Понятие современной банковской системы, ее структура и роль в условиях перехода к рынку
Современные банки отдельного государства объединяются в банковскую систему страны. Для этого необходимо выполнение нескольких соответствующих требований:
- банк должен обладать такими свойствами, которые позволят ему быть органичной частью целого (иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций), функционировать по общеустановленным правилам;
- подчинять свою деятельность общим и специфическим законам и юридическим нормам общества;
- быть способным к саморегулированию, развитию и совершенствованию;
• взаимодействовать с другими элементами банковской системы.
Таким образом, банковская система - совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, функционирующая в той или иной стране в определенный исторический период и подчиненная достижению общегосударственных целей. Банковская система является частью кредитной системы. Помимо нее в кредитную систему входят также специализированные финансово-кредитные учреждения (финансовые, страховые, инвестиционные компании; лизинговые фирмы; ломбарды и другие).
В зависимости от соподчиненности кредитных институтов и иерархической структуры можно выделить два основных типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую.
Одноуровневая система предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций. Этот тип построения банковской системы характерен в основном для экономически слаборазвитых стран или стран с административно-командным режимом управления.
В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система. Первым ее уровнем является Национальный банк - центральный банк Республики Беларусь. Второй уровень составляют коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.
Существование двухуровневой банковской структуры позволяет центральному банку посредством экономических методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. Центральный банк выполняет роль "банка банков", управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроль за функционированием рынка банковских услуг. Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали - это отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками, а по горизонтали — отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками).
Выполняя предписанные им функции, банки играют важную роль в современной экономике. Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения, содействуя ускорению оборота денег, ускоренным расчетам, переводу денег, выпуском кредитных орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитных карточек, сертификатов и др.). Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики.
При организации деятельности банковской системы используются определенные принципы, которые обязательно должны соблюдаться:
- обязательность получения лицензии на банковскую деятельность; на отдельные операции;
- независимость деятельности коммерческих банков, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
- разграничение ответственности между коммерческими банками и государством. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков, если между банком и соответствующим государственным органом не заключено соответствующее соглашение или государство не приняло на себя такую ответственность;
- регулирование деятельности коммерческих банков центральным банком и осуществление банковского надзора; обязательное соблюдение установленных Национальным банком экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости кредитной системы;
- обеспечение свободы выбора банка вкладчиками (физическими лицами);
- обеспечение возврата денежных средств вкладчикам;
- обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов. Законом определен перечень юридических лиц, которым могут быть выданы сведения в случаях, оговоренных законодательными актами;
- работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Банк, работая в пределах имеющихся ресурсов, должен обеспечивать не только количественное соответствие ресурсов и кредитных вложений, но и в целом пассивных и активных операций, добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов (прежде всего по срокам тех и других);
- взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения исходя из критериев прибыльности, риска и ликвидности.
2001 - 2010 годы
Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001 - 2010 годы, определяет целевые ориентиры, задачи и направления развития банковского сектора республики на ближайшее будущее.
Целью реализации Концепции является формирование в Республике Беларусь банковской системы, приближенной по важнейшим характеристикам к банковским системам динамично развивающихся стран.Успешная реализация Концепции может быть обеспечена в результате подготовки и выполнения программы мер, включающей мероприятия не только по развитию финансового сектора, но и по ускорению экономического и социального развития страны в целом, скоординированной работы всех органов государственного управления.
Концепция состоит из Введения, двух глав, Заключения и информационных приложений, содержащих статистику по множеству показателей банковской деятельности, рассматриваемых в Концепции.
Первая глава Концепции содержит в себе общий анализ состояния и особенностей развития банковской системы Республики Беларусь в период с 1991 по 2001 год. Здесь дается подробная оценка результатов работы банковского сектора страны за указанный период, выявляются основные проблемы развития банковской сферы экономики и оказавшие влияние на их формирование факторы.
Для повышения благосостояния народа и приближения его к уровню развитых европейских государств предлагается принятие ряда стратегических целей (глава вторая):
- укрепление устойчивости банковской системы, обеспечивающее приближение ее параметров к европейскому уровню, интеграцию банковского сектора Беларуси в региональные и мировую банковскую и финансовые системы и исключающее возможность системных кризисов;
- проведение эффективной единой государственной денежнокредитной политики Республики Беларусь;
- повышение доверия к банкам со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, населения республики.
На достижение указанных целей будет направлено решение следующих задач:
- совершенствование политики государства в развитии банковской системы;
- создание эффективной институциональной и функциональной структур банковской системы;
- увеличение ресурсной базы банков, обеспечение оптимизации структуры активов и пассивов банков;
- расширение состава и качества банковских услуг;
- создание действенного механизма аккумулирования денежных средств населения, предприятий и их трансформации в кредиты реальному сектору экономики;
- повышение капитализации банков и увеличение их уставных фондов;
- формирование среды добросовестной конкуренции в деятельности банков;
- совершенствование корпоративного управления и внутреннего управления в банках;
- развитие информационных технологий в банковской деятельности.
Одной из важнейших задач развития банковской системы в соответствии с Концепцией является совершенствование государственной политики в отношении банков, осуществляемое по следующим направлениям:
- интегрирование денежной системы и банковского сектора Республики Беларусь с соответствующими финансовыми сферами Российской Федерации, расширение и углубление взаимодействия с другими странами и международными финансовыми организациями;
- проведение денежно-кредитной политики, отвечающей динамичному социально-экономическому развитию страны;
- уменьшение участия государства в фондах банков;
- совершенствование налогообложения банков;
- усиление надзора и контроля за деятельностью банков;
- формирование законодательно-нормативной базы, соответствующей новым условиям функционирования банков.
Развитие банковской системы в 2001 - 2010 годах будет осуществляться по следующим направлениям:
- совершенствование институциональной и функциональной структур банковской системы;
- расширение ресурсной базы банков, оптимизация структуры активов и пассивов;
- повышение капитализации банков;
- совершенствование корпоративного управления и внутреннего контроля в банках;
- формирование среды добросовестной конкуренции в банковском секторе;
- развитие информационных технологий в банковской деятельности и платежной системе;
- совершенствование бухгалтерского учета в банках;
- кадровое обеспечение развития банковской системы.
Реализация Концепции будет осуществляться на основании разработанной программы мер, включающей экономические, институциональные, законодательные, нормативные и иные меры.
В связи с длительность периода, охватываемого Концепцией, предусматривается ежегодная ее корректи-ровка для решения новых задач, которые будут возникать в развитии экономики и банковской системы государства.
Еще по теме Понятие современной банковской системы, ее структура и роль в условиях перехода к рынку:
- Двух уровневая банковская система и её развитие в период перехода к рынку
- 40. Понятие кредитно-банковской системы и ее современная структура.
- исходные условия перехода к рынку
- Вопрос 2. Приватизация – необходимое условие перехода к рынку
- ПРОБЛЕМЫ СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИЩЕННОСТИ НАСЕЛЕНИЯ в условиях перехода к Рынку
- ЛЕКЦИЯ № 16. Деятельность страховых организаций в условиях перехода к рынку
- Банковская система РФ в современных условиях
- кредитно-банковская система: структура и функции в современной экономике структура кредитно-банковской системы
- Банковская система: понятие и роль в экономике. Типы банковских систем
- Тема 9. Банковская система: понятие, ттпы, структура. Формирование и развитие банковской системы России
- Кредитно-банковская система, её структура в современной экономике
- Классификация современных банков. Развитие банковской системы в рыночных условиях
- 1.2. Современное состояние банковской системы, её роль и место в рыночной экономике
- 68. Структура банковской системы современной России.
- 1 вопрос. Банковская система: понятие, типы, структура