<<
>>

§ 4. Система концептуальных принципов современной национальной платежной системы России

В законодательстве принципы национальной платежной системы не сформулированы. Однако в результате анализа правовых норм, регламентирующих правовые основы национальной платежной системы, можно сформулировать ряд установлений как общеобязательных, исходных положений, носящих универсальный характер, обладающих значимостью.

Эти установления именуются принципами национальной платежной системы, так как, с одной стороны, «они выражают некие закономерности права, а с другой - представляют собой наиболее общие нормы, которые действуют во всей сфере правового регулирования и распространяются на всех субъектов»[127].

Принципы национальной платежной системы составляют основу ее построения как системы, поэтому позволительным будет назвать их концептуальными принципами.

Любая система имеет внутреннее строение, определенный порядок организации чего-либо, определенное расположение составляющих частей, обусловленное характером внутрисистемных отношений и связей. Система является не случайным набором разрозненных элементов, а единым, целостным устойчивым образованием. Как справедливо отмечает А. Тавасиев, «любая органичная система - это не только количество, а некое сложное качество. Это организм, все части которого согласованно, на основе неких непреложных правил реализуют определенные общие функции»[128]. Само понятие «система» предполагает объединение некой группы элементов (структурных единиц), обладающих общими чертами или признаками, которые наилучшим образом могут быть реализованы в единстве. Важнейшим свойством системы является невозможность сведения свойств системы к сумме свойств ее элементов (целостность системы).

В основе единства системы лежат разнообразные объективные и субъективные факторы. К числу субъективных факторов следует отнести выраженное стремление и прилагаемые усилия законодателя к созданию и развитию той или иной системы для решения конкретных задач.

К объективным факторам относятся экономические, социальные, политические и иные условия жизни общества, которые определяют необходимость возникновения и развития той или иной системы. Как правило, объективные факторы возникают раньше субъективных. Применительно к национальной платежной системе такими объективными факторами стали необходимость обеспечения финансовой безопасности

России и укрепление ее экономического суверенитета, а также решение ряда внутренних задач по оптимизации платежных услуг.

В действующем законодательстве круг элементов национальной платежной системы не обозначен. Законодатель ограничился лишь перечислением субъектов национальной платежной системы, что, по нашему мнению, нельзя признать достаточным. Отсюда возникает вопрос, из каких элементов состоит национальная платежная система, и какие критерии следует взять за основу для отнесения того или иного элемента к элементам национальной платежной системы.

Представляется, что к какой-либо системе можно отнести только те элементы, которые либо сами непосредственно осуществляют функции или деятельность, в которых воплощается свойство системы, или своей деятельностью способствуют этому. Исходя из функционального назначения национальной платежной системы, а также с учетом ее легального определения, содержащегося в российском законодательстве, представляется верным утверждать, что в основу формирования структуры национальной платежной системы положен функциональный критерий, исходя из которого можно определить структуру единой целостной национальной платежной системы России.

Функциональный критерий в широком смысле состоит в организации и обеспечении бесперебойности механизма оказания платежных услуг. Он позволяет включить в национальную платежную систему элементы, оказывающие платежные услуги, либо причастные к их оказанию.

При оказании платежных услуг на всех этапах данного процесса к нему подключаются разные элементы национальной платежной системы, которых, взяв за основу функциональный критерий, можно отнести на соответствующий уровень национальной платежной системы.

С учетом этого в структуре национальной платежной системы предлагается выделить три уровня.

Первый уровень занимает Банк России как центральное звено национальной платежной системы. Банк России занимает особе место в национальной платежной системе, и его положение в ней определяется особенностями его правового статуса, поэтому место, которое занимает Банк России в национальной платежной системе, будет рассмотрено более

127

детально далее .

Второй уровень национальной платежной системы составляет совокупность элементов, объединяемая по критерию непосредственного оказания ими платежных услуг.

Третий уровень национальной платежной системы образуют элементы, объединяемые по признаку причастности к организации взаимодействия при осуществлении платежных услуг между всеми заинтересованными лицами. В этот круг входят элементы, составляющие инфраструктуру национальной платежной системы.

Из изложенного можно сделать вывод, что национальная платежная система Российской Федерации построена на основе принципа единства.

Принцип единства национальной платежной системы состоит в восприятии национальной платежной системы как единого институционального комплекса, в который включаются элементы, исходя из функционального критерия. Таким образом, в национальную платежную систему включаются только те элементы, которые либо сами непосредственно оказывают платежные услуги, либо способствуют этому. Примером могут служить операторы по переводу денежных средств, платежные агенты, банковские платежные агенты (субагенты), организации федеральной почтовой связи, платежные системы и т.д.

Принцип единства национальной платежной системы позволяет выявить и исследовать структуру национальной платежной системы[129] [130].

В качестве второго концептуального принципа единой национальной платежной системы следует назвать ее «сплошной» характер.

Большинство переводов денежных средств осуществляется через банковские счета в кредитных организациях и охватывается рамками банковской системы.

Однако, как справедливо подчеркивает Я.А. Г ейвандов, «безналичные расчеты в РФ могут осуществляться и вне банковской системы, например через федеральную систему почтовой связи»[131]. Кроме того, специализированные организации, действующие на основании агентских договоров, составили значительную конкуренцию банковскому сектору. Эти организации захватили такой крупный сегмент рынка платежей, как платежи физических лиц. Население получило возможность пополнять счета операторов связи и оплачивать коммунальные услуги через терминалы, установленные в магазинах, аптеках, на заправочных станциях, даже в подземных пешеходных переходах.

Деятельность указанных субъектов долгое время осуществлялась в условиях полного правового вакуума. На все требования правоохранительных органов о прекращении незаконной банковской деятельности владельцы платежных терминалов обосновывали законный характер своей деятельности. Они доказывали, что отношения между ними и клиентами-получателями средств опосредует агентский договор, на основании которого они собирают платежи в пользу получателя средств. Наконец в 2006 году в Закон о банках была внесена ст. 13.1[132], установившая порядок осуществления банковской операции по осуществлению переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов без лицензии Банка России коммерческой организацией, не являющейся кредитной. Однако полностью проблему решить не удалось. Росфинмониторинг неоднократно указывал на возможность использования платежными агентами схем по обналичиванию денежных средств, а также участия агентов в деятельности по отмыванию преступных доходов. По данным газеты «Коммерсант» в 2009 году, то есть незадолго до вступления в силу всех норм Федерального закона от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»[133] (далее - Закон о платежных агентах), рынок приема наличных платежей через терминалы оценивался в 700 млрд.

руб.[134]. Упомянутый закон позволил усилить контроль за операциями с наличными и сократить возможность отмывания преступных доходов через платежные терминалы, а также обязал банковских платежных агентов принимать платежи только с использованием контрольно-кассовой техники с выдачей кассовых чеков.

Еще одним серьезным «игроком» на рынке платежных услуг выступает Федеральное государственное унитарное предприятие «Почта России» (далее - Почта России).

Почта России создана Распоряжением Правительства РФ от 5 сентября 2002 г. № 1227-р[135] и основана на праве хозяйственного ведения.

Целью создания Почты России было предоставление услуг почтовой связи на территории Российской Федерации. Почта России находится в ведении Минсвязи России, включает в себя 42 000 отделений по всей стране и охватывает почти 100% территории России. «Причем почти три четверти отделений расположены в сельской местности и труднодоступных удаленных районах, и часто являются единственным каналом оказания не только почтовых, но и финансовых и государственных услуг»[136]. Возможно отчасти по этой причине спектр услуг, оказываемых Почтой России вышел далеко за пределы почтовых.

В числе своих основных услуг, помимо почтовых (прием, обработка, хранение, перевозка и доставка почтовых отправлений и посылок, подписка, доставка периодических печатных изданий и т.п.), Почта России оказывает финансовые услуги и прочие услуги, в числе которых услуги по хранению почтовых отправлений, грузов и товаров, оказание складских услуг, оказание рекламных услуг путем размещения рекламы на почтовых отправлениях и объектах почтовой связи, осуществление розничной и оптовой торговли продукцией производственно-технического назначения,

продовольственными товарами (в том числе алкогольной продукцией), организация и осуществление выставочной деятельности, товарами народного потребления, открытие торговых точек[137].

Особый интерес представляет спектр оказываемых Почтой России финансовых услуг.

Почта России развивает финансовые сервисы для предоставления финансовых услуг как населению, так и корпоративным клиентам.

Основываясь на Уставе организации, а также на информации, размещенной на ее официальном сайте, можно составить перечень финансовых услуг, оказываемых Почтой России.

1. Переводы денежных средств.

Не являясь кредитной организацией, Почта России не имеет право осуществлять переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам, поскольку в соответствии со ст. 5 Закона о банках данная операция относится к банковской. Поэтому Почта России при осуществлении переводов денежных средств действует в качестве платежного агента (банковского платежного агента) и, основываясь на нормах Закона о платежных агентах, вправе оказывать населению такие услуги, как:

- безналичный перевод с карты на карту;

- перевод наличных денежных средств по номеру карты.

Услуги осуществляются банком «Русский Стандарт».

2. Почтовые переводы денежных средств[138]

Почта России оказывает услугу по осуществлению денежных переводов с банковской карты для выплаты наличными, которые можно получить в любом из более чем 40 тыс. отделений Почты России по всей стране, с возможностью доставки перевода на дом получателю.

Почта России взаимодействует с платежными системами - QIWI, Western Union и другими, что позволяет клиенту осуществлять денежный перевод посредством платежной системы таким образом, что получатель сможет получить сумму перевода в отделении Почты России или с доставкой на дом.

Почта России в рамках сотрудничества с некоторыми банками выступает оператором предоставления услуги кредитования. Особенностью проекта является то, что клиент может не обращаться в банк для заключения кредитного договора: за него это делает федеральный почтовый оператор. Деньги заемщику выдаются посредством почтового перевода.

3. Прием платежей

В числе услуг по приему платежей можно назвать:

- прием коммунальных платежей;

- прием платежей за услуги связи, Интернет и телевидение;

- прием платежей в пользу третьих лиц.

В отделениях почтовой связи можно осуществить платеж в пользу различных поставщиков услуг, которые не входят в оплату коммунальных услуг и услуг связи, это оплата за детские сады и школы, домофоны, вневедомственная охрана, оплата за исполнительные производства федеральной службы судебных приставов (ФССП), оплата штрафов за фото и видео фиксацию Главной инспекции безопасности дорожного движения (ГИБДД).

Помимо перечисленных, Почта России вправе осуществлять услуги инкассации денежных средств, сопровождения и охраны денежных средств и иных материальных ценностей; а также организацию и проведение расчетов между организациями федеральной почтовой связи за международный почтовый обмен; с почтовыми администрациями иностранных государств за международный почтовый обмен.

Услуга инкассации организациям федеральной почтовой связи разрешена Законом о почтовой связи (ст. 18), однако сведений о том, что эту деятельность Почта России осуществляет, нет[139]. Что касается расчетов между организациями федеральной почтовой связи за международный почтовый обмен и с почтовыми администрациями иностранных государств за международный почтовый обмен, то механизм данной операции не ясен. Представляется, что высказанная О. А. Тарасенко точка зрения о том, что расчетная деятельность Почты России предваряется открытием и ведением аналогов банковских счетов, близка к истине[140].

Очевидно, что Почта России много лет является активным участником на рынке платежных услуг. Однако с финансово-правовой точки зрения платежные услуги Почты России не были должным образом регламентированы. С принятием Закона о национальной платежной системе Почта России при оказании ею платежных услуг теоретически подпадает под его действие. Она также вправе стать участником любой платежной системы при условии присоединения к правилам этой платежной системы. До настоящего времени Почта России не значится в списке операторов платежных систем, зарегистрированных Банком России, то есть собственной платежной системы не имеет. Действующая Единая система перевода платежей (ЕСПП) не является зарегистрированной платежной системой и юридически может считаться лишь техническим средством передачи информации. Но ряд проблем в правовом статусе Почты России по-прежнему не имеет решения. Оказание финансовых услуг Почта России осуществляет посредством договорных отношений с кредитными и некредитными организациями в области реализации их услуг через объекты почтовой связи.

Таким образом, операции по переводу денежных средств и почтовые переводы «проводят различные субъекты правоотношений и в разном порядке, установленном специальными законами. Следовательно, проведение аналогии между указанными операциями неправомерно, тем более что данный вид денежных переводов не подпадает под денежно - кредитное регулирование. Однако применительно к современному банковскому законодательству подобного рода расчетная деятельность почтовых органов связи по своей сути ближе к банковской, нежели к почтовой, и не должна оставаться вне единого денежно-кредитного регулирования»[141].

По справедливому утверждению Л.Г. Ефимовой, банковские расчетные операции - это действия, направленные на получение или передачу денежных средств в интересах клиента. Юридическая форма таких действий может быть различна (и агентский договор в том числе). Лицо, желающее осуществить платеж, может воспользоваться услугами как банка, так и иного лица, например организации связи. Но все эти субъекты выполняют одинаковую услугу: принимают денежные средства от населения в одном месте с обязательством выплатить их в другом месте. Следовательно, указанные действия попадают под определение перевода средств[142]. И с этой точки зрения законодатель абсолютно логично «замкнул» в рамки национальной платежной системы все переводы денежных средств, включая почтовые переводы. Поэтому платежные агенты, банковские платежные агенты, а также организации федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг включены в число субъектов национальной платежной системы наряду с операторами по переводу денежных средств.

Таким образом, ни один субъект, оказывающий платежные услуги, не может не быть субъектом национальной платежной системы и ни один субъект, оказывающий платежные услуги или желающий их оказывать, не может осуществлять такую деятельность вне национальной платежной системы. В рамки национальной платежной системы объединены все организации независимо от организационно-правовой формы, целей деятельности, иных факторов, осуществляющие оказание платежных услуг.

Особо следует отметить значение принципа национального характера национальной платежной системы.

Развитие рынка платежных услуг должно основываться на принятии решений, обеспечивающих, прежде всего, нахождение оптимального соотношения интеграции российской национальной платежной системы с мировой платежной системой и механизмов, обеспечивающих защиту национальных интересов Российской Федерации.

В российском законодательстве не существовало ни ограничений деятельности иностранных платежных систем, ни контроля за ней. Процесс либерализации рынка платежных услуг в России в 90-е годы осуществлялся без учета реального состояния российской экономики, ее банковской системы; без учета того, что единая национальная платежная система имеет стратегическое значение. Однако это обстоятельство хорошо понимали другие государства, претендующие на положение мирового лидера.

С учетом того значения, которое имеет национальная платежная система для государственного суверенитета России, а также в свете происходящих событий на международной арене и санкционной политики в отношении России работа по созданию в России национальной платежной системы ускорилась. Формирующейся в России национальной платежной системе присущ национальный характер организации и деятельности.

В литературе высказано мнение, что акцент на слове «национальная» в наименовании российской платежной системы сделан, чтобы подчеркнуть независимость от иностранных платежных систем[143].

Представляется, что не это было основным намерением законодателя. Формулируя понятие платежной системы через национальный аспект, законодатель подчеркивает, прежде всего, значение создаваемой единой в рамках территории Российской Федерации платежной системы для всего общества, всего российского народа, ее особый статус, ее роль в защите экономического суверенитета России.

Национальный характер российской платежной системы проявляется в установлении механизмов защиты национальных интересов Российской Федерации. Эти механизмы отнюдь не направлены на ограничение честной конкуренции среди платежных систем, недопущение функционирования иностранных платежных систем или установление для них заведомо невыгодных, неприемлемых условий, ущемляющих их права. Иными словами, установление механизмов защиты национальных интересов Российской Федерации в платежной системе не имеет целью сделать национальную платежную систему России закрытой. И она таковой не является. По российскому законодательству любое юридическое лицо (кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной) вправе получить статус оператора платежной системы, зарегистрировавшись в таком качестве[144]. Юридическое лицо, выразившее желание стать оператором платежной системы, должно соответствовать предъявляемым требованиям и пройти установленную законодательством процедуру регистрации. Так, например, организация, не являющаяся кредитной, намеревающаяся стать оператором платежной системы, должна обладать чистыми активами в размере не менее 10 млн. рублей, а также соблюдать иные требования, установленные ст. 15 Закона о национальной платежной системе.

Каждая платежная система, зарегистрированная на территории России, имеет право устанавливать собственные правила, критерии вхождения в платежную систему. При этом оператор платежной системы обязан гарантировать отсутствие дискриминации при решении вопроса о допуске к участию в платежной системе. Например, запрещается требовать от участников платежной системы неучастия в других платежных системах. Критерии участия в платежной системе должны включать доступные для публичного ознакомления требования, обеспечивающие равноправный доступ участников платежной системы одного вида в платежную систему. Указанные требования могут касаться финансового состояния, технологического обеспечения и других факторов, влияющих на бесперебойность функционирования платежной системы. Оператор платежной системы обязан предоставлять организациям, намеревающимся участвовать в платежной системе, правила платежной системы для предварительного ознакомления без взимания платы.

Таким образом, законодательство не содержит иных требований к созданию и деятельности платежных систем и операторов платежных систем, кроме как направленных на обеспечение финансовой устойчивости платежной системы, минимизации рисков для всех ее участников. Мер, ограничивающих честную конкуренцию среди платежных систем, законодательство не содержит.

Российское законодательство не содержит также запрета деятельности иностранных платежных систем на территории России. Однако в нем установлены требования, которые иностранные платежные системы обязаны соблюдать. Основное назначение указанных требований - в защите интересов российских платежных систем и их клиентов, а также всего российского общества от негативных последствий экономических и политических событий на мировой арене, возможного влияния этих событий на внутренние дела России.

В качестве конкретных законодательных норм, демонстрирующих национальный характер российской национальной платежной системы, можно назвать установленный порядок признания платежной системы национально значимой и правовые последствия, которые влечет такое признание.

В соответствии с Положением Банка России от 11 июня 2014 г. № 422-П «О порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой»[145] все платежные системы, зарегистрированные и действующие на территории России, могут быть признанными национально значимыми платежными системами. Инициатива признания платежной системы национально значимой принадлежит оператору данной платежной системы и носит исключительно добровольный характер.

Платежная система признается Банком России национально значимой, если она соответствует одновременно следующим критериям (ст. 22 Закона о национальной платежной системе):

1) Российская Федерация, Банк России, граждане Российской Федерации прямо или косвенно установили контроль в отношении оператора платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением расчетного центра платежной системы[146];

2) используемые операторами услуг платежной инфраструктуры информационные технологии соответствуют устанавливаемым Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации требованиям. Указанные требования должны включать в том числе использование в установленной доле программных средств, разработчиками которых являются российские организации, требования к лицензионным соглашениям, требования к материальным носителям платежных карт, включая их интегральные микросхемы, а также к обеспечению защиты информации.

Что касается первого критерия, то контроль признается установленным при наличии одного из следующих признаков:

- контролирующие лица имеют право прямо или косвенно распоряжаться (на основании договора доверительного управления имуществом, договора поручения или в результате других сделок либо по иным основаниям) более чем пятьюдесятью процентами от общего количества голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал контролируемого лица;

- контролирующие лица на основании договора или по иным основаниям получили право или полномочие определять решения, принимаемые контролируемым лицом, в том числе условия осуществления контролируемым лицом предпринимательской деятельности.

- контролирующие лица имеют право назначать единоличный исполнительный орган и (или) более чем пятьдесят процентов состава коллегиального исполнительного органа контролируемого лица и (или) имеют безусловную возможность избирать более чем пятьдесят процентов состава совета директоров (наблюдательного совета) или иного коллегиального органа управления контролируемого лица.

- управляющей компанией контролируемого лица является юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации, в отношении которого контролирующими лицами установлен контроль в соответствии с одним из перечисленных выше оснований;

- контроль в отношении контролируемого лица осуществляется основанной на членстве некоммерческой организацией, созданной в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В отношении контролируемых лиц, являющихся кредитными организациями, контроль признается установленным, в случае если он может быть определен в соответствии с Международным стандартом финансовой отчетности (IFRS) 10 «Консолидированная финансовая отчетность».

Для признания платежной системы национально значимой необходимо направить в территориальное учреждение Банка России заявление, а также пакет документов, подтверждающих соблюдение указанных выше критериев, в соответствии с установленными требованиями и порядком.

Одним из обязательных критериев признания платежной системы национально значимой является факт установления контроля Российской Федерации, Банка России, граждан Российской Федерации в отношении оператора платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением расчетного центра платежной системы.

Эта мера направлена на защиту интересов Российской Федерации и минимизации любых рисков, возникающих в процессе деятельности платежной системы.

Следует подчеркнуть, что подобная практика имеет место и в других странах. Например, Центральный банк Испании имеет право получать информацию, которую он считает необходимой, от руководства платежных систем, что позволяет ему проводить динамичное наблюдение. Информация изучается на предмет оперативного выявления тенденций и возможных последствий для участников и самой системы. В каждой платежной системе созданы рабочие группы с участием Центрального банка Испании[147].

Вторым обязательным критерием для признания платежной системы национально значимой является документальное подтверждение соответствия используемых операторами услуг платежной инфраструктуры платежной системы информационных технологий требованиям, установленным Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации (п. 2 ч. 13 ст. 22 Закона о национальной платежной системе). Указанные требования должны включать, в том числе использование программных средств, разработчиками которых являются российские организации, требования к материальным носителям платежных карт, включая их интегральные микросхемы, а также к обеспечению защиты информации[148].

Как уже отмечалось, признание платежной системы национально значимой является абсолютно добровольным. Никто не может понудить платежную систему пройти процедуру признания национально значимой и допустить установление контроля за ее деятельностью со стороны Российской Федерации.

Уважая право платежной системы на самостоятельное определение собственной бизнес-политики, но учитывая также возможные последствия от влияния внешних и внутренних факторов на деятельность такой платежной системы вследствие невозможности со стороны Российской Федерации осуществлять полноценный контроль за деятельностью такой платежной системы, российской законодатель устанавливает обязанность по внесению оператором такой платежной системы обеспечительного взноса. Эти денежные средства используются Банком России для уплаты операторами платежных систем штрафа по основаниям, предусмотренным статьями 82.4, 82.5 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России). В случае приостановления (прекращения) в одностороннем порядке оказания услуг платежной инфраструктуры участнику (участникам) платежной системы и его (их) клиентам Банк России взыскивает штраф:

1) с оператора платежной системы, не являющейся национально значимой платежной системой, - в размере до 10 процентов от обеспечительного взноса за каждый день приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры;

2) с оператора национально значимой платежной системы - в размере до 10 миллионов рублей за каждый день приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры.

Порядок применения штрафа устанавливается Указанием Банка России от 25 июня 2014 г № 3294-У «О порядке применения к операторам платежных систем штрафов, предусмотренных статьями 82.4, 82.5

Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[149].

В случае использования Банком России денежных средств, учитываемых на счете по учету обеспечительного взноса, для уплаты штрафа, взыскиваемого с оператора платежной системы в соответствии со статьей 82.4 Закона о Банке России, оператор платежной системы обязан внести на счет по учету обеспечительного взноса денежные средства в размере суммы взысканного штрафа, в квартале, следующем за кварталом, в котором был взыскан штраф.

Внесение суммы обеспечительного взноса может быть прекращено в двух случаях. Во-первых, если платежная система будет признана Банком России национально значимой, и запись об этом будет внесена в реестр операторов платежных систем. Во-вторых, в случае исключения оператора платежной системы из реестра операторов платежных систем и внесения в реестр операторов платежных систем соответствующей записи.

Отметим, что Закон о национальной платежной системе запрещает устанавливать в правилах платежной системы возможность одностороннего приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы и их клиентам (ст. 20). Этот запрет в равной мере касается как национальных, так и иностранных платежных систем.

Национальный характер национальной платежной системы проявился также в создании национальной системы платежных карт (НСПК). НСПК позволяет замкнуть внутрироссийские транзакции без вовлечения в процесс их осуществления иностранных субъектов инфраструктуры, а также служит основой для внедрения в платежный оборот общенационального платежного инструмента - национальной карты, первый выпуск которой осуществлен в декабре 2015 года. Все внутрироссийские транзакции будут проводиться в пределах территории России, уже создан единый операционно-процессинговый центр. Это позволит защитить российских держателей карт от возможных санкций со стороны зарубежных стран.

Таким образом, принцип национального характера национальной платежной системы России проявляется в установлении комплекса правовых механизмов, создающих условия для защиты национальных интересов нашей страны, защиту интересов отечественных потребителей платежных услуг, создание конкурентных условий для международных платежных систем. Все это приведет к сокращению наличного денежного оборота, внедрению современных технологий приема и обработки денежных переводов и т.п.

Требования, предъявляемые законодателем к действующим на территории России иностранным платежным системам вполне сопоставимы с требованиями и ограничениями, установленными законодательствами других стран. В каждой стране, развивающей собственную национальную платежную систему, присутствуют нормы, направленные на обеспечение защиты национальных интересов.

<< | >>
Источник: ХОМЕНКО ЕЛЕНА ГЕОРГИЕВНА. ФИНАНСОВО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СОЗДАНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук. Москва 2017. 2017

Скачать оригинал источника

Еще по теме § 4. Система концептуальных принципов современной национальной платежной системы России:

  1. ГЛАВА 1. Концептуальные и правовые основы формирования национальной платежной системы России
  2. § 2. Платежные системы как элементы национальной платежной системы России и их классификация
  3. § 3. Национальная платежная система России и платежная система: соотношение понятий
  4. § 3. Субъекты, оказывающие платежные услуги в национальной платежной системе России
  5. ГЛАВА 3 Структурная и функциональная организация взаимодействия в национальной платежной системе России на современном этапе и оценка ее эффективности
  6. § 4. Регулирование в системе мер по обеспечению устойчивости национальной платежной системы России
  7. § 3. Системы расчетов в национальной платежной системе России
  8. § 4. Инфраструктура национальной платежной системы России
  9. § 5. Структура национальной платежной системы России
  10. § 1. Правовые основания и формы взаимодействия в национальной платежной системе России
  11. § 2. Предпосылки формирования национальной платежной системы России
  12. § 3. Механизм обеспечения устойчивости национальной платежной системы России и повышения ее эффективности
  13. § 2. Риски в национальной платежной системе России