<<
>>

ВОПРОС 3. Формы денег и их эволюция. Специфические свойства                                        (характеристики) денег.

     Деньги прошли длительный путь развития с точки зрения их различных форм. Под воздействием изменения общественных отношений, формой выражения  которых являются деньги, усложнения требований к ним  рынка деньги постоянно меняли свою форму.

     Эволюция форм денег шла в направлении от полноценных денег к непол-ноценным, какими являются  современные деньги. (См. Схема эволюции форм  денег).

      Полноценными называются деньги, имеющие внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, исполняющего функцию денег, или стоимости того материала, из которого были изготовлены деньги (например, злотые или серебряные монеты).

    Неполноценными называют деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в процессе обращения. При

этом она может существенно отклоняться от стоимости того материала, из которого они  изготовлены (банкноты, билонная монета, депозитные деньги  и квазиденьги). В  настоящее время все страны мира используют исключительно неполноценные деньги.

      Между периодами использования полноценных и неполноценных денег лежит эпоха использования смешанных форм денег В этот период времени в одних странах использовали полноценные деньги, в других – неполноценные (бумажные) деньги. Кроме того, в одних и тех же странах наряду с полноценными деньгами использовались и неполноценные - билонная монета и бумажные денежные знаки (банкноты). Они длительное время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, сформированная в процессе обращения, сближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому такие банкноты отождествлялись с полноценными деньгами.

    Начальной формой полноценных денег были товарные деньги. Сначала это были предметы первой необходимости – скот, соль, зерно, рыба, хлеб т.е. наиболее ходовые товары. Такими наиболее распространенными товарами, имевшими устойчивый повседневный спрос и широкое хождение именно в силу их признаваемой полезности оказались: в Испании – до 12 века рыба, у славянских племен – меха, в Индии вплоть до 20 века – жемчуг, в Никарагуа по 19 век – какао, в Риме – медь, в Центральной Африке - слоновая кость, в Монголии – чай, в Китае – соль, у островных народов - раковины, ракушки, а в одной шотландской деревне - вплоть до 20 века – гвозди.

    Однако со временем товаром, выступавшим  в роли универсальных денег и присущим почти всем народам, стал домашний скот. Слова «капитал, капиталист» происходят от латинского «CAPUT» (голова скота) и в букваль-ном переводе означает «скот, обладатель скота», т.е. денег.

   Скот все же не мог в полной мере удовлетворять все запросы рыночного обращения. Этот вид денег не был удобен для транспортировки, непригоден для мелких частных сделок.

    На смену предметам первой необходимости в роли денег  постепенно стали выступать предметы роскоши: жемчуг, меха, другие драгоценности. Это объясняется тем, что спрос на предметы роскоши оказался более динамичным, более длительным и объемным, нежели на предметы первой необходимости. По своим же физическим свойствам они были менее громоздкими, дольше хранились, имели более устойчивую стоимость.

     На территории Киевской Руси из перечисленных видов товарных денег наиболее распространенным являлся мех (куна).

     Эти виды товарных денег не подлежали разделу (размену), выступали в своем природном виде, т.е. были очень примитивны. Такие деньги соответствовали потребностям товарного обмена на его низших стадиях.

     Дальнейшее  отделение ремесел от земледелия существенно расширило границы товарного производства  и обмена и ускорило развитие рынка. Расширялись территориальные границы обмена. Такой рынок выдвинул перед денежным товаром новые  требования: быть однородным, экономичес-ки делимым, способным длительное время сохранять свою стоимость. Удовлетворить такие требования предыдущие деньги не могли в силу своих физических свойств.

    То есть в это время четко сформировались требования, предъявляемые  к денежному товару. Эти требования были следующими:

1)износостойкость предполагает, что денежный товар не должен подвергаться износу в процессе его использования (например, ветшанию, уменьшению веса и т. д., т.к. это снижает внутреннюю ценность такого товара).

2)портативность предполагает, что  денежный товар должен быть удобен в хранении и легок в ношении, т.е.

денежный товар должен совмещать высокую стоимость с небольшим весом.

3)стабильность  денег предполагает неизменность их меновой стоимости и  внутренней стоимости  под влиянием различных факторов (соотношение спроса и предложения на денежный товар, инфляция, простота изменения их объемов и др.).

4)однородность предполагает четкую стандартизацию денежного товара.

5)делимость предполагает  возможность деления денежного товара на более мелкие части.

6)узнаваемость предполагает стандартизацию внешнего вида денежного товара, простое определение его истинности, достоверности (т.е. определение достоверности денежного товара без проведения определенных процедур: тестирование на специальном оборудовании, приглашение на опознание истинности денег экспертов и т.д.). Эти характеристики денег называют еще специфическими свойствами денег.

    В большей мере этими свойствами обладали металлы.

    Вместо украшений на роль денег рынок стихийно выдвинул металл. Началась длительная эра металлических денег. Сначала использовались обыч-ные металлы – железо, медь, бронза и др. Со временем роль денег стало исполнять серебро,  как благородный метал с высокой и устойчивой стои-мостью. Еще в большей мере этими свойствами обладает золото. Золото также стало претендовать на роль денежного товара. Этот этап в развитии денег, характеризующийся параллельным функционированием золота и серебра в роли денег, называется золотосеребряным биметаллизмом. Закончился он в конце 19 столетия победой золота и установлением золотого монометаллизма.  Золото стало деньгами т.к. оно не окисляется, легко делит-ся на части, облегчает т.о. чеканку, его температура плавления составляет 1063 градуса по Цельсию, портативно (небольшое количество золота обладает большой стоимостью).

    Эволюция металлических денег наиболее отчетливо проявилась в двух направлениях: первое -  становление и совершенствование монетной формы; второе – развитие форм металлических денег в обращении.

    С появлением металлических денег они используются в форме слитков или кусочков металлов.

Такие деньги имели существенные преимущества перед товарными деньгами. В то же самое время  форма металлических денег в слитках  обусловливала определенные неудобства, которые со временем нача-ла сдерживать развитие денежных отношений. В каждой платежной операции необходимо было взвешивать слитки, опред5елять пробу и делить их на части. Чтобы устранить эти неудобства, слитки делали одинакового веса. Наиболее известные купцы ставили на них  свое клеймо, которое свидетельствовало вес и пробу слитка. Однако авторитет купца, как частного лица, был ограничен и поэтому его клеймо могло удовлетворить ограничен-ный круг субъектов рынка. С развитием торговли возникла потребность в клеймении слитков более известным и авторитетным лицом и постепенно эта функция перешла к государству. Государство стало изготавливать по установ-ленному образцу слитки металла,  вес и пробу которых свидетельствовало своим штемпелем. Такие слитки получили название монеты.

     Термин «монета» происходит от названия храма богини Юноны в Риме. Юнона-Монета (Советчица-монео-советую) предоставила римлянам денеж-ные средства на ведение войны и обеспечила ее победоносное завершение. В знак благодарности богине в ее храм в 4 веке до н. э. был перенесен денежный двор, а его продукция стала именоваться монетой.

     Монета стала самой совершенной формой полноценных денег. Она обслуживала экономические отношения людей на протяжении почти трех тысячелетий. Все это время она развивалась и совершенствовалась.

     В начале создания монет субъекты рынка не всегда доверяли госу-дарственному клейму и поэтому требовали взвешивания монет.

    С ростом экономического могущества и стабильности государства, усилением веры государству со стороны субъектов рынка, совершенст-вовании техники окраски, усложняющей подделку денег, повысилось доверие к монете, которая стала приниматься по счету без взвешивания.

   Изменялась и сама форма монеты: известны монеты квадратные, неправильной формы, овальные.

Наиболее распространенными стали круглые монеты. Чтобы предотвратить подделку монет, на их   краях использовался рельефный рисунок и «зубкование» краев.

     В древней Руси первые русские монеты были отчеканены в конце 80-х годов 10 века в Киеве. Лучшая коллекция монет в мире находится в Эрмита-же. Ее первым собирателем был Петр Первый. Коллекция пополнялась мно-гие десятилетия. В настоящее время она располагает 1 млн. 300 тыс. монет.

     Билонная монета. Новый этап в развитии монеты как формы полноценных денег связан с появлением билонной монеты, т.е. разменной монеты с мелкой стоимостью. Она предназначена для обеспечения нормального исполнения денежных функций              основной (валютной) моне-тою.  Главное ее отличие от валютной монеты состоит в том, что она чеканит-ся не из драгоценного металла и потому является неполноценной. Чеканка наряду с полноценной монетой неполноценной была осуществлена для экономии драгоценного металла. Разменная монета наиболее активно исполь-зуется в обращении и потому быстрее стирается. Изготовление ее из золота приводило к дополнительным потерям. Специалисты подсчитали, что в сред-нем золотая монета ежегодно теряет 0,007% собственного веса. Это означает, что за 2600 лет обращения золотых монет общее количество потерь золота превысило 2000 тонн золота.

     Эволюционные процессы в жизни общества подтвердили неспособность золота навсегда закрепиться в роли денег и подготовили предпосылки для перехода к качественно новому типу денег – неполноценных.

     Усложнение и расширение товарного производства и рыночных отноше-ний, появление мощных нерыночных факторов влияния на экономику (госу-дарственно-монополистических) поставили перед денежным товаром в эпоху золотого монометаллизма сложные требования:

1)рост объемов воспроизводства денежного товара в соответствии с интенсивно увеличивающимися масштабами общественного производства и обращения. Реакция на это требование – широкое внедрение в обращение разменных на золото бумажных банковских билетов, т.к.

изготовление золо-тых денег было крайне ограничено малыми запасами золота.

2)сокращение затрат на изготовление денег для целей минимизации общественных затрат обращения, которые неуклонно росли по мере расшире-ния масштабов производства и обращения и вызывали  рост массы денег в обращении.

3)сама стоимость денег в новых условиях должна была стать более гибкою, более приспособленной для проведения государственных регулятивных мер.

    Сама материальная форма золота в условиях 20 столетия сделали его неспо-собным выполнять на этом историческом этапе общественного развития роль денег. Поэтому осуществляется процесс демонетизации золота т.е. процесс извлечения из сферы обращения золотых монет и далее прекращение обмена неполноценных денег на золото.

   Таким образом, эволюционные процессы в экономике подготовили предпо-сылки для внедрения нематериальных носителей денежной сущности – так называемых кредитных денег.

    Кредитные деньги классифицируются по нескольким признакам. В зависимости от форм существования выделяют бумажные деньги, монету, депозитные деньги, электронные деньги. В зависимости  от статуса эмитента и характера эмиссии различают казначейские и банковские деньги.

   Понятие бумажные деньги имеет два толкования: широкое, когда бумажными называют любые денежные знаки, изготовленные из бумаги

(разменные и неразменные банкноты, казначейские билеты и т. д.), и узкое, когда бумажные деньги отождествляются со знаками стоимости, которые эмитируются казначейством для покрытия бюджетных расходов. Мы будем говорить о бумажных деньгах в узком смысле слова.

    Бумажные деньги – это неразменные на металл знаки стоимости, которые выпускаются государством для покрытия своих затрат и наделяются принудительным курсом, признаются законодательно обязательными для приема во всех видах платежей.

    Впервые бумажные деньги появились в Китае (примерно, начало 13 века).

К средине 18 века они были введены в Европе, Северной Америке. В России они были введены с 1769 года.

     Мерилом  эмиссии бумажных денег является потребность государства в финансировании бюджетного дефицита (разницы между расходами и дохода-ми государства). Такие деньги называют декретными или казначейскими.

     На чем базируется доверие субъектов рынка к бумажным деньгам?

1) на обещании разменивать бумажные деньги в будущем на золото( как это было в России в 1922 году при выпуске новых денег – червонцев);

2) на «привязывании» выпуска бумажных денег к кредитным деньгам или к кредитным обязательствам, которые функционировали в данное время в данном или соседнем государстве и к ним сформировалось доверие субъектов рынка. В большинстве стран в 19-20 веках бумажные деньги возникали на основе разменной банкноты; в определенный момент времени размен банкнот прекращался и без изменения их внешнего вида их начинали выпускать для покрытия бюджетного дефицита, т.е. они становились бумажными деньгами. Субъекты рынка не сразу замечали изменение сущности разменных банкнот и поэтому принимали их в платежах.

3) После внедрения бумажных денег в обращение доверие к ним государство поддерживало методами экономической политики  (государство является крупнейшим субъектом экономических отношений: крупный производитель, покупатель товаров, работ и услуг, капитала и ценных бумаг; если оно осуществляет свои расчеты в бумажных деньгах, то и другие субъекты обращения используют бумажные деньги в расчетах между собой).

4)Доверие к бумажным деньгам поддерживалось и другими факторами. Для большинства субъектов обращения нет выбора, они могут продать свой товар только за бумажные деньги, т. к. государство запрещает обращение иностранной валюты на внутреннем рынке. Те же субъекты обращения, которые могут продать свой товар за иностранную валюту, как правило, используют эту возможность, минуя сферу обращения национальных денег. Поэтому рост инфляции неминуемо сопровождается  бартеризацией (обмен товара на товар), долларизацией отношений. Кроме того, субъекты рынка имеют немалые накопления бумажных денег. Будучи не способными обменять их на товары или иностранную валюту, они вынуждены поддерживать их обращение, чтобы не утратить свои накопления.

     Определяющими признаками бумажных денег являются:

- выпуск их для покрытия бюджетного дефицита;

- необмениваемость их на золото;

- принудительное внедрение в обращение;

- нестабильность курса и неминуемое обесценивание.

   Эти признаки свойственны прежде всего деньгам, эмитируемым непо-средственно правительством в лице Министерства финансов. Обычно они называются казначейскими билетами (или обязательствами). Эти ми признаками могут характеризоваться и деньги, эмитируемые банками (центральным банком), если их эмиссия направлена на финансирование бюджетного дефицита. Об этом свидетельствует опыт Украины 1991-1993 годов, когда кредитная система страны превратилась в основной источник финансирования бюджетных расходов.

    Банковские деньги – это неполноценные знаки стоимости, которые эмитируются банками на основе кредитования реальной экономики.

     В этой связи их выпуск определяется потребностями оборота (обеспе-чивается их изъятие из оборота, поддержание стабильной стоимости). В этом состоит их принципиальное отличие от бумажных денег.

     Банковские деньги возникли стихийно из рыночных отношений, но на более высокой ступени развития, когда кредит стал существенной составляю-щей рыночных отношений. Сам торговый оборот породил так называемые торговые деньги в форме долговой расписки или коммерческого векселя. Использованный как платежное средство, он стал оборачиваться. Из простой расписки должника вексель стихийно превратился в платежное средство, т.е. в носителя важных функций денег. Но так как усилия коммерческих структур – эмитентов векселей были  незначительны, то сфера их применения как денег была ограничена.

    С развитием банковского кредита и в целом банковского дела банки вместо коммерческих векселей стали выпускать свои обязательства – банкноты, которые постепенно превратились в универсальное платежное средство и стали самостоятельным видом кредитных денег банковскими деньгами. С течение времени, когда банки стали широко привлекать банкноты от клиентов на вклады, возникла другая форма банковских денег – депозит-ные деньги.

   Банкнота является простым векселем эмиссионного банка.

Исторически классическая банкнота возникла из расписки средневековых банкиров о взятии в долг  у купцов золота и обязательств вернуть его по первому их требованию. По мере роста богатства банков их расписки (банкноты) стали пользоваться таким доверием, что начали приниматься в платежах наравне с золотыми монетами. Постепенно эти банкноты приобрели строго определенную форму и абстрактность  как важнейших признаков векселя; они стали задерживаться в сфере обращения, подолгу не возвраща-ясь в банки для выплаты по ним золота. Это обстоятельство предоставило банкирам возможность выдавать свои банкноты на сумму, превышающую стоимость золота, принятого для хранения, т.е. перейти  от полного к частич-ному покрытию банкнот. Не покрытые золотом банкноты стали выдаваться предпринимателям взамен коммерческих векселей.

  Итак, характерными признаками «классической» банкноты являются:

1)выпуск их эмиссионным банком вместо коммерческих векселей;

2)обязательный обмен на золото по первому требованию собственника;

3)двойное обеспечение: золотое (золотым запасом банка) и товарное (коммер-ческими векселями, находящимися в портфеле ценных бумаг банка);

4)банкнота имеет общую гарантию, базирующуюся на капиталах всех пред-принимателей, хранящихся в банке (в отличии от векселей, имеющих частную гарантию, основанную на капиталах одного или группы предприни-мателей);

5)банкнота является бессрочным обязательством, не связанным с конкрет-ными торговыми операциями; поэтому банкноты могут выпускаться в любых купюрах и пребывать в обороте любое время, что дает возможность рассчи-тываться ими в любых платежах.

   Период «классической» банкноты закончился с полным прекращением ее обмена на золото после мирового экономического кризиса 1929-1933 годов.    Депозитные деньги это разновидность банковских денег, представлен-ных в виде определенных сумм, записанных на счетах экономических субъектов банка.

    Они не имеют натурального выражения и используются для осуществ-ления платежей в безналичной форме. Их движение осуществляется по счетам в банках поставщиков и плательщиков и не выходит за пределы банковской системы. Приводятся в движение они с помощью технических инструментов (т.е. различных форм расчетных документов): расчетных чеков, платежных поручений, поручений-требований, векселей, аккредитивов, плас-тиковых расчетных карточек и т. д.

   Потребность в такой форме денег объективно обусловлена усилением требований экономичности и удобства  денежного оборота особенно тогда, когда суммы отдельных платежей достигают значительных размеров.

   Депозитные (безналичные) деньги имеют существенные преимущества перед наличными (банкнотами): они значительно экономичнее, удобнее в использовании, поддаются контролю со стороны банков после эмиссии. Поэтому в современных условиях депозитные деньги стали основной формой денег в странах с развитой рыночной экономикой. Их удельный вес составля-ет около 90% всей денежной массы в обороте. Успешное функционирование депозитных денег возможно в условиях высокого уровня развития банковского дела. В Украине в переходный период не было достаточных предпосылок  для широкого использования депозитных денег. Низкая надежность коммерческих банков,  высокий уровень тенизации экономики привели к снижению массы  и удельного веса депозитных денег в общей их массе.      Электронные деньги – это разновидность депозитных денег, когда перевод денежных сумм по счетам в банках осуществляется автоматичес-ки с помощью компьютерных систем по непосредственным распоряже-ниям собственников текущих счетов.

    Эта форма денег объединяет в себе все преимущества депозитной и наличной форм денег: нет потребности перевозить или переносить большие суммы наличных денег (экономия на перевозке); достигается большая экономия затрат на их изготовление и хранение,  быстрота осуществления платежей.

   Носителем электронных денег является пластиковая карточка – именной денежный документ, который выдается банком владельцу текущего счета и дает ему возможность оплатить через компьютерные сети свои покупки и погасить долги переводом денег на счет своего контрагента без использования наличности.

     «Квазиденьги» или почти деньги – это специфические денежные формы, в которых денежная сущность существенно ослаблена, она отклоняется от общепринятых, стандартных форм.

       Такое отклонение возможно по нескольким причинам:

1)когда в стандартных формах ослабляется денежная сущность. Так, при размещении денег в долгосрочные вклады они сохраняют обычную форму депозитных денег, однако при этом снижается их ликвидность,  способность быть платежными средствами;

2)когда денежные функции исполняют нестандартные формы, которые нельзя отнести  к какой-либо форме денег из перечисленных выше (например, век-сель в определенных пределах может использоваться как деньги в функции платежного средства, хоть не является деньгами в общепринятом понимании. То же самое можно сказать и о расчетном чеке).

   Использование «квазиденег» имеет положительное влияние на экономику страны так как:

1)дает возможность повысить ликвидность рынка денег за счет внедрения в оборот дополнительных платежных инструментов квазиденежных форм (прежде всего векселей);

2)дает возможность уменьшить массу платежных средств в обороте за счет изъятия в долгосрочные депозитные вклады, что способствует оздоровлению конъюнктуры рынков;

3)делает управление денежной массою и предложением денег более гибким и эффективным.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги и кредит. Лекции. 2010. 2010

Еще по теме ВОПРОС 3. Формы денег и их эволюция. Специфические свойства                                        (характеристики) денег.:

  1. 3. Развитие обмена и возникновение денег. Сущность и функции денег. Эволюция денег и природа современных денег. Законы денежного обращения
  2. вопрос. Сущность денег, их свойства
  3. Вопрос 42. Экономическая сущность, виды и функции денег. Роль и значение денег в рыночной экономике
  4. Свойства современных денег
  5. Основные свойства процента и денег
  6. 10. Происхождение и эволюция денег.
  7. Эволюция денег
  8. Информационная сущность денег и механизм их эволюции
  9. 1.1.3. Кредитные деньги. Эволюция денег в России
  10. 1.1.3. Кредитные деньги. Эволюция денег в России
  11. 5. Эволюция количественной теории денег. Монетаризм.
  12. Сущность и эволюция денег в жизнедеятельности людей
  13. 5.Теория развития денег и их эволюция.
  14. § 1. Эволюция количественной теории денег. Основные постулаты монетаризма
  15. Тема 2. Эволюция форм и видов денег
  16. 1.1. Необходимость, предпосылки, эволюция форм и видов денег
  17. 1.1. Необходимость, предпосылки, эволюция форм и видов денег
  18. Современные формы денег
  19. Деньги — развитая форма товарных отношений. Функции денег. Эволюция денежных систем