7.3. Стратегические подходы к выбору приоритетного метода компенсации потерь от наступивших рисков
Вариант 1: «Приоритет страховых возмещений».
Принцип реализации: вариант предполагает, что основной формой защиты банка от возможных потерь имущественного характера выступает страхование рисков.
Преимущества:
возможность получения существенных льгот со стороны постоянных партнеров в лице страховых компаний (для зарубежных условий);
возможность минимизировать затраты по данному направлению путем создания финансовых холдингов со страховыми компаниями.
Недостатки:
наименее оперативный источник привлечения средств;
необходимость постоянных затрат на оплату страховых услуг;
^ отказ отечественных страховщиков от страхования значительной части финансовых рисков банка (процентных, валютных т.
п.).Рекомендации по применению:
самый целесообразный вариант для большинства зарубежных банков;
^ для отечественных банков возможно лишь ограниченное применение из-за рассмотренной выше позиции страховщиков.
ПРИМЕЧАНИЕ: в современных российских условиях возможность использования данного метода дифференцирована в зависимости от типа конкретной кредитной организации:
для крупных банков активное использование данного источника становится возможным после создания собственной или приобретения контрольного пакета акций сторонней страховой компании;
для средних банков активное использование данного источника возможно после создания финансового холдинга с участием страховой компании;
для небольших банков пока целесообразно лишь страхование наиболее рискованных операции при наличии готового к сотрудничеству страховщика.
Вариант 2: «Приоритет собственных резервов».
Принцип реализации: Вариант предполагает, что в качестве основного источника компенсации потерь от возможных рисков используются собственные резервы банка, формируемые в соответствии с об-
17
щей методологией финансового менеджмента .
Преимущество: обеспечение хозяйственной независимости банка от сторонних организаций.
17 Что не освобождает банк от необходимости обязательного резервирования средств на возможные потери по ссудам в порядке и размерах, установленных в соответствии с текущей резервной полити-кой Банка России.
Недостаток: неизбежное «омертвление» активов банка в соответствующих резервах.
Рекомендации по применению - вариант целесообразен:
^ для большинства отечественных банков;
^ для любых банков с возможностью формирования финансовых резервов в форме высоколиквидных и относительно доходных активов.
ПРИМЕЧАНИЕ: зарубежные банки обычно используют для этого золотовалютные резервы, отечественные кредитные организации предпочитают вложения в высоколиквидные ценные бумаги.
Вариант 3: «Приоритет межбанковских ссуд».
Принцип реализации: вариант предполагает, что для быстрого восстановления текущей ликвидности в случае масштабных потерь от наступивших рисков банк будет привлекать заемные средства на рынке межбанковских ссуд.
Преимущество: самый оперативный вариант привлечения средств.
ПРИМЕЧАНИЕ: в современных условиях данное преимущество могут в полной мере использовать банки, входящие в систему SWIFT, что позволяет получить требуемую сумму в течение буквально нескольких минут.
Недостаток: самый дорогой вариант привлечения средств.
Рекомендации по применению: наиболее целесообразный вариант для банков, ориентированных на реализацию стратегии минимизации рисков.
Еще по теме 7.3. Стратегические подходы к выбору приоритетного метода компенсации потерь от наступивших рисков:
- Отсутствие компенсации потерь
- 7.2 Компенсация ресурсных рисков реструктуризацией обязательств банка
- Методика стратегического выбора (принятия решений) в рамках стратегической программы отраслевого развития
- Идентификация стратегических рисков
- 11.3. Математические методы исследования экономики стратегические и математические методы оптимизации; теория игр; стохастические методы; экономические методы
- 91. Стратегический подход к анализу отклонений
- § 1. Стратегический подход к кризисным ситуациям
- Сравнительный анализ подходов к разноуровневому стратегическому планированию
- 4.1. Определение подхода к решению задачи оценки рисков
- Учет товарных потерь. Нормы естественной убыли Потери товаров и технологические отходы
- Бихевиористский подход при выборе местоположения
- Концептуальные подходы к стратегическому управлению горнопромышленным комплексом местного значения
- 1.3.3. Стратегическое планирование. Цели и задачи стратегического планирования. Внешний и внутренний стратегический анализ Этапы стратегического планирования.
- 3.1 Методический подход к стратегическому управлению некоммерческой организацией с использованием инструментов превентивного антикризисного менеджмента
- 1.3. Необходимость государственного регулирования и подходы к снижению рисков платёжных систем
- Выбор долгосрочной инновационной стратегии: два подхода