финансово-правовой аспект)
  2. § 3. Правовое положение Банка России как субъекта финансового права и органа, осуществляющего банковское регулирование
  3. МИРОНОВ Владислав Юрьевич. ФИНАНСОВО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Саратов - 2005, 2005
  4. § 2 Правовые средства индивидуально-правового регули­рования в системе государственного регулирования банковской деятельности.
  5. § 1. Нормативное регулирование в правовом механизме государственного регулирования банковской деятельности.
  6. § 1. Понятие и роль банковского надзора в правовом механизме государст­венного регулирования банковской деятельности.
  7. § 2. Индивидуально - правовой акт в банковском регулировании
  8. Основные типы систем регулирования финансового рынка в развитых странах
  9. § 4. Роль судебных актов в государственном регулировании банков­ской деятельности
  10. 1. Возникновение и развитие банковской деятельности и государственного регулирования банковской деятельности
  11. Глава1. Общая характеристика правового РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  12. ГЛАВА II Правовые средства государственного регулирования банковской деятельности.
  13. ГЛАВА III Реализация правового механизма государственного регулирования банковской деятельности
  14. ГЛАВАI Теоретические основы государственного регулирования банковской дея­тельности (правовой аспект)
  15. ГЛАВА 2. БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КАК ИНСТИТУТ ФИНАНСОВОГО ПРАВА
  16. § 3 Функции банковского регулирования. Проблема разграничения компетенции субъектов банковского регулирования.
  17. ПОПОВ ИЛЬЯ СЕРГЕЕВИЧ. Правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности. ДИССЕРТАЦИЯ на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Москва - 2000, 2000