<<
>>

§ 1. Нормативное регулирование в правовом механизме государственного регулирования банковской деятельности.

Как уже отмечалось выше, государственное регулирование банковской деятельности выражается в принятии федеральными органами государственной власти законодательных актов, устанавливающих основы организации банков­ской системы, ее структуру и принципы функционирования и в осуществлении Банком России от имени государства банковского регулирования контроля и над­зора за деятельностью банков.[91][92]

Таким образом, правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности включает в себя два основных вида регулирования: нормативный и индивидуально-правовой.

Нормативное регулирование представляет собой процесс разработки с использованием правовых средств нормативного регулирования и издания нор­мативных актов по вопросам банковской деятельности.

Второй вид регулирования носит характер применения права и основы­вается на существующих нормах права, реализуется в конкретной правовой среде, как следствие установленного правового режима и является вторичным по отно­шению к нормативному регулированию.

Как отмечает С. С. Алексеев, анализируя механизм правового регулиро­вания, юридические нормы - основа правового регулирования, когда на уровне позитивного права закрепляются в абстрактном виде типизированные возможно­сти и необходимость определенного поведения субъектов, которые впоследствии

92 выражаются и конкретизируются в правоотношениях и актах применения права.

Таким образом, с учетом изложенных в Главе I настоящей работы поло­жений, можно утверждать, что посредством нормативного регулирования в пра­вовом механизме государственного регулирования банковской деятельности ре­шаются следующие задачи:

1) закрепляется нормативное определение банковской деятельности пу­тем перечисления в законе банковских операций и сделок, правил их соверше­ния, определения субъектов банковской деятельности и банковской системы в целом;

2) устанавливается состав и компетенция регулирующих органов;

3) закрепляются основные принципы, презумпции, права, обязанности и ответственность объектов и субъектов регулирования;

4) устанавливаются правовые режимы банковской деятельности, вклю­чающие в себя основные режимные требования, гарантии, порядок осуществле­ния банковской деятельности, пределы вмешательства органов государственного регулирования банковской деятельности;

5) устанавливается статус отдельных субъектов банковской деятельности;

6) устанавливается процедура осуществления государственного регули­рования банковской деятельности, своего рода “регулятивный банковский про-

цесс” ,

7) устанавливается ответственность в банковских правоотношениях.

зования

Каждая из вышеприведенных функций реализуется посредством исполь- особого правового инструментария - правовых средств банковского пра-

ва.

По мнению О. М. Олейник к специфическим правовым средствам бан­ковского права относятся: разработанная система принципов, презумпций и ого-

93 Данный термин вводится в монографии Фадейкиной Н. В. Регулятивный банковский процесс. СПб., 1996. и используется как синоним всей совокупности средств банковского регулирования и порядка его использования, а также порядка деятельности органов регулирования, т.е. практи­чески по объему совпадает с термином “банковское регулирование”. Представляется, что более удачно и целесообразно применение данного термина к процедуре осуществления государствен­ного регулирования банковской деятельности. Отсутствие данного термина ранее по всей види­мости можно объяснить неразвитостью данного института банковского права, отсутствия соот­ветствующих систематизированных норм. Представляется, что дальнейшее развитие банковско-

ворок; введение в широких масштабах обычаев делового оборота, развитие дис- позититвности через усиление арбитражных начал, вводимых в материально­правовые нормы; страхующие нормы, правовые определения рисков; нормы о защите субъектов банковской деятельности; организационно - устройственные нормы; процедурные нормы; стандарты и др.[93][94] Однако, вышеуказанные правовые средства являются средствами банковского права в целом. В правоотношениях, складывающихся в процессе государственного регулирования банковской дея­тельности, они преломляются через специфический публично-правовой характер данных отношений и обретают особые свойства.

Для анализа используемых правовых средств в нормативном регулирова­нии банковской деятельности необходимо исходить из реально существующей управленческой системы в банковском регулировании, а также взаимодействия управляющей и управляемой подсистем.

Для описания управляющей подсистемы необходимо и достаточно: в за­конодательном порядке определить состав управляющих органов, их правовой статус и компетенцию, права и обязанности субъектов правоотношений, возни­кающих при государственном регулировании банковской деятельности.

Приведенные выше положения позволяют выделить из всего многообра­зия правовых средств, используемых в банковском праве, специфические юриди­ческие приемы и способы посредством которых реализуется правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности. При этом следует от­метить, что неразвитость и противоречивость действующего банковского законо­дательства не содержит в большинстве случаев данные средства в систематизиро­ванном и проявленном виде. Зачастую они завуалированы, могут быть вычленены только на основе системного анализа ряда норм, либо сформулированы как же­лаемая тенденция развития банковского законодательства. Таким образом, пред­ставленная система правовых средств, является идеальной конструкцией, необхо­димой для эффективного и законного осуществления банковского регулирования

со стороны государства на основе баланса интересов государства, субъектов бан­ковской деятельности и общества. На наш взгляд, эта система такова:

1) закрепление принципов и презумпций государственного регули­рования банковской деятельности, определение объектов и субъектов регу­лирования;

2) определение статусов и компетенции органов государственного управления;

3) установление и нормативное закрепление режимных требований;

4) нормативное закрепление мер воздействия, применяемых к субъ­ектам банковской деятельности;

5) установление процедуры применения мер воздействия, определе­ние и нормативное закрепление понятия банковское правонарушение;

6) нормативное закрепление системы средств защиты прав субъек­тов банковской деятельности от незаконного вмешательства в банковскую деятельность, включая незаконное применение мер воздействия, а также ус­тановление ответственности органов регулирования;

Основополагающей нормативной базой государственного регулирования банковской деятельности в настоящий момент являются два федеральных закона: “О Центральном банке РФ” и “О банках и банковской деятельности”.

Как следует из норм, содержащихся в законах, да и из самих названий этих законов, в основном они посвящены определению статусов субъектов и объ­ектов регулирования и лишь опосредовано регулируют процесс государственного воздействия на банковскую деятельность, оставляя этот процесс вне предмета правового регулирования, хотя российское законодательство имеет опыт непо­средственного правового регулирования государственного воздействия на опре­деленные отношения. К примеру, законодатель посчитал необходимым принять закон “О государственном регулировании внешнеторговой деятельности”, а рас­сматриваемые в настоящей работе отношения, не менее сложные и проблематич­ные, во многом остаются за пределами правового регулирования, недостаток ко­торого во многом восполняется нормотворческой деятельностью Банка России. C одной стороны, следует отдать должное деятельности Банка России, поскольку в

результате этого хоть как-то преодолевается правовой вакуум в этой области, но ситуация, когда в столь социально-значимой сфере общественных отношений, орган, по сути, являющийся правоприменительным, и монопольно осуществляю­щий все функции регулирования банковской деятельности, еще и устанавливает сам для себя процедуру применения права, толкуя нормы закона по собственному усмотрению, на наш взгляд не приемлема.

Определение статусов и компетенции управляющих органов является одним из основных средств нормативного регулирования в правовом механизме государственного регулирования банковской деятельности.

C использованием данного средства закрепляется монополия Банка Рос­сии на государственное регулирование, устанавливаются функции, правомочия, пределы вмешательства в деятельность кредитных организаций. Закрепление ста­туса Банка России определяется многочисленными нормами, в частности, статья­ми 4, 5, 6, 35,48, 51, 55-76 Закона “О Центральном банке РФ”, другими законода­тельными актами.

Для банковского права характерно использование такого правового сред­ства как закрепление особых статусов, в частности особых организационно­правовых форм управляющих органов. Например, статус Банка России в статьях Закона “О Центральном банке РФ” сформулирован так, что в течение нескольких лет в научной литературе ведется дискуссия об организационно-правовой форме Банка России, которая не подпадает ни под один вид юридического лица согласно гражданскому праву. До сих пор вышеуказанный закон, несмотря на многочис­ленные внесения изменений, не определил в полной мере его статус.

Практически все авторы отмечают, что Центральный банк имеет двойст­венную правовую природу, две ипостаси правового статуса.

Банк России одновременно является уполномоченным органом государ­ственного управления специальной компетенции в сфере банковской деятельно­сти и юридическим лицом, осуществляющим хозяйственную деятельность для финансирования собственных расходов и получения прибыли, изымаемой собст­венником - государством в соответствии с Законом “О Центральном банке РФ .

Как отмечает О. М. Олейник, “в настоящее время в российском праве нет института, который мог бы отразить специфику правового положения Банка Рос­сии ... В качестве такого института следует рассматривать категорию юридиче­ского лица публичного права, хорошо известную банковскому праву многих стран”[95].

Вышеприведенные положения позволяют сделать вывод о том, что Банк России обладает особым правовым статусом, не предусмотренным Гражданским кодексом, который регулируется специальным банковским законодательством (Законом uO Центральном банке РФ”).

При принятии Федерального закона “О реструктуризации кредитных ор­ганизаций” законодатель более качественно использовал правовое средство опре­деления статуса управляющего субъекта.

Одновременно с принятием данного закона были внесены изменения в Федеральный Закон “О некоммерческих организациях” в результате чего в соот­ветствии со ст. 7.1 данного закона в российском праве появился новая организа­ционно-правовая форма субъекта - государственная корпорация.

Специфика правового статуса субъектов, элементом которого выступает организационно-правовая форма субъекта государственного регулирования объ­ясняется особенностью решаемых в связи с банковским регулированием задач, поскольку государственное регулирование в сфере банковской деятельности включает в себя не только административный механизм, но и экономический, или валютное регулирование, которое не является объектом исследования данной ра­боты, но, безусловно, является составным элементом процесса регулирования.

Нормативное закрепление режимных требований является одним из ос­новных правовых средств банковского регулирования.

Особенностью режимных требований является то, что они выступают не только как средства нормативного регулирования, но и находят свое выражение в индивидуально-правовом регулировании. К примеру, лицензирование банковских операций - это общее требование ко всем субъектам банковской деятельности

(ст.ст. 1, 5 Закона “О банках и банковской деятельности”), с другой стороны, ли­цензирование банковской деятельности - это индивидуально-правовой акт, выно­симый в отношении конкретной кредитной организации (ст. 15, 17 Закона “О банках и банковской деятельности”), экономические нормативы установлены для всех кредитных организаций (ст. 61 Закона “О Центральном банке РФ”), с другой стороны, Банк России в качестве санкции (ст. 75 Закона “О Центральном банке РФ”), либо как средство предупреждения возникновения ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов, стабильности банковской системы (статья 76 Закона “О Центральном банке РФ”) вправе изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до 6 месяцев и т.д.

Среди режимных требований можно выделить следующие: исключи­тельность банковской деятельности, которое находит свре выражение в тексте закона как запрет кредитной организации заниматься производственной, торго­вой и страховой деятельностью (Ст. 5 Закона “О банках и банковской деятельно­сти), лицензирование банковской деятельности (ст. 1 Закона “О банках и банков­ской деятельности”), обязанность соблюдения экономических нормативов, обя­занность формирования резервов (фондов) (статья 24 Закона “О банках и банков­ской деятельности”) и их депонирования в Банке России, обязанность соблюде­ния банковской тайны (ст. 26 Закона “О банках и банковской деятельности”).

В соответствии со статьей 61 Закона “О Центральном банке РФ” в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанав­ливать им определенные законом обязательные экономические нормативы. Кроме того, Банк России в целях снижения валютных рисков устанавливает лимит от­крытой валютной позиции для банков, осуществляющих валютные операции[96][97].

Банк России устанавливает методики расчета обязательных нормативов и устанавливает их конкретные значения в пределах, которые определены зако- 97

НОМ.

К правовым средствам регулирования банковской деятельности относит­ся нормативное закрепление мер воздействия, применяемых Банком России, а в перспективе, и иных органов банковского регулирования.

Основания применения этих мер сформулированы в статьях 75,76 Закона “О Центральном банке РФ”.

<< | >>
Источник: ПОПОВ ИЛЬЯ СЕРГЕЕВИЧ. Правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности. ДИССЕРТАЦИЯ на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Москва - 2000. 2000

Еще по теме § 1. Нормативное регулирование в правовом механизме государственного регулирования банковской деятельности.:

  1. Понятие государственного регулирования банковской деятельности и банковского регулирования (финансово-правовой аспект)
  2. ГЛАВА III Реализация правового механизма государственного регулирования банковской деятельности
  3. § 2 Правовые средства индивидуально-правового регули­рования в системе государственного регулирования банковской деятельности.
  4. § 1. Понятие и роль банковского надзора в правовом механизме государст­венного регулирования банковской деятельности.
  5. ПОПОВ ИЛЬЯ СЕРГЕЕВИЧ. Правовой механизм государственного регулирования банковской деятельности. ДИССЕРТАЦИЯ на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Москва - 2000, 2000
  6. ГЛАВА II Правовые средства государственного регулирования банковской деятельности.
  7. § 1 Понятие и правовая природа государственного регулирования банков­ской деятельности.
  8. 1. Возникновение и развитие банковской деятельности и государственного регулирования банковской деятельности
  9. Глава1. Общая характеристика правового РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  10. ГЛАВАI Теоретические основы государственного регулирования банковской дея­тельности (правовой аспект)
  11. § 2. Индивидуально - правовой акт в банковском регулировании
  12. § 3 Функции банковского регулирования. Проблема разграничения компетенции субъектов банковского регулирования.
  13. § 4. Роль судебных актов в государственном регулировании банков­ской деятельности
  14. § 1. Влияние финансово-правовых актов на развитие банковского регулирования
  15. § 3. Правовое положение Банка России как субъекта финансового права и органа, осуществляющего банковское регулирование
  16. ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КАК ОБЪЕКТ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
  17. МИРОНОВ Владислав Юрьевич. ФИНАНСОВО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Саратов - 2005, 2005
  18. Гаряева Елена Юрьевна. Правовое регулирование отношений, возникающих при размещении ценностей в банковскую ячейку. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Москва - 2014, 2014
  19. § 2. Специфика управленческой системы в государственном регулирова­нии банковскойдеятельности. Виды государственного регулирования бан­ковской деятельност·.