<<
>>

ПРАКТИКУМ

Запитання для самоконтролю

1. Які фактори зумовлюють необхідність кредиту?

2. Що таке кредит?

3. Охарактеризуйте суб’єктів кредитних відносин.

4. Назвіть функції кредиту та їхні особливості.

5. Дайте характеристику формам кредиту та критеріям їх виділення.

6. У чому полягає різниця між забезпеченими і незабезпеченими кредитами?

7. Назвіть види забезпечення кредитів.

8. Що таке вид кредиту? Які виділяють види кредиту?

9. У чому полягає різниця між банківським і комерційним кредитом?

10. Сутність меж кредиту та їхні види.

11. Що таке кредитоспроможність клієнта? Від яких факторів вона залежить?

12. У чому полягає особливість кількісних меж кредиту на макро- та мікрорівні?

13. Назвіть способи відтворення меж кредиту. У чому полягає їхній зміст?

14. У чому проявляється роль кредиту? Яка роль кредиту у сфері грошового обороту?

Питання для обговорення на семінарських заняттях

1. Необхідність кредиту. Загальні передумови формування кредитних відносин.

2. Сутність кредиту як форми руху вартості на зворотній основі. Позиковий капітал і кредит.

3. Стадії та закономірності руху кредиту. Об’єкти, суб’єкти та типи кредитних від носин.

4. Форми та види кредиту.

5. Поняття економічних меж кредиту, їхні види, причини і наслідки порушення. Кредитні відносини та інфляція.

6. Відсоток за кредит: види, економічні межі руху та фактори зміни ставки відсотка.

7. Функції кредиту та їхня класифікація. Роль кредиту в розвитку економіки.

8. Розвиток кредитних відносин в Україні.

Теми рефератів

1. Розвиток кредиту в економіці України (на прикладі однієї з галузей).

2. Роль кредиту у становленні ринкової економіки України.

3. Форми та види кредиту в Україні.

4. Позичковий відсоток та фактори його диференціації.

5. Споживчий кредит в Україні.

ТЕСТОВІ ЗАВДАННЯ

1. Кредит надається на принципах:

а) повернення;

б) платності;

в) строковості;

г) безстроковості.

2. Суть натуралістичної теорії кредиту вичерпується такими положеннями:

а) об’єктом кредиту стає тимчасово вільний капітал у вигляді натурально-речових благ, які можуть бути позичені одним економічним агентом іншому;

б) банки — це не посередники в кредиті, а творці капіталу;

в) банки виступають лише як посередники в кредиті;

г) кредит, як і гроші, є безпосередньо капіталом.

3. Комерційний кредит — це:

а) позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається в тимчасове користування на умовах повернення, строковості, платності;

б) надання позичкових капіталів одних країн іншим у тимчасове користування на засадах оплати та повернення у домовлені строки;

в) товарна форма кредиту, що надається продавцями покупцям у вигляді відстрочування платежу за продані товари, надані послуги.

4. Банківський кредит за строками погашення поділяється на:

а) середньостроковий;

б) короткостроковий;

в) овердрафт;

г) з регресією платежів;

д) довгостроковий;

е) після закінчення обумовленого періоду.

5. Іпотечний кредит — це:

а) кредит під заставу цінних паперів;

б) кредит під заставу нерухомості;

в) кредит під заставу товару;

г) землі.

6. Який вид кредиту може бути реалізований у товарній формі:

а) банківський;

б) комерційний;

в) міжнародний,

г) лізинговий;

д) державний? [13] [14] [15]

в) міжнародний;

г) споживчий;

д) державний?

8. Міжбанківський кредит — це кредит, за якого позичальником є:

а) банк;

б) підприємство;

в) приватна особа.

9. Що є джерелом сплати позикового відсотка:

а) позиковий капітал;

б) дохід кредитора;

в) дохід на позиковий капітал;

г) прибуток позичальника?

10. Функції кредиту:

а) інформаційна;

б) грошова (антипаційна);

в) ревізійна;

г) перерозподільна;

д) контрольно-стимулююча.

11. Макроекономічні чинники, що впливають на розмір відсоткової ставки:

а) розмір кредиту;

б) попит і пропозиція на кредитному ринку;

в) рівень ризику;

г) облікова ставка ЦБ;

д) рівень інфляції;

е) термін кредиту; є) забезпеченість;

ж) цільовий характер.

12. Мікроекономічні чинники, що впливають на розмір відсоткової ставки:

а) розмір кредиту;

б) попит і пропозиція на кредитному ринку;

в) рівень ризику;

г) облікова ставка ЦБ;

д) рівень інфляції;

е) термін кредиту; є) забезпеченість;

ж) цільовий характер (мета кредиту). [16]

в) зараз не використовується;

г) вводиться насамперед як засіб обмеження грошової маси.

14. Формами забезпечення кредитів можуть бути:

а) застава рухомого та нерухомого майна;

б) цінні папери;

в) гарантія й поручительство;

г) усі відповіді правильні.

15. Кредитна система — це:

а) сукупність банків, які здійснюють мобілізацію грошових ресурсів і надають їх у позики;

б) сукупність кредитних відносин у країні;

в) спеціалізовані КФІ, які здійснюють кредитування суб’єктів господарського життя;

г) сукупність кредитних відносин та інститутів, які реалізують ці відносини;

д) НБУ і система комерційних банків.

16. До спеціалізованих небанківських кредитно-фінансових установ відносять:

а) страхові компанії;

б) пенсійні фонди;

в) НБУ;

г) інвестиційні компанії;

д) банківські концерни.

17. Принцип побудови банківської системи в Україні є :

а) однорівневий;

б) дворівневий;

в) багаторівневий.

18. Складні відсотки

а) нараховуються з урахуванням нарощення суми у попередньому періоді;

б) плата позичальника за надані в позику гроші;

в) це ціна грошової позики, що визначається як відношення річного доходу, отриманого на позичковий капітал, до суми позики без урахування інфляції.

19. Функції банківської системи:

а) контрольна;

б) перерозподільча;

в) стабілізаційна;

г) інформаційна;

д) трансформаційна;

е) емісійна.

20. Облікова ставка:

а) пільгова ставка, встановлюється для надання позик найбільш солідним позичальникам;

б) ставка що фактично склалась на ринку;

в) скоригована на рівень інфляції;

г) відсоток, який стягує ЦБ за позиками.

21. До оперативного лізингу належать угоди:

а) які укладаються на термін, менший ніж період амортизації орендованого майна;

б) за час дії лізингової угоди орендар виплачує орендодавцеві всю суму амортизації орендованого майна;

в) всі відповіді вірні;

г) всі відповіді не вірні.

22. Ануїтетет — це:

а) розмір платежу за кредитом, який погашається у вигляді серії декількох однакових за розміром виплат протягом рівних проміжків часу;

б) нарахування складних відсотків на суму позичених коштів (кредит) скорегованих на рівень інфляції;

в) нарахування простих відсотків на суму позичених коштів (кредит);

г) всі відповіді вірні;

д) всі відповіді не вірні.

23. Державний кредит — це:

а) сукупність кредитних відносин, у яких здебільшого позичальником є держава, а кредитором — юридичні та фізичні особи;

б) сукупність кредитних відносин, у яких здебільшого кредитором є держава, а позичальником — юридичні та фізичні особи;

в) держава надає кредит всім бажаючим;

24. Чим нижча ставка позичкового процента:

а) тим вищий інвестиційний попит на гроші?

б) тим вища частка заощаджень?

в) тим нижчий попит на гроші?

г) тим більша перевага віддається ліквідності.

25. Норма банківського відсотка:

а) найвища ставка кредитування;

б) найнижча ставка кредитування;

в) відношення суми річного доходу, отриманого на позичковий капітал, до суми капіталу, наданого в позику;

г) відношення суми капіталу, наданого в позику, до суми річного доходу отриманого на позичковий капітал;

д) всі відповіді вірні.

26. Ліхварський кредит — це:

а) перша історична форма кредиту, при якому високий позичковий процент і відсутній зв’язок кредиту з виробництвом;

б) товарна форма кредитування, де об’єктом кредитування є товари, послуги чи виконані роботи;

в) грошова форма кредитування, де об’єктом кредитування є грошові кошти;

г) всі відповіді вірні.

д) немає вірної відповіді.

Задача 1

Яку грошову суму необхідно покласти на депозит терміном 6 місяців, щоб отримати дохід у розмірі 5500 грн при річній відсотковій ставці 15,5 %?

Задача 2

Комерційний банк надає кредит 5 млн грн під 20 % річних за плаваючою відсотковою ставкою. Після трьох місяців ставка становила 22 %, а через 8 місяців після надання кредиту вона збільшилась до 24 %.

Обчисліть, яку суму повинен повернути позичальник через рік після надання йому кредиту.

Задача 3

Вкладник вніс 100 000 грн у комерційний банк під 12 % річних на 2 роки. Розрахуйте суму вкладу через 2 роки та дохід вкладника, якщо за вкладом нараховуються:

а) прості відсотки;

б) складні відсотки.

Задача 4

Банк нараховує щоквартально відсотки за вкладами за номінальною ставкою 17 % річних (виплата відсотків та суми депозиту передбачається наприкінці терміну депозиту). Визначте суму відсотків, нарахованих за два роки на суму 40 000 грн.

Задача 5

Банк сплачує своїм вкладникам 15 % річних і надає позики під 29 % річних. Чому дорівнює плановий банківський прибуток станом на кінець року, якщо відомо, що на початок року банк залучив 6,5 млн грн, нарахування відсотків за вкладами відбувається один раз на півріччя, за кредитами — наприкінці року, а банку вдається залучити до кредитного портфеля 65 % залучених коштів протягом року (умовно вважати, що вклади та позики строком 1 рік з 01.07).

Задача 6

Виробничий концерн для поповнення своїх обігових коштів 23 червня отримав у банку позику 345 000 грн, терміном до 27 листопада під 31 % річних. Через 39 днів

банк підвищив відсоткову ставку за позикою до 35 %. На цей час було погашено 17 % основної суми позики. Розрахуйте суму відсотків за користування позикою, яку винен сплатити виробник.

Задача № 7

Звичайне домашнє господарство 15.06.2003 p. отримало позику на купівлю житла в сумі 1 000 000 грн, термін дії кредитної угоди 4 роки. Відсоткова ставка — плаваюча, на початку кожного наступного року коригується на розмір інфляції попереднього року; базова ставка — 6 %. Річний темп інфляції становив 4, 5, 3, 7 % відповідно. Яку суму відсотків сплатить домашнє господарство?

Задача 8

На здобуття вищої освіти в Київському національному університеті технологій та дизайну (КНУТД) Ви маєте 50 тис. грн, що знаходяться на депозитному рахунку в банку «СІБ», складна відсоткова ставка по якому — 5 % річних.

Базова оплата навчання за обраною вами спеціальністю становить 8 тис. грн в рік та вноситься на початку навчального року. У зв’язку з інфляцією вона зростає щороку в середньому на 9 %. КНУТД пропонує оплатити усі 5 років навчання наперед без урахування інфляційної надбавки. Залишок Вашої суми після оплати буде і надалі розміщений на депозитному рахунку. Чи вигідно буде Вам скористатись цією пропозицією?

Задача 9

Українська сім’я отримала кредит в сумі 120 000 дол. США для купівлі житла. Річна процента ставка, яку запропонував комерційний банк, складає 12,5 %, строк кредитування — 25 років.

Розрахуйте розмір платежу за ануїтетом, який буде сплачувати сім’я щомісячно та розрахуйте сумарний розмір переплати за весь строк кредитування при купівлі житла на умовах кредитування.

їриісмьдм &иї&$их yXf&t

Приклад 1

Виробничий концерн для поповнення своїх обігових коштів 1 серпня отримав у банку позику в сумі 600 000 грн терміном до 2 листопада під 24 % річних. Через 45 днів банк підвищив відсоткову ставку за позикою до 28 %. На цей час було погашено 25 % основної суми позики. Розрахуйте суму відсотків за користування позикою, яку повинен сплатити виробник.

Розв’язок.

Оскільки відсоткова ставка змінювалася, необхідно розрахувати відсотки в поденному режимі за кожний період окремо, враховуючи те, що день видачі і день погашення кредиту вважаються як один. Перший період, протягом якого діяла ставка 24 %, тривав 45 днів — з 1.08 по 15.09 включно. Використовуємо формулу

Приклад 2

Приватний підприємець отримав позику в сумі 300 тис. грн, яку було надано 1.04.2009 р., термін погашення — 1.04.2010 р., ставка відсотка — 25 %. Розрахуйте суму відсотків, яку сплатить приватний підприємець, якщо погашення основної суми позики відбувається щоквартально рівними частинами.

Розв’язок.

Погашення позики відбувається щоквартально рівними частинами, що означає поступове та рівномірне зменшення суми заборгованості позичальника, на яку нараховуються відсотки. Загальна сума відсоткових платежів за такої схеми погашення буде меншою, ніж при одноразовому погашенні всієї позики в кінці терміну кредитування.

Знаходимо величину щоквартальної частини повернення основної суми позики: термін кредитування 1 рік складається з 4-х кварталів. Отже, в кінці кожного кварталу клієнт повинен повертати по 1/4 основної суми кредиту, що становить 75 тис. грн. Оскільки сума заборгованості змінюється, необхідно розрахувати відсотки за кожний квартал окремо в помісячному режимі за формулою

Приклад 3

Комерційний банк надає позику під бізнес проект виробничій компанії сумою 2 млн грн під 18 % річних за плаваючою ставкою. Після того як проект запрацював (два місяці), ставка зросла до 22 %, а через 6 місяців від дати видачі збільшилася до 24 %. Обчисліть, яку суму повинна повернути виробнича компанія банку через рік після надання їй позики.

Розв’язок.

Оскільки відсоткова ставка змінювалась, необхідно розрахувати відсотки за кожний період окремо, вимірюючи його тривалість у місяцях за формулою

Перший період зі ставкою 18 % тривав 2 місяці:

Другий період зі ставкою 22 % тривав 6 — 2 = 4 місяці:

Третій період зі ставкою 24 % тривав 12 — 2 — 4 = 6 місяців:

Приклад 4

Звичайне домашнє господарство отримало позику на купівлю житла 01.03.2000 р. — у сумі 500 тис. грн, термін дії кредитної угоди 5 років. Відсоткова ставка — плаваюча, на початку кожного наступного року коригується на розмір інфляції попереднього року; базова ставка — 8 %. Річний темп інфляції становив: 3, 5, 2, 6, 1 % відповідно. Яку суму відсотків сплатить домашнє господарство?

Розв’язок.

Оскільки, відсоткова ставка плаваюча, тобто змінюється щороку, то необхідно розрахувати відсотки за кожний рік окремо, до того ж за 2000 та 2004 роки — в помісячному режимі за формулою

Відповідь: І3аг = 399 208,30 (грн).

Приклад 5

На здобуття вищої освіти в Київському національному університеті технологій та дизайну (КНУТД) Ви маєте 40 тис. грн, що знаходяться на депозитному рахунку в банку «СІБ», складна відсоткова ставка по якому — 9 % річних. Базова оплата навчання за обраною вами спеціальністю становить 7,5 тис. грн. в рік та вноситься на початку навчального року. У зв’язку з інфляцією вона зростає щороку в середньому на 7 %. КНУТД пропонує оплатити усі 5 років навчання наперед без урахування інфляційної надбавки. Залишок Вашої суми після оплати буде і надалі розміщений на депозитному рахунку. Чи вигідно буде Вам скористатись цією пропозицією?

Розв’язок.

Для того, щоб оцінити доцільність оплати навчання наперед, необхідно розрахувати яка сума через 5 років буде на Вашому депозитному рахунку в двох випадках: якщо Ви оплатите навчання авансом; якщо Ви сплачуватимете кожного року про- індексовану суму.

В першому випадку на депозитному рахунку після перерахування КНУТД суми для оплати навчання залишиться:

40 000 - 7 500 х 5 = 2500 (грн).

На цю суму банк буде нараховувати відсотки за складною процентною ставкою, оскільки це строковий депозит. Через 5 років вартість цього депозиту становитиме:

В другому випадку рух коштів по рахунку у зв’язку із щорічною оплатою навчання та нарахуванням відсотків на залишок суми розраховуємо в таблиці (див. нижче).

Через 5 років сума на цьому рахунку становитиме 5925,44 грн. Отже, в другому випадку сума на рахунку більша на:

5925,44 - 3846,50 = 2078,94 (грн),

відповідно доцільно буде платити за навчання щорічно.

Відповідь: скористатись пропозицією КНУТД буде не доцільно.

Приклад 6

Українська сім’я отримала кредит в сумі 50 000 дол. США для купівлі житла. Річна процента ставка яку запропонував комерційний банк складає 10,5 %, строк кредитування — 15 років.

Розрахуйте розмір платежу за ануїтетом який буде сплачувати сім’я щомісячно та розрахуйте сумарний розмір переплати за весь строк кредитування при купівлі житла на умовах кредитування.

Розв’язок

Сума щомісячного ануїтетного платежу розраховується згідно формули

де FP — ануїтетні платежі;

LV — залишок суми кредиту на розрахункову дату; і — річна ставка процента; n — кількість років або періодів.

Отже,

Продовження табл.

Щорічний платіж складає 6760,00 дол. США, для розрахунку щомісячного платежу:

6760,00/12 = 563,34 дол. США.

Переплата за весь період кредитування складає

6760,00 х 15р = 101 400 - 50 000 = 51 400 дол. США.

Відповідь: За ануїтетною схемою платежів щомісячна сума, яку позичальник повинен сплачувати, складає 563,34 дол. США. Переплата (відсотки) за весь період кредитування складає 51 400 дол. США.

1. Гончаренко В. В. Кредитна кооперація. Форми економічної самодопомоги сільського і міського населення у світі та в Україні (теорія методологія практика). — К.: Глобус, 1998. — 330 с.

2. Гроші та кредит / Авт. кол. під. кер. М. І. Савлука — К.: Лібра, 2006. — 598 с.

3. Гроші та кредит: Підручник / Івасів Б. С. — Тернопіль, К.: КонДор, 2008. — 528 с.

4. Гроші та кредит: Підручник / Відп. ред. Демківський А. В. — Віра-Р. — 2006. — 528 с.

5. Гроші та кредит: Навч. посібник з курсу «Гроші та кредит» для студентів екон. спец. / Автори: В. М. Семененко, О. В. Семененко / КНУТД, 2006. — 146 с.

6. Гроші та кредит. Практикум: Навч. посібник / Войнаренко М. П., Барановський О. І., Гуцал І. С. / — Львів: Новий Світ — 2000, 2008. — 312 с.

7. Загорський В. С. Вівчак О. Д. Стратегія становлення банківської системи // Фінанси України. — 2006. — № 10.

8. Іванілов О. С, Тітенкова М. В. Іпотечне кредитування у країнах Західної Європи, США та України // Фінанси України. — 2007. — № 4. — С. 28-36.

9. Крупка М. І., Євтух Л. Б. Теоретичні аспекти управління механізмом кредитування довгострокових програм розвитку економіки в Україні // Фінанси України. — 2007. — № 1. — С. 43-57.

10. Луценко А. — Деякі аспекти правового регулювання споживчого кредитування в Україні // Економіка України. — 2008. — № 5. — С. 37-42.

11. Михальський В. В. Грошово-кредитний потенціал золота в умовах обмеженості ресурсів // Фінанси України — 2007. — № 11. — С. 64-72.

12. Поляков В. П, Московина Л. А. Основи денежного обращения й кредита. — М.: Инфра, 1996.

13. Шелудько Н. М. Кредитна експансія та стійкість банківського сектору в Україні // Фінанси України. — 2007. — № 10. — С. 148-156.

<< | >>
Источник: Коваленко Д. І.. Фінанси, гроші та кредит: теорія та практика [текст] : навч. посіб. / Д. І. Коваленко, В. В. Венгер - К.,2013. - 578 с.. 2013

Еще по теме ПРАКТИКУМ:

  1. Как работать с практикумом
  2. ПРАКТИКУМ
  3. ПРАКТИКУМ
  4. ПРАКТИКУМ
  5. ПРАКТИКУМ
  6. ПРАКТИКУМ
  7. ПРАКТИКУМ
  8. ПРАКТИКУМ
  9. ПРАКТИКУМ
  10. ПРАКТИКУМ
  11. ПРАКТИКУМ
  12. ПРАКТИКУМ
  13. ПРАКТИКУМ
  14. ПРАКТИКУМ
  15. ПРАКТИКУМ
  16. ПРАКТИКУМ
  17. ПРАКТИКУМ
  18. ПРАКТИКУМ