<<
>>

Пример 2.1. Использование в банках подхода, основанного на оценке риска

Для банков использование подхода, основанного на оценке риска, в целях борьбы с отмыванием денег заключается в особом внимании к тем областям, где лежит наиболее серьезный риск. Подход, основанный на оценке риска, подразумевает, что банк провел тщательный анализ собственных рисков, связанных с отмыванием денег, с учетом структуры своего бизнеса, продуктов и особенностей клиентской базы.

В соответствии с этой методикой банк несет ответственность за определение рисков, связанных с отмыванием денег, и применяет соответствующие меры по уменьшению опознанных рисков. В процессе работы в дополнение к собственным источникам банк может и должен использовать информацию, предоставляемую властями.

При правильном применении подход, основанный на оценке риска, дает следующие преимущества при работе с рисками, связанными с политически значимыми лицами: •

гибкость — политически значимые лица несут разный риск в зависимости от клиентов, юрисдикций, продуктов и каналов доставки, и он меняется с течением времени; •

эффективность — банки имеют отличную возможность эффективно оценить и уменьшить конкретные риски, связанные с политически значимыми лицами; •

пропорциональность — подход предусматривает, что ресурсы должны направляться туда, где находятся риски, связанные с политически значимыми лицами.

Однако, если подход, основанный на оценке риска, применяется непоследовательно или частично, это сделает систему уязвимой перед злоупотреблениями, что приведет к худшим результатам по сравнению с применением директивных альтернатив. Использование методики оценки риска непросто и недешево и предполагает среди прочего получения достоверной и актуальной информации, наличия у банка и надзорных органов достаточных ресурсов, технических знаний и опыта для того, чтобы оценить эту информацию, а также необходимых ресурсов, чтобы снизить выявленные риски. Следовательно, подход, основанный на оценке рисков, может быть не лучшим решением для многих юрисдикций или финансовых организаций, если эти условия в них не могут быть выполнены.

Рекомендации •

Страны должны принять взвешенное решение относительно того , принесет ли подход, основанный на оценке риска, лучшие результаты. При этом им следует оценить степень доступности информации, используемой для оценки риска, способность надзорного органа контролировать и управлять сектором, а также понять, есть ли у банков нужные ресурсы, знания и опыт, для того чтобы распознавать и снижать риски, связанные с отмыванием денег и политически значимыми лицами. •

В случае использования подхода, основанного на оценке риска, надзорные органы должны приложить все усилия, чтобы этот подход был понят и использовался правильно, в том числе и в контексте работы с политически значимыми лицами и контроля.

<< | >>
Источник: Гринберг Т.. Политически значимые лица: Руководство для банков по предотвращению финансовых злоупотреблений — 185 с.. 2012

Еще по теме Пример 2.1. Использование в банках подхода, основанного на оценке риска:

  1. 4.4. Подходы к анализу и оценке риска деятельности предприятия
  2. Теоретические подходы к оценке риска рыночной лик­видности
  3. Сущность, значение и особенности использования Интернет- технологин в коммерческих банках
  4. Глава II. Условия формирования и использования кредитных ресовов в коммерческих банках
  5. Анализ подходов к моделированию ценового риска нефтегазовых проектов
  6. Анализ использования материальных ресурсов: цели, источники информации, оценка эффективности использования. Методы их оптимизации.
  7. Пример расчета величины интегрального показателя риска для инвестиций
  8. § 8.5. Оценка риска
  9. 3.3. Реализация подходов маркетингового развития конкурентоспособного производства (па примере предприятий геофизического оборудования)
  10. 2. Использование сравнительного подхода
  11. Примеры использования графика
  12. 2.5.4. Методы анализа и оценки банковского риска.
  13. 5.16. Оценка риска
  14. Оценка риска и резервные буферы