<<
>>

§ 3. Виды сохранных операций банков по действующему законодательству

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации банки осуществляют следующие виды сохранных операций: прием вкладов, хранение ценностей и хранение ценностей в индивидуальном банковской сейфе.

В соответствии с Законом о банках и банковской деятельности, нормативными актами Банка России дополнительно можно выделить такие виды сохранных операций, как хранение кредитными организациями драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации, депозитарные операции.

Договор банковского вклада не является предметом исследования данной работы в виду наличия достаточного нормативного регулирования. Представляется необходимым подробно рассмотреть иные сохранные операции, нормативное регулирование которых существенно отстает от текущей практики.

Действующий Гражданский кодекс Российской Федерации (ст.ст. 921 и 922)

устанавливает следующие формы хранения ценностей в банке:

- хранение, оформляемое именным сохранным документом;

- хранение с предоставлением и использованием индивидуального банковского сейфа.

Договор хранения с предоставлением индивидуального банковского сейфа может быть заключен с наличием (отсутствием) ответственности банка за содержимое сейфа. Согласно п. 4 ст. 922 ГК РФ к договору хранения с

предоставлением индивидуального банковского сейфа без ответственности банка за содержимое банковского сейфа применяются положения об аренде.

Права и обязанности сторон, иные элементы договора хранения, оформляемого именным сохранным документом, регулируются общими правилами о хранении, за исключением формы, которой удостоверяется заключение соглашения. Договор хранения, оформляемый именным сохранным документом, является публичным, возмездным, двустороннеобязывающим. Именной сохранный документ представляет собой долговой документ48,

поименованный в ст.

408 Гражданского кодекса РФ49. По истечении срока

хранения клиент банка обменивает сохранный документ на ценности, помещенные на хранение. Дополнительно возврат сохранного документа и получение ценностей клиентом оформляется распиской или надписью на самом долговом документе. При отказе клиента выдать расписку (осуществить соответствующую надпись на долговом документе), вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения, банк вправе задержать исполнение своих обязательств по договору. Нахождение сохранного документа у кредитной организации удостоверяет отсутствие у банка обязательств хранения.

В теории права господствует точка зрения, в соответствии с которой именной сохранный документ не является ценной бумагой, и представляет собой квитанцию, подтверждающую заключение договора.50. Представляется, что

48 См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М.: Статут, 2005. С. 782; Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй // под ред. Гришаева С.П., Эрделевского А.М. [Электронный ресурс] / Подготовлен для системы КонсультантПлюс. 2007. Доступ из справ.- правовой системы «КонсультантПлюс»; Мартышкин С.В. Правовые особенности хранения ценностей в банке [Электронный ресурс] // Юрист, 2006. № 9. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

49 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от

02.11.2013) // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.

50 См.: Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй. 4-е издание, исправленное и дополненное // под ред. Садикова О.Н. [Электронный ресурс] / М.:

«КОНТРАКТ», «ИНФРА-М», 2004. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс»;

Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй // под ред.

данные выводы сделаны на основе анализа признаков ценной бумаги и именного сохранного документа.

Основное отличие именного сохранного документа от ценной бумаги в том, что последняя представляет собой документ, имеющий строго определенную форму и обязательные реквизиты51, а также оборотоспособность (приспособлена к передаче как вещь)52. Именной сохранный документ не подразумевает его неоднократного использования, а

законодательство не содержит какие-либо специфичные требования к его наполнению.

Небесспорные выводы о значении именного сохранного документа сделаны М.В. Телюкиной. В связи с тем, что в соответствии с п. 2 ст. 921 ГК РФ выдача вещей, переданных на хранение возможна только при предъявлении именного сохранного документа, наследники поклажедателя, даже доказав свои права на данное имущество, не смогут получить его от банка53. Однако, ст. 408 ГК РФ, применимая к рассматриваемым правоотношениям, предусматривает возможность оформления выдачи принятых на хранение вещей иным документом

– например, распиской, в которой дополнительно фиксируется факт невозможности возврата именного долгового документа.

Гришаева С.П., Эрделевского А.М. [Электронный ресурс] / Подготовлен для системы КонсультантПлюс. 2007. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

51 См. Комментарий к части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей / Брагинский М.И., Витрянский В.В., Звеков В.П., Суханов Е.А. и др. М.: Фонд «Правовая культура», 1995. С. 183; Нерсесов Н.О. Избранные труды по представительству и ценным бумагам в гражданском праве. М., 1998. С. 141 – 142; Белов В.А. Ценные бумаги в российском гражданском праве. М., 1996. С. 22.

52 Основы банковского права; Учение о ценных бумагах. Курс лекций; Научное исследование / Агарков М.М. М.: БЕК, 1994. С. 173 - 188. См. также: Крашенинников Е.А. О легальных определениях ценных бумаг // Правоведение. 1992. № 4. С. 37; Избранные труды по представительству и ценным бумагам в гражданском праве / Нерсесов Н.О.; Редкол.: Ем В.С., Козлова Н.В., Корнеев С.М., Кулагина Е.В., Панкратов П.А., Суханов Е.А.; Вступ. ст.,

библиогр.: Белов В.А. М.: Статут, 1998. С. 141 – 142; Ценные бумаги в российском гражданском праве / Белов В.А.; под ред. проф. Е. А. Суханова. Вступительная статья проф. Е. А. Суханова. М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1996. С. 22.

53 Телюкина М.В. Комментарий к разделу V Гражданского кодекса Российской Федерации

(постатейный) [Электронный ресурс] // М.: «Законодательство и экономика», 2002. №№ 8, 9, 10, 11. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

Обратимся к градации договоров хранения ценностей в банке, представленной в ст. 922 ГК РФ - хранение с предоставлением и использованием индивидуального банковского сейфа с ответственностью и без ответственности банка за содержимое сейфа. В теории права принято считать, что договоры, поименованные в ст. 922 ГК РФ (за исключением п. 4 данной статьи) представляют собой специальные виды хранения54. Далее, используя в качестве критерия наличие/отсутствие контроля со стороны банка за помещением

/изъятием ценностей в/из индивидуального банковского сейфа, отношения между банком и клиентом могут быть оформлены в конструкцию договора аренды с ответственностью и без ответственности банка за сохранность предмета вложения. Одновременно некоторые цивилисты (В.В. Брагинский, Е.А. Суханов, Т.В. Сойфер55) отмечают, что договором аренды отношения между банком не исчерпываются. Правоотношения содержат также элементы договора охраны. При этом подчеркивается, что банк при наличии обязательства охраны индивидуального банковского сейфа, может не нести ответственность за содержимое банковского сейфа.

54 См.: Садиков О.Н. Гражданское право Российской Федерации: Учебник. Том 2. М.: Юридическая фирма «КОНТРАКТ»: «ИНФРА-М», 2006. С. 348; Брагинский М.И. Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М.: Статут, 2005 г. С. 782-784; Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. II: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. М.: Статут, 2011. С. 775; Гражданское право: Учебник. В 2-х частях. Ч. II / Безбах В.В., Богачева Т.В., Калпин А.Г. и др. ; Отв ред. Мозолин В.П. М.: Юристъ, 2007. С. 613; Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: В 3 т. том 3. // Под ред. Крашенинникова П.В. [Электронный ресурс] / М.: Статут, 2011. Доступ из справ.-правовой системы

«КонсультантПлюс»; Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй // под ред. Гришаева С.П., Эрделевского А.М. [Электронный ресурс]: подготовлен для системы КонсультантПлюс. 2007. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс»; Зенин И.А. Гражданское право Российской Федерации: Учебное пособие. М., 2003. С. 267.

55 См. Брагинский М.И. Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о

выполнении работ и оказании услуг. М.: Статут, 2005. С. 785; Гражданское право: Учебник. В 2-х частях. Ч. II / Безбах В.В., Богачева Т.В., Калпин А.Г. и др. ; Отв ред. Мозолин В.П. М.: Юристъ, 2007. С. 613; Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. II: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. М.: Статут, 2011. С. 775.

Детальный анализ указанных в ст. 922 ГК РФ типов договоров свидетельствует о терминологических неточностях, допущенных законодателем при определении правоотношений, возникающих между клиентом и банком.

Клиент не может начать использование некоего выделенного места для хранения без осуществления банком действий по предоставлению такого места в пользование клиенту: передачи ключей доступа либо иного знака или документа, удостоверяющего право клиента на доступ к месту. С другой стороны, только

«предоставление» места не является целью заключаемого между банком и клиентом договора. В рассматриваемых правоотношениях, получив доступ к выделенному банком месту, клиент намерен его использовать для сохранения ценностей.

Таким образом, в обоих случаях, описанных в ст. 922 ГК РФ, клиенту предоставляется и клиент использует некое выделенное банком место для хранения ценностей. В связи с чем, использование в ГК РФ глаголов

«предоставлять» и «использовать» для разграничения форм хранения представляется необоснованным.

Как следует из содержания пп. 2 и 3 ст. 922 ГК РФ, конструкции договора хранения с использованием и договора хранения с предоставлением индивидуального банковского сейфа отличаются друг от друга: (а) наличием контроля, в том числе со стороны банка, за помещением/изъятием клиентом ценностей в/из индивидуального банковского сейфа; (б) наличием/отсутствием приема ценностей банком от клиента при помещении ценностей в индивидуальный банковский сейф и выдачи ценностей банком клиенту при изъятии ценностей из индивидуального банковского сейфа.

Контроль, в том числе со стороны банка, за помещением/изъятием клиентом ценностей в/из индивидуального банковского сейфа – как необходимое условие разграничения договоров – по нашему мнению, является не убедительным. В обоих случаях контроль со стороны банка существует, так как клиент должен соблюсти процедуру допуска к месту, где расположен индивидуальный

банковский сейф. При предоставлении доступа к индивидуальному банковскому сейфу, а также при работе клиента с сейфом, Банк контролирует клиента, равно как и факты исполнения клиентом необходимых процедур.

В связи наличием в ст. 922 ГК РФ условия о контроле со стороны банка за помещением/изъятием ценностей в/из индивидуального банковского сейфа в науке появились противоречивые выводы относительно прав банка на ценности, помещенные клиентом в индивидуальный банковский сейф. Так, по мнению К.И. Скловского, в случае хранения ценностей в банке при наличии контроля со стороны банка за помещением/изъятием ценностей в индивидуальный банковский

сейф, банк является титульным владельцем вещей клиента56. Следуя логике ст.

305 ГК РФ, предполагающей возникновение определенных прав на защиту у лиц, не являющихся собственниками вещи, у банка возникает право защищать свое владение, в том числе в отношении собственника вещи, путем реализации правомочий, указанных в стст. 301-304 ГК РФ: истребования имущества из чужого незаконного владения, истребования имущества от добросовестного приобретателя, защиты прав собственника от нарушений, не связанных с лишением владения.

Однако указанные права, как справедливо отмечает А.М. Эрделевский, применимы не для всех титульных владельцев: «...если поклажедатель- собственник каким бы то ни было образом завладел переданной на хранение вещью до истечения срока хранения, хранитель не вправе истребовать ее у поклажедателя, поскольку предоставление хранителю такой возможности противоречило бы императивно установленной в ст. 904 ГК обязанности хранителя возвратить вещь по первому требованию поклажедателя. Завладение

56 Скловский К.И. Собственность в гражданском праве. 5-е издание, переработанное. [Электронный ресурс] /М.: Статут, 2010. Доступ из справ.-правовой системы

«КонсультантПлюс». См. также: Тыртычный С.А. Гражданско-правовая защита имущественных прав собственника (Вещно-правовой аспект): Монография. [Электронный ресурс] / М.: ЭкООнис, 2010. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

вещью тождественно конклюдентному выражению воли поклажедателя, направленной на прекращение хранения вещи»57.

Представляется, что дополнения о порядке приема ценностей на хранение при их помещении в индивидуальный банковский сейф и выдачи при изъятии из сейфа – попытка связать хранение с услугой пользования клиентом индивидуальным банковским сейфом58.

Таким образом, деление договоров хранения ценностей в банке на договор

хранения с использованием банковского сейфа и договор хранения с предоставлением банковского сейфа с ответственностью и без ответственности банка за содержимое банковского сейфа, представленное в ст. 922 ГК РФ, не имеет теоретического обоснования. В свою очередь, отсутствие четкого теоретического обоснования представленных в ст. 922 ГК РФ типов договоров хранения ценностей в банке препятствует однозначной идентификации договорной конструкции – основы возникающих правоотношений. Например, в статье 922 ГК РФ отсутствует ответ на вопрос: является ли договор о предоставлении индивидуального банковского сейфа с ответственностью за содержимое сейфа договором хранения с использованием банковского сейфа?

Противоречия в ст. 922 ГК РФ не являются препятствием для наличия в банковской практике правоотношений между банком и клиентом по предоставлению индивидуальной банковской ячейки в пользование для хранения вещей. Применительно к используемым кредитными организациями договорным конструкциям при оформлении отношений с клиентом необходимо уточнить следующее. В случае, если банк предоставляет в пользование клиенту

57 Эрделевский А.М. О защите прав титульного владельца. [Электронный ресурс] / 2003 г. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

58 Справедливы выводы П.В. Крашенинникова о том, что условие о контроле банка за помещением клиентом ценностей в сейф и их изъятием – «противоречивое воплощение норм о хранении», которым «не стоит придавать большое значение» (См. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: В 3 т. том 3. // Под ред. Крашенинникова П.В. [Электронный ресурс] / М.: Статут, 2011. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс»).

индивидуальную банковскую ячейку, участвует при помещении/изъятии вещей, перед заключением договора стороны составляют опись вложения (т.е. банку известен предмет хранения, сохранность которого он должен обеспечить), предполагается обоснованным идентифицировать отношения клиента и кредитной организации, включающие указанные действия, как обычный договор хранения. В этом случае заключаемый между банком и клиентом договор регулируется общими нормами ГК РФ о хранении. Какие-либо практические проблемы применения данных общих норм отсутствуют.

В то же время, наиболее распространенной услугой банков является предоставление клиентам в пользование банковских ячеек, размещенных в защищаемом хранилище, без составления описи предметов вложения в банковскую ячейку. При этом, отдельно банком оговаривается, что он не несет ответственность за сохранность предмета вложения в банковскую ячейку. Думается, что данное положение не соответствует условиям предоставления ячеек в пользование: установление особых условий доступа, нахождение ячейки в технически укрепленном помещении и т.д. В связи с чем, представляется необходимым провести правовой анализ данных отношений для того, чтобы определить фактическое содержание отношений между банком и клиентом, наличие или отсутствие связи с договором хранения и договором аренды (указанным в п. 4 ст. 922 ГК РФ). Данный анализ будет приведен в главе 2

настоящей работы59.

Следующим видом современных сохранных операций являются депозитарные операции банков.

59 Далее по тексту работы, конструкция, оформляющая правоотношения, возникающие между банком и клиентом при оказании услуги по предоставлению в пользование банковской ячейки в хранилище с особыми условиями доступа, будет именоваться «договор об использовании банковской ячейки». Данное наименование условно и необходимо при исследовании для формального отграничения конструкции от договора хранения и договора аренды.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»60 (далее – «Закон о рынке ценных бумаг»), Приказу Банка России от 25.07.1996 г. № 02-259 «Об утверждении Правил ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации»61 (далее – «Приказ № 02-259») депозитарной деятельностью признается оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги. Как следует из указанной нормы, депозитарной деятельностью может признаваться деятельность по оказанию услуг хранения сертификатов ценных бумаг. Вместе с тем, согласно Постановлению Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (далее – «ФКЦБ») от 16.10.1997 г. № 36 «Об утверждении положения о депозитарной деятельности в Российской Федерации, установлении порядка введения его в действие и области применения»62 (далее – «Постановление ФКЦБ

№ 36»), хранение сертификатов ценных бумаг, не сопровождающееся учетом и

удостоверением прав клиентов (депонентов) на ценные бумаги, не является депозитарной деятельностью и осуществляется в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации о хранении.

Согласно Постановлению ФКЦБ № 36, с момента вступления его в силу, Правила ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации (Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 25.07.1996 г. № 44) и иные нормативные документы Центрального банка Российской Федерации, регламентирующие порядок ведения депозитарного учета, действуют в части, не противоречащей положению о депозитарной деятельности в Российской Федерации (утвержденному Постановлением ФКЦБ

№ 36), до принятия нормативного правового акта, регламентирующего порядок ведения депозитарного учета вне зависимости от типа организации.

60 Российская газета. 1996. № 79.

61 Вестник Банка России. 1996. № 34.

62 Вестник ФКЦБ России. 1997. № 8.

Следуя логике Постановления ФКЦБ № 36, Приказ Банка России № 02-259 в части признания депозитарной деятельностью услуг по хранению сертификатов ценных бумаг, не сопровождающихся учетом ценных бумаг, не действует. Вместе с тем, в Закон о рынке ценных бумаг указанное в Постановлении ФКЦБ № 36 уточнение не вносилось, в связи с чем, Закон о рынке ценных бумаг признает деятельность по хранению ценных бумаг, не связанных с их учетом и переходом

прав на ценных бумаги, депозитарной деятельностью63. Указанная коллизия в

определении депозитарной деятельности оказывает влияние на иные категории, являющиеся следствием депозитарной деятельности. Например, депозитарные операции. Согласно Приказу Банка России № 02-259 депозитарными операциями признается совокупность действий депозитария с операционными записями счетов депо, анкетами счетов депо и другими справочниками, ведущимися в депозитарии, а также с хранящимися в депозитарии документами, удостоверяющими ценные бумаги.

Предполагается, что совокупность действий с хранящимися в депозитарии документами не является услугами хранения, а подразумевает услуги по учету прав и удостоверению перехода прав. Таким образом, категория «депозитарная операция» не включает в себя услуги по хранению ценных бумаг. С другой стороны, на наличие обязательства хранения в процессе депозитарной деятельности прямо указывают Закон о рынке ценных бумаг, Постановление ФКЦБ № 36, Приказ № 02-25964. Представляется, что несоответствие подходов в

63 В то же время Банк России в Указании от 15.07.1998 г. № 292-У «О временном порядке ведения депозитарных операций с неэмиссионными ценными бумагами» (Вестник Банка России. 1998. № 48) поддерживает вывод ФКЦБ, указанный в Постановлении ФКЦБ № 36 о том, что хранение ценных бумаг, не сопровождающееся учетом и удостоверением прав клиентов на эти бумаги, не является депозитарной деятельностью.

64 Например: п. 3.6. Постановления ФКЦБ № 36: «Депозитарий также обязан разработать и

утвердить внутренние документы, определяющие... процедуры, обеспечивающие и поддерживающие обособленное хранение ценных бумаг и (или) учет прав на ценные бумаги каждого клиента (депонента), а также обособленное хранение ценных бумаг и (или) учет прав на ценные бумаги клиентов (депонентов) и ценных бумаг, принадлежащих самому депозитарию»; ст. 7 Закона о рынке ценных бумаг – «… Депозитарий несет ответственность за сохранность депонированных у него сертификатов ценных бумаг».

понимании одной и той же правовой категории «депозитарная деятельность», должно быть устранено путем внесения необходимых изменений в Закон о рынке ценных бумаг и подзаконные акты, изданные Банком России65, путем изложения понятия в следующем виде: «депозитарная деятельность - оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг, учету и удостоверению перехода прав на ценные бумаги». Отдельно услуга по хранению ценных бумаг может быть оказана кредитной организацией в рамках иных сделок, например, при хранении, оформляемом именным сохранным документом.

Договор между депозитарием (кредитной организацией) и депонентом (клиентом), регулирующий их отношения в процессе депозитарной деятельности, именуется депозитарным договором (договором счета депо). Депозитарный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма будет считаться соблюденной в следующих случаях: при подписании банком и клиентом отдельного документа, регулирующего существенные условия (депозитарного договора), при присоединении клиента к общим условиям депозитарной деятельности конкретной кредитной организации путем оформления заявления в соответствующей форме и передачи ценных бумаг банку.

65 В отношении указанного вывода в теории права есть несколько точек зрения. Так, О.Р. Зайцев утверждает, что наличие союзов «и/или» в Законе о рынке ценных бумаг решает вопрос о характере деятельности депозитариев с неэмиссионными ценными бумагами, в отношении которых не может осуществляться учет прав. И, пока Закон о рынке ценных бумаг не будет дополнен положениями о том, что депозитарный учет осуществляется в отношении неэмиссионных бумаг, оговорка о Постановление ФКЦБ №26 относительно определения правовой природы деятельности по хранению ценных бумаг, не может подлежать применению. Об этом подробнее см.: Зайцев О.Р. Договор доверительного управления паевым инвестиционным фондом. [Электронный ресурс] / М.: Статут, 2007. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс». В свою очередь, А.В. Габов утверждает, что Закон о рынке ценных бумаг должен быть приведен в соответствие с Постановлением ФКЦБ № 36, в противном случае не будет обеспечено выделение депозитарного договора в самостоятельный вид договора. См.: Габов А.В. Депозитарный договор в системе обязательственного права [Электронный ресурс] // Право и экономика. №№ 7,8. 1999. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

Говоря о правовой природе договора счета депо, стоит сделать оговорку о том, что в теории права существуют следующие взгляды о месте договора счета депо в системе обязательственного права:

- депозитарный договор - самостоятельный вид договора, не предусмотренный ГК РФ (нетипичный договор) (п. 2 ст. 421 ГК РФ)66;

- депозитарный договор - это договор возмездного оказания услуг (гл. 39 ГК РФ), т.е. такой договор, по которому исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги67;

- договор счета депо - разновидность договора банковского счета68;

- депозитарный договор - это договор хранения, т.е. договор по которому одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности (ст. 886 ГК РФ)69.

О наличии общих черт у договора банковского счета и договора счета депо

свидетельствуют следующие особенности депозитарного договора: учет ценных

66 Габов А.В. Депозитарный договор в системе обязательственного права [Электронный ресурс]

// Право и экономика. №№ 7,8. 1999. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

67 Гражданский кодекс Российской Федерации. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. Ч. 2 / Редкол.: Алексеев С.С. (Предисл.), Брагинский М.И., Витрянский В.В.,

Калмыков Ю.Х., Козырь О.М., Комаров А.С., Маковский А.Л., Суханов Е.А., Толстой Ю.К., Хохлов С.А., Цыганенко И.Г., Шилохвост О.Ю., Яковлев В.Ф. [Электронный ресурс] /М.: Изд- во Междунар. центра финансово-эконом. развития, 1996. Доступ из справ.-правовой системы

«КонсультантПлюс».

68 Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001. С. 315. О наличии общих черт у договора банковского счета и договора счета депо делает вывод Е.С. Демушкина (См.: Демушкина Е.С. Вопросы гражданского права в теории и практике обращения безналичных ценных бумаг. М., 1999. С. 63 – 65). Оппоненты данной теории утверждают, что договор счета депо не может являться договором банковского счета, так как эти договоры имеют разный объект обязательств – денежные средства против ценных бумаг; и разное правовое

регулирование – на уровне федерального законодательства (свойственном договору банковского счета); на уровне подзаконных актов – свойственном депозитарному договору (См.: Курбатов А. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение // Хозяйство и право. 2001. № 8. С. 31.)

69 Габов А.В. Депозитарный договор в системе обязательственного права [Электронный ресурс]

// Право и экономика. №№ 7,8, 1999. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

бумаг и операций с ними на специально открываемых счетах; осуществление операций с ценными бумагами по поручению депонента, в том числе перевод ценных бумаг со счета депо одного депозитария на счет депо в другой депозитарий, прием («зачисление») ценных бумаг, поступивших со счета депо другого депозитария; обеспечение конфиденциальности информации о счетах депо и клиентах депозитария. Следуя ст. 845 ГК РФ, регулирующей понятие договора банковского счета, указанные особенности можно разделить на: связанные с приемом и «зачислением» ценных бумаг на счет, с выполнением поручений клиента (депонента) по совершению депозитарных операций;

выполнением иных операций (услуг). Обоснованы выводы Е.Г.Хоменко70, Е.В.

Миковой 71 о том, что основным отличием договора банковского счета и договора счета депо следует считать право банка использовать денежные средства клиента и отсутствие такого права у депозитария. Ст. 845 ГК РФ предусматривает право кредитной организации использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Ст. 7 Закона о рынке ценных бумаг устанавливает императивное правило об отсутствии перехода права собственности от депонента к депозитарию. Согласно п. 4.1. Постановления ФКЦБ № 36 депозитарий не имеет права распоряжаться ценными бумагами клиента (депонента), а также осуществлять права по ценным бумагам клиента (депонента), иначе как по письменному поручению клиента

70 Правовое регулирование рынка ценных бумаг. Учебно-практическое пособие/ под ред. Хоменко Е.Г. [Электронный ресурс] / М.: Юристъ, 2008. Доступ из справ.-правовой системы

«КонсультантПлюс».

71 Микова Е.В. Правовая природа оборота ценных бумаг и депозитарной деятельности коммерческого банка: [Электронный ресурс] // Современная гуманитарная академия.

Абаканский филиал. 2007-2013. URL: http://сга-

абакан.рф/%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F-

%D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%B0-

%D0%BE%D0%B1%D0%BE%D1%80%D0%BE%D1%82%D0%B0-

%D1%86%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D0%B1%D1%83%D0%BC%D0%B0/

(дата обращения: 15.03.2012).

(депонента) или уполномоченного им лица, включая попечителя счета, выдаваемому в порядке, предусмотренном депозитарным договором.

Депозитарный договор содержит элементы договора хранения. Анализ норм, регулирующих депозитарную деятельность72, позволяет сделать вывод о том, что по договору счета депо депозитарий принимает определенные ценные бумаги, обязуется обеспечить их сохранность в течение определенного договором срока и возврат при прекращении договора, т.е. выполнение условий согласно ст. 886 ГК РФ, регулирующей понятие договора хранения.

Таким образом, договор счета депо является смешанным договором. Существенными условиями депозитарного договора являются: предмет (предоставление услуг по хранению сертификатов ценных бумаг, учету прав на ценные бумаги); порядок передачи депонентом депозитарию информации о распоряжении депонированными в депозитарии ценными бумагами депонента; срок действия договора; размер и порядок оплаты услуг депозитария, предусмотренных договором; форму и периодичность отчетности депозитария

перед депонентом; обязанности депозитария73.

Договор счета депо является двустороннеобязывающим, так как порождает права и обязанности у каждой стороны правоотношения. Цель депозитарного договора – хранение ценных бумаг и их учет. Услуги депозитария по хранению и учету являются платными. Отсюда следует, что депозитарный договор является возмездным.

72 См. Закон о рынке ценных бумаг, Постановление ФКЦБ № 36, Приказ № 02-259, Указание Банка России от 25.06.1999 г. № 588-У «О порядке прекращения депозитарной деятельности кредитной организации» (Вестник Банка России. 1999. № 38).

73 Данный перечень указан в соответствии со ст. 7 Закона о рынке ценных бумаг. В Постановлении ФКЦБ № 36 предпринята попытка расширить указанный перечень дополнительными условиями. Например: порядок оказания депозитарием услуг, связанных с содействием в осуществлении владельцами прав по ценным бумагам. Представляется, что дополнительные условия, введенные ФКЦБ, представляют собой только конкретизацию условий, заявленных в Законе о рынке ценных бумаг.

Депозитарный договор является консенсуальным. Пункт 7.4 Постановления ФКЦБ № 36 предусматривает возможность депонирования ценных бумаг через некоторое время после заключения договора.

Объектом депозитарного договора, заключаемого с кредитной организацией, являются эмиссионные ценные бумаги: акции, облигации, государственные облигации и иные эмиссионные ценные бумаги, относимые к таковым согласно действующему законодательству, и неэмиссионные ценные бумаги (векселя, чеки, депозитные и сберегательные сертификаты и т.п.)74.

Стороны депозитарного договора, заключаемого кредитными

организациями – это банк (депозитарий)75 и физическое или юридическое лицо, которому на праве собственности или ином вещном праве принадлежат ценные бумаги (владелец ценных бумаг).

Для осуществления депозитарной деятельности кредитная организация обязана иметь лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Действующее законодательство (ст. 7 Закона о рынке ценных бумаг) предусматривает возможность привлечения депозитарием на основании соглашений других депозитариев для исполнения своих обязанностей по хранению ценных бумаг и учету прав на ценные бумаги депонентов, т.е. клиентом депозитария может быть иной депозитарий. Депонентами депозитария могут являться также залогодержатели ценных бумаг и доверительные управляющие ценными бумагами.

Срок является необходимым условием договора счета депо. Договор может быть прекращен в связи с наступлением следующих обстоятельств: по истечении срока, на который он был заключен; в случае аннулирования кредитной

74 Учет депозитарных операций в зависимости от типа ценных бумаг регулируется разными нормативными актами Банка России: эмиссионные ценные бумаги – Приказом № 02-259, неэмиссионные ценные бумаги - Указанием Банка России от 15.07.1998 г. № 292-У «О временном порядке ведения депозитарных операций с неэмиссионными ценными бумагами».

75 В соответствии с действующим законодательством депозитарием могут быть иные

организации.

организации лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности; отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; по требованию депонента.

Содержание договора счета депо составляют следующие права и обязанности сторон.

По депозитарному договору кредитная организация обязана осуществлять хранение принятых от депонента ценных бумаг. Постановление ФКЦБ № 36 устанавливает требование об обособленном хранении ценных бумаг как от ценных бумаг, принадлежащих депозитарию, так и ценных бумаг каждого клиента. Приказ № 02-259, конкретизируя указанное требование, определяет два типа хранения ценных бумаг: открытое и закрытое. При открытом способе хранения на лицевом счете депонента учитывается только суммарное количество ценных бумаг без указания их индивидуальных признаков (таких как: номер, серия, разряд) и без указания индивидуальных признаков удостоверяющих их сертификатов. Если ценные бумаги на данном лицевом счете находятся в открытом хранении, то депонент вправе отдавать депозитарию поручения только по отношению к определенному количеству ценных бумаг без указаний индивидуальных признаков. Такая форма обеспечения сохранности вещей, когда определяется только общий объем и наименование передаваемого на хранение имущества схожа с иррегулярным хранением. Отличает от данного типа хранения обязательное условие депозитарного договора о невозможности смешения ценных бумаг одного клиента с ценными бумагами другого клиента и депозитария.

Если способ хранения ценных бумаг для лицевого счета депонента определен как закрытый, то помимо суммарного количества ценных бумаг депозитарий обязан хранить справочник номеров, содержащий информацию, позволяющую идентифицировать, кто является владельцем конкретной ценной бумаги (ценных бумаг, удостоверенных конкретным сертификатом) и в каком конкретном месте хранения она находится. При закрытом способе хранения

депозитарий обязуется исполнять поручения депонента в отношении любой конкретной ценной бумаги, учтенной на его счете депо (ценных бумаг, учтенных на его счете депо и удостоверенных конкретным сертификатом).

Действующее законодательство содержит повышенные требования к месту хранения ценных бумаг – это должно быть специализированное хранилище. Наличие данного правила во многом обуславливает включение в круг субъектов депозитарной деятельности кредитных организаций, для которых организация специализированных мест хранения является частью процесса обеспечения осуществления банковских операций.

В целях учета ценных бумаг и перехода прав на них депозитарий обязан открыть депоненту счет (счет депо). На данном счете отражаются принятые от депонента ценные бумаги (осуществляется учет ценных бумаг), а также операции (депозитарные операции) с ценными бумагами, осуществляемые по поручению клиента. Учет ценных бумаг на открытых счетах ведется в штуках. Депозитарий обязан отчитываться перед депонентом о совершенных депозитарных операциях путем представления выписок со счета. Дополнительно депозитарий обязан регистрировать обременения ценных бумаг депонентов залогом, а также иными правами третьих лиц.

Особую обязанность депозитария, выделенную в действующем законодательстве отдельной нормой, составляет обеспечение конфиденциальности информации о счетах депо депонентов (включая информацию о производимых операциях по счетам и иные сведения о клиентах, ставшие известными депозитарию в процессе осуществления депозитарной деятельности).

Основным правом депозитария является получение платы за оказываемые клиенту (депоненту) услуги по хранению и учету ценных бумаг и переходу прав на них, а также за оказание иных сопутствующих услуг: налоговых консультаций, консультаций о состоянии рынка ценных бумаг и т.п. Размер платы и порядок ее взимания определяется депозитарным договором. Депозитарий вправе остановить

обслуживание клиента в случае наличия задолженности по оплате услуг депозитария до погашения такой задолженности.

К правам клиента относятся: передача на хранение ценных бумаг, дача поручений по совершению депозитарных операций с ценными бумагами, получение выписок по счету депо, получение ценных бумаг, учитываемых на счете депо, по истечении срока депозитарного договора; назначение попечителя счета (лица, которому передаются полномочия по распоряжению ценными бумагами и осуществлению прав по ценным бумагами).

Основной обязанностью депонента является своевременная оплата услуг депозитария.

Ответственность депозитария определяется размерами убытков, понесенными депонентом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком обязанностей по хранению, учету ценных бумаг (в том числе, в случае утраты записей на счете депо), обеспечению конфиденциальности информации о счетах депо, операциях по счетам и депонентах. Убытки, возникшие в результате действия обстоятельств непреодолимой силы, умысла или неосторожности депонента, депозитарием не покрываются. Клиент несет ответственность за действия своих представителей (поручителей, распорядителей и иных лиц, наделенных полномочиями на основании доверенности).

Следующим видом современных сохранных операций являются услуги по хранению драгоценных металлов и драгоценных камней, осуществляемые при совершении операций с драгоценными металлами и камнями согласно ст. 5 Федерального закона от 02.12.1992 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно Федеральному закону от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»76:

76 Собрание законодательства РФ. 1998. № 13. Ст. 1463.

- драгоценные металлы - золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий);

- драгоценные камни - природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а также природный жемчуг в сыром (естественном) и обработанном виде. К драгоценным камням приравниваются уникальные янтарные образования в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.

Относительно формы и типа драгоценных металлов и драгоценных камней, принимаемых на хранение кредитными организациями, в законодательстве нет единого подхода.

Согласно официальному разъяснению Банка России от 29.01.2002 г. № 23- ОР «Об отдельных вопросах применения законодательства о проведении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и природными драгоценными камнями на территории Российской Федерации» к драгоценным металлам относятся золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий) в любом виде и состоянии, в том числе в самородном и аффинированном виде, а также в сырье, сплавах, полуфабрикатах, промышленных продуктах, химических соединениях, ювелирных и иных изделиях, монетах, ломе и отходах производства и потребления. В отношении драгоценных камней вышеуказанное Разъяснение предполагает такой же широкий подход. К ним относятся природные драгоценные камни следующих видов: сертифицированные ограненные, отнесенные к непригодным для изготовления ювелирных изделий (согласно критериям, установленным Правительством РФ); ювелирные изделия со вставками из природных драгоценных камней. С другой стороны, нормативные акты Банка России, регламентирующие порядок учета и определения массы и

стоимости драгоценных металлов и камней кредитными организациями при совершении операций77, устанавливают ограниченный перечень форм и видов:

- драгоценные металлы – аффинированные драгоценные металлы: золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий), соответствующие государственные и отраслевым стандартам Российской Федерации и международным стандартам качества, в форме слитков, порошков, проката, гранул78;

- драгоценные камни – природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и

александриты, а также природный жемчуг в сыром (естественном) и обработанном виде в форме, позволяющей взвесить непосредственно камень (т.е. исключающей наличие иных объектов, которые, например, присутствуют в ювелирных изделиях).

В дополнение к указанным ограничениям, Указание Банка России от 01.07.2009 г. № 2255-У «О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации» определяет, что драгоценные металлы, не соответствующие установленным в Российской Федерации стандартам и международным стандартам качества, имеющие по результатам контрольного взвешивания отклонения в массе сверх допустимых погрешностей, не подлежат приему от клиентов.

77 Приказ Банка России от 01.11.1996 г. № 02-400 «О введении в действие Положения "О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами"» (вместе с "Положением ...") // Вестник Банка России. 1996. № 61, далее –

«Положение № 50»; Указание Банка России от 01.07.2009 г. № 2255-У «О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2009. № 50; Инструкция Банка России от 30.11.2000 г. № 94-И «О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях»// Вестник Банка России. 2000. № 66-67.

78 Для каждой из указанных форм Банк России требует соблюдения следующих правил:

изготовление и маркировку аффинажными организациями в соответствии с действующими государственными и отраслевыми стандартами.

Представляется, что список драгоценных металлов и драгоценных камней, сформированный в разъяснении Банка России от 29.01.2002 г. № 23-ОР, возможно использовать только при заключении договора хранения ценностей в банке, не связанном с осуществлением кредитной организацией иных банковских операций, т.е. хранении, при котором определяется общий вид, объем и характеристики объекта хранения. В том случае, когда хранение является сопутствующей услугой банка к банковской операции, например, при открытии металлических счетов ответственного хранения, обезличенных металлических счетов, драгоценные металлы должны быть в состоянии, позволяющем исчислить их массу и стоимость, иметь установленные действующим законодательством маркировки.

В соответствии с Положением о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами от 1 ноября 1996 г. № 50, утвержденным Приказом Банка России от 01.11.1996 г. № 02-40079 кредитная организация для учета драгоценных металлов при осуществлении с ними банковских операций открывает: металлические счета ответственного хранения либо обезличенные металлические счета.

Представляется необходимым провести правовой анализ договора металлического счета ответственного хранения и договора обезличенного металлического счета. Прежде всего, стоит отметить, что правовое регулирование в области открытия и ведения подобных счетов не соответствует текущей практике. На законодательном уровне не закреплено понятие, содержание и существенные условия договоров металлического счета, заключаемых между банками и клиентами80. Предполагается, что круг необходимых для

78 Вестник Банка России. 1996. № 61.

80 Так согласно Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации, одобренной решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009 г. (Вестник ВАС РФ. 2009. № 11) «Отношения по вкладу драгоценных металлов и металлическому счету, с учетом бурно развивающегося

непоименованных договоров существенных условий допустимо определять на основе норм, регулирующих сходные договорные обязательства и применяемых в этом случае по аналогии закона.81 В юридической литературе высказывалось мнение о том, что в отношении обезличенных металлических счетов допустимо применение по аналогии закона норм гл. 45 ГК РФ о банковском счете82 в части, не противоречащей валютному законодательству83. На практике банки самостоятельно разрабатывают типовые условия указанных договоров.

Металлические счета ответственного хранения представляют собой счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.). Металлические счета ответственного хранения открываются для организации хранения драгоценных металлов при осуществлении следующих банковских операций: покупка и продажа драгоценных металлов как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения); предоставление и получение кредитов в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов; оказание услуг по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.

С учетом практики в юридической литературе дано определение договора, заключаемого для оформления отношений клиента и банка при открытии металлического счета с ответственным хранением: «по договору металлического

оборота драгоценных металлов, нуждаются в законодательном урегулировании. В законе должны быть закреплены правовой режим банковского вклада драгоценных металлов и металлического счета, существенные условия договора обезличенного металлического счета, виды обезличенных металлических счетов, порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами».

81 Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики.

М.: ИНФРА-М, 2000. С. 73 – 74.

82 Сапожников Н.В. Валютные операции коммерческих банков: Правовое регулирование: Практическое пособие. М.: Юристъ, 1999. С. 157.

счета ответственного хранения одна сторона (банк) обязуется за обусловленное договором вознаграждение хранить драгоценные металлы, переданные ей другой стороной (клиентом), в физической форме, учитывать такие металлы на счете, открытом клиенту, с сохранением их индивидуальных признаков (вида металла, количества, пробы, производителя, серийного номера слитка, номинала и года чеканки монеты и др.), выполнять распоряжения клиента о проведении по данному счету операций, предусмотренных законодательством, а по прекращении

договора - в сохранности возвратить драгоценные металлы клиенту»84.

Существенные условия договора металлического счета ответственного хранения законодательно не определены. Воспользовавшись принципом аналогии закона, к правоотношениям ответственного хранения драгоценных металлов можно применить Указание Банка России от 18 ноября 1999 г. № 682-У «О порядке заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке

России»85. Данный нормативный акт регулирует порядок заключения и условия

договора между кредитными организациями и Банком России. Анализ документа позволяет определить в качестве предмета договора металлического счета ответственного хранения следующие действия банка и клиента: открытие кредитной организацией счета для учета драгоценных металлов; принятие драгоценных металлов на хранение; обеспечение сохранности принятых от клиента драгоценных металлов с момента приема до момента выдачи их клиенту; совершение операций по счету согласно поручениям клиента; выдача драгоценных металлов клиенту при расторжении договора счета; оплата клиентом услуг кредитной организации по открытию, ведению счета, хранению драгоценных металлов.

Правовая природа договора металлического счета ответственного хранения в теории права оценивается по-разному:

84 Касаткин А.В. Договор металлического счета// Право и экономика. 2001. № 7. С. 23-31.

85 Вестник Банка России. 1999. № 70-71.

- договор металлического счета ответственного хранения – смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и договора хранения86;

- договор металлического счета ответственного хранения – разновидность договора банковского счета87;

- договор металлического счета – разновидность договора хранения88.

Выводы о том, что договор металлического счета ответственного хранения является смешанным договором, представляются обоснованными. Договор металлического счета ответственного хранения содержит элементы договора банковского счета, которые обосновывают форму учета драгоценных металлов – счет; возможность совершения операций по счету. В то же время договор не может быть признан разновидностью договора банковского счета, так как драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени

и за свой счет89. Таким образом, не применимо правило п. 2 ст. 845 ГК РФ,

согласно которому по договору банковского счета банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Наличие элементов хранения определяет наличие следующих условий в договоре: возврат при расторжении

86 Карпов М.В. Правовые особенности обезличенных металлических счетов // Законодательство и экономика. 2005. № 11. С 41-45; Серебряков И.П. Правовое регулирование оборота драгоценных металлов // Актуальные проблемы гражданского права: Сб. статей / Под ред. М.И. Брагинского; Исследовательский центр частного права; Российская школа частного права. - М.: Статут, 1998. С. 415; Касаткин А.В. Договор металлического счета// Право и экономика. 2001.

№ 7. С. 23-31.

87 Кальгина А.А. Правовой режим банковского счета: дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03. М., 2006. С. 100.

88 Зинковский М.А. Тычинин С.В. Особенности правовой природы договора металлического счета ответственного хранения [Электронный ресурс] // Нотариус, 2010. № 4. Доступ из справ.- правовой системы «КонсультантПлюс».

89 См.: Ерпылева Н.Ю. Правовое регулирование операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в Российской Федерации [Электронный ресурс] // Законодательство и экономика, 2005. №№ 7, 9. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

договора определенных драгоценных металлов, имеющих индивидуальные признаки; выделение действий по обеспечению сохранности драгоценных металлов в качестве отдельной обязанности кредитной организации, за исполнение которой клиент уплачивает банку вознаграждение.

В рассматриваемом договоре речь идет об определенном объекте хранения (в отличие от договора металлического счета с обезличенным хранением). При заключении договора подлежат установлению следующие индивидуальные признаки драгоценных металлов: для слитков – наименование драгоценного металла, вид слитка, марки и пробы драгоценного металла, лигатурная масса (для золота – также химически чистая масса основного металла и другие; для монет - вид металла, номинал монеты, ее состояние, год чеканки). Данные признаки подлежат отражению в акте приема-передачи драгоценных металлов, оформляемом при заключении договора. При отсутствии возможности установить указанные индивидуальные признаки договор металлического счета ответственного хранения признается не заключенным.

Договор металлического счета ответственного хранения является возмездным, так как предполагает наличие платы за услуги, предоставляемые кредитной организацией клиенту, двусторонним. При оформлении договора обязательному заполнению подлежит акт приема-передачи драгоценных металлов от клиента банку. Данное условие позволяет сделать вывод о том, что договор металлического счета ответственного хранения является реальным.

Договор металлического счета ответственного хранения заключается в простой письменной форме: путем оформления соответствующих заявления клиента и документа со стороны банка о приеме драгоценных металлов на хранение либо путем составления и подписания сторонами единого документа - договора. В первом случае предполагается, что клиенту при оформлении договора и приеме драгоценных металлов должны быть выданы разработанные банком правила, содержащие порядок открытия и ведения металлического счета, порядок

хранения драгоценных металлов, порядок и размеры оплаты услуг банка, условия прекращения договора.

Сторонами договора являются: с одной стороны – кредитная организация; с другой – любое физическое иди юридическое лицо (в том числе другой банк). Для осуществления операций с драгоценными металлами банк должен обладать специальной лицензией, за исключением случаев, когда банк принимает драгоценные металлы / драгоценные камни в качестве обеспечения исполнения обязательств юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов), а также предоставляет названным лицам следующие услуги: хранение драгоценных металлов/драгоценных камней в хранилище ценностей, транспортировку драгоценных металлов/драгоценных камней силами и средствами инкассаторской службы кредитной организации.

Круг основных обязанностей банка по исследуемому договору сводится к открытию клиенту металлического счета соответствующего вида; ведению указанного счета (зачислению и списанию индивидуально определенного металла, учету остатка на счете); совершению по поручению клиента операций по счету, предусмотренных действующим законодательством и договором (перевод драгоценных металлов со счета клиента на другие металлические счета, в том числе обезличенные, выдача драгоценного металла со счета, закрытие счета и пр.); обеспечению гарантии тайны счета, операций по счету и сведений о клиенте; обеспечению сохранности драгоценных металлов, принятых на ответственное хранение, с момента их приема до момента их возврата клиенту; возврат клиенту именно тех драгоценных металлов, которые были приняты на хранение. Основные обязанности клиента составляют: оплата услуг банка в порядке и сроки, предусмотренные договором; соблюдение правил помещения драгоценных металлов на хранение; соблюдение правил пользования счетом.

Как отмечалось выше, договор металлического счета ответственного хранения – смешанный. Применение правовых норм, регулирующих правоотношения по хранению и договору банковского счета, позволяет

расширить границы ответственности кредитной организации и клиента при неисполнении обязанностей, предусмотренных договором. Так, в соответствии со стст. 901 и 902 ГК РФ, регулирующими основания и пределы ответственности хранителя, банк отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, принятых от клиента в рамках заключенного договора, если не докажет, что при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства. Руководствуясь ст. 899 ГК РФ, при уклонении клиента от обязанности забрать драгоценные металлы при расторжении договора банк вправе реализовать драгоценный металл и передать вырученную сумму клиенту, за вычетом сумм, причитающихся банку, в том числе расходов на продажу.

Клиент, уплачивающий вознаграждение банку, несет ответственность за несвоевременную оплату услуг в соответствии с общими нормами ст. 395 ГК РФ, если договором не была предусмотрена определенная неустойка. В свою очередь, банк несет ответственность за несвоевременное совершение операций по счету в соответствии со ст. 856 ГК РФ.

Обезличенные металлические счета открываются кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению: привлечение драгоценных металлов во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц; размещение драгоценных металлов от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках, предоставление займов в драгоценных металлах. Основное отличие обезличенного металлического счета от металлического счета ответственного хранения заключается в обязанности кредитной организации в последнем случае возвратить клиенту те драгоценные металлы, которые были переданы им на хранение в банк (за вычетом тех драгоценных металлов, с которыми были осуществлены банковские операции по поручению клиента).

Согласно п. 9.4 Положения № 50, в договоре обезличенного металлического счета определяются операции, проводимые по данному счету, условия зачисления на счет и возврата со счета драгоценных металлов, а также размер и порядок выплаты вознаграждений, связанных с ведением счета, изменением индивидуальных характеристик драгоценных металлов при их зачислении и выдаче со счета в физической форме и отклонением массы метала, числящегося на обезличенном металлическом счете, от массы металла, подлежащего возврату с этого счета в физической форме. Отсюда следует вывод о том, что предмет договора обезличенного металлического счета составляют: действия банка по открытию счета, зачислению драгоценных металлов на счет, осуществлению операций по счету согласно распоряжениям клиента, действия по оплате услуг кредитной организации клиентом.

Правовая природа договора обезличенного металлического счета определяется через конструкцию договора банковского счета90. Учитывая, что открытие и ведение обезличенного металлического счета не сопровождается хранением индивидуально определенных драгоценных металлов и не предусматривает возврат клиенту при прекращении правоотношений тех же металлов, которые были приняты на хранение, роль драгоценных металлов, по сути, аналогична роли денежных средств в договоре банковского счета. В свою очередь, клиент имеет не вещное, а обязательственное право требования к банку.

Объектом договора обезличенного металлического счета являются драгоценные металлы, имеющие только количественную характеристику массы металла (для монет - количество в штуках) и стоимостную балансовую оценку. Банки открывают следующие виды обезличенных металлических счетов: счета

90 О распространении норм, посвященных договору банковского счета, на правоотношения обезличенного металлического счета см. также: Касаткин А.В. Договор металлического счета// Право и экономика. 2001. № 7. С. 23-31; Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М.: ИНФРА-М, 2000. С. 315; Сапожников Н.В. Валютные операции коммерческих банков: Правовое регулирование: Практическое пособие. М.: Юристъ, 1999. С. 157.

клиентов (срочные и до востребования), в том числе корреспондентские счета банков, а также счета учета займов в драгоценных металлах, выданных клиентам.

Привлечение и размещение драгоценных металлов на обезличенные металлические счета может быть осуществлено путем перевода драгоценных металлов с других обезличенных металлических счетов, зачислением на обезличенные металлические счета драгоценных металлов при их физической поставке, а также зачислением драгоценных металлов, проданных клиенту, или драгоценных металлов, приобретенных банком.

Возврат драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов клиентов возможен путем перечисления драгоценных металлов на другие обезличенные металлические счета, снятием со счетов драгоценных металлов в физической форме, а также путем совершения сделки купли - продажи драгоценных металлов, числящихся на счете.

Займы в драгоценных металлах предоставляются путем поставки драгоценных металлов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические счета в обмен на обязательство поставки драгоценных металлов по истечении установленного договором срока.

Погашение суммы займа в драгоценных металлах осуществляется в форме физической поставки драгоценных металлов или путем перечисления драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов заемщика.

Договор обезличенного металлического счета возмездный, так как предполагает оплату клиентом услуг кредитной организации за открытие, ведение счета, а также в некоторых случаях (например, при открытии вклада в драгоценном металле) плату кредитной организации клиенту в виде процентов за размещение драгоценных металлов. Предполагается, что драгоценные металлы могут быть зачислены на обезличенный металлический счет по истечении некоторого времени после его открытия. На этом основании договор признается консенсуальным. Договор порождает права и обязанности у обеих сторон договора, в связи с чем, является двусторонним.

К правам клиента по договору обезличенного металлического счета относятся: право открывать соответствующий счет, право осуществлять операции по счету, право получать вознаграждение за размещение драгоценных металлов на условиях платности, право требовать выдачи остатка со счета. К указанным правам клиента корреспондируют соответствующие обязанности кредитной организации.

В свою очередь кредитная организация вправе получать за оказываемые услуги вознаграждение, а клиент обязан уплатить его банку.

Осуществление кредитной организацией операций с драгоценными камнями практически не урегулировано действующим законодательством. Инструкция Банка России от 30.11.2000 г. № 94-И «О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях» устанавливает только процедуру определения стоимости драгоценных камней при их приеме или выдаче кредитной организацией. Иные правовые акты, которые определяют виды и порядок оформления операций банков с драгоценными камнями, отсутствуют. До издания специальных норм, представляется логичным использовать для урегулирования операций с драгоценными камнями правила о металлических счетах по аналогии закона. Таким образом, кредитная организация может заключить с клиентом договор счета ответственного хранения драгоценных камней, по которому будет обязана осуществить прием драгоценных металлов на ответственное хранение, открыть счет для их учета, осуществить операции по счету согласно распоряжениям клиента, выдать клиенту остаток драгоценных камней по счету. Дополнительно с клиентом может быть заключен договор, при котором драгоценные камни будут учитываться через оценку общей количественной характеристики массы в каратах и соответствующей ей стоимости.

Проведенный анализ показал, что современные сохранные операции кредитных организаций представляют собой совокупность разнообразных услуг, предоставляемых кредитными организациями. В то же время, градация договоров

хранения ценностей в банке, представленная в ст. 922 ГК РФ, не имеет теоретического обоснования. Данное обстоятельство препятствует однозначному выбору договорной конструкции – основы правоотношений, возникающих при размещении ценностей в банковскую ячейку. В действующем законодательстве отсутствует единый подход к определению категории «депозитарная деятельность», включению/исключению обязательства хранения при осуществлении депозитарных операций, что влияет на установление содержания отношений, возникающих при оказании депозитарных услуг. Применительно к сохранной операции, связанной с хранением драгоценных металлов и драгоценных камней, также необходимо отметить отсутствие достаточного нормативного регулирования, а именно отсутствие в правовых нормах понятия, содержания и существенных условий договоров металлического счета, заключаемых между банками и клиентами. Предполагается обоснованным устранить указанные коллизии внесением изменений в действующие нормативные акты: (а) в сфере депозитарной деятельности в части определения

«депозитарной деятельности» - путем включения в определение указанной категории, представленное в Законе о рынке ценных бумаг и подзаконных актах, изданных Банком России, обязательства хранения; (б) в сфере хранения драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций – путем издания специализированных актов Банка России, регулирующих порядок определения содержания и существенных условий договора металлического счета ответственного хранения, договора обезличенного металлического счета; порядок открытия, ведения и закрытия счетов драгоценных камней.

<< | >>
Источник: Гаряева Елена Юрьевна. Правовое регулирование отношений, возникающих при размещении ценностей в банковскую ячейку. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Москва - 2014. 2014

Еще по теме § 3. Виды сохранных операций банков по действующему законодательству:

  1. § 1. Понятие сохранных операций кредитных организаций
  2. § 2. История возникновения и развития сохранных операций
  3. Глава 1. Договорные конструкции, оформляющие сохранные операции кредитных организаций
  4. Приложение № 1 ПРОЕКТ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА «Об ответственности должностных лиц кредитных организации за нарушение законодательства в сфере банковской деятельности».
  5. Виды и схемы секьюритизации факторинга
  6. § 1 Понятие и правовая природа государственного регулирования банков­ской деятельности.
  7. Заключение договора банковского счета и открытие банков­ских счетов
  8. § 4. Роль судебных актов в государственном регулировании банков­ской деятельности
  9. § 2. Специфика управленческой системы в государственном регулирова­нии банковскойдеятельности. Виды государственного регулирования бан­ковской деятельност·.
  10. Контроль и ревизия операций на счетах в банках
  11. Контроль кассовых операций