Пример 2.1. Использование в банках подхода, основанного на оценке риска
Для банков использование подхода, основанного на оценке риска, в целях борьбы с отмыванием денег заключается в особом внимании к тем областям, где лежит наиболее серьезный риск. Подход, основанный на оценке риска, подразумевает, что банк провел тщательный анализ собственных рисков, связанных с отмыванием денег, с учетом структуры своего бизнеса, продуктов и особенностей клиентской базы.
В соответствии с этой методикой банк несет ответственность за определение рисков, связанных с отмыванием денег, и применяет соответствующие меры по уменьшению опознанных рисков. В процессе работы в дополнение к собственным источникам банк может и должен использовать информацию, предоставляемую властями.
При правильном применении подход, основанный на оценке риска, дает следующие преимущества при работе с рисками, связанными с политически значимыми лицами: •
гибкость — политически значимые лица несут разный риск в зависимости от клиентов, юрисдикций, продуктов и каналов доставки, и он меняется с течением времени; •
эффективность — банки имеют отличную возможность эффективно оценить и уменьшить конкретные риски, связанные с политически значимыми лицами; •
пропорциональность — подход предусматривает, что ресурсы должны направляться туда, где находятся риски, связанные с политически значимыми лицами.
Однако, если подход, основанный на оценке риска, применяется непоследовательно или частично, это сделает систему уязвимой перед злоупотреблениями, что приведет к худшим результатам по сравнению с применением директивных альтернатив. Использование методики оценки риска непросто и недешево и предполагает среди прочего получения достоверной и актуальной информации, наличия у банка и надзорных органов достаточных ресурсов, технических знаний и опыта для того, чтобы оценить эту информацию, а также необходимых ресурсов, чтобы снизить выявленные риски. Следовательно, подход, основанный на оценке рисков, может быть не лучшим решением для многих юрисдикций или финансовых организаций, если эти условия в них не могут быть выполнены.
Рекомендации •
Страны должны принять взвешенное решение относительно того , принесет ли подход, основанный на оценке риска, лучшие результаты. При этом им следует оценить степень доступности информации, используемой для оценки риска, способность надзорного органа контролировать и управлять сектором, а также понять, есть ли у банков нужные ресурсы, знания и опыт, для того чтобы распознавать и снижать риски, связанные с отмыванием денег и политически значимыми лицами. •
В случае использования подхода, основанного на оценке риска, надзорные органы должны приложить все усилия, чтобы этот подход был понят и использовался правильно, в том числе и в контексте работы с политически значимыми лицами и контроля.
Еще по теме Пример 2.1. Использование в банках подхода, основанного на оценке риска:
- 4.4. Подходы к анализу и оценке риска деятельности предприятия
- Теоретические подходы к оценке риска рыночной ликвидности
- Сущность, значение и особенности использования Интернет- технологин в коммерческих банках
- Глава II. Условия формирования и использования кредитных ресовов в коммерческих банках
- Анализ подходов к моделированию ценового риска нефтегазовых проектов
- Анализ использования материальных ресурсов: цели, источники информации, оценка эффективности использования. Методы их оптимизации.
- Пример расчета величины интегрального показателя риска для инвестиций
- § 8.5. Оценка риска
- 3.3. Реализация подходов маркетингового развития конкурентоспособного производства (па примере предприятий геофизического оборудования)
- 2. Использование сравнительного подхода
- Примеры использования графика
- 2.5.4. Методы анализа и оценки банковского риска.
- 5.16. Оценка риска
- Оценка риска и резервные буферы