Понятие банковского маркетинга. Банковские услуги и банковский рынок
Банковский маркетинг представляет собой целостную концепцию управления деятельностью банка, основанную на его активном взаимодействии с клиентами и направленную на максимальное удовлетворение их потребностей и формирование особого климата доверия вокруг банка.
Причем современный банковский маркетинг предполагает не просто стимулирование сбыта банковских продуктов, но и использование перспективных технологий обслуживания, построение особых, взаимовыгодных отношений банка с клиентами.Ключевой категорией банковского маркетинга является банковская услуга. Она обладает рядом специфических особенностей, которые отличают ее от материальных товаров, а также от услуг, предоставляемых в других сферах предпринимательской деятельности. К таким особенностям банковской услуги принято относить: абстрактность, не- сохраняемость, неотделимость, изменчивость качества, договорный характер обслуживания, взаимосвязь с деньгами.
Абстрактность — это неосязаемость, нематериальный характер услуг. Она предполагает, что услугу нельзя увидеть, хранить, транспортировать, попробовать до момента ее получения. Это влияет на сложность услуг для восприятия и заставляет банки уделять особое внимание проблемам повышения осязаемости услуг.
Несохраняемость как свойство банковских услуг означает невозможность произвести их впрок, складировать и в дальнейшем адекватно отвечать на рост спроса, выводя на рынок все новые партии. Банковские услуги предоставляются и потребляются одновременно, по требованию клиентов. Отсюда вытекает необходимость регулирования объемов спроса на услуги за счет манипулирования ценами и тарифами.
Неотделимость услуг от банка проявляется в том, что при реализации большинства услуг происходит непосредственный контакт кли
ента с работниками банка или с банковским оборудованием (банкоматами), а также применение программных продуктов, предложенных банком.
В результате клиент оказывается вовлеченным не только в процесс использования, но и в процесс оказания и производства услуг.Изменчивость качества услуг связана с тем, что качество каждой услуги зависит от конкретных условий ее предоставления. C этой точки зрения основными факторами, влияющими на разное качество, выступают квалификация и личные качества работников банка, его внутренняя культура, качество менеджмента. Для того чтобы сократить колебания качественных характеристик и защитить интересы клиентов, банки разрабатывают стандарты поведения своего персонала и стандарты обслуживания.
Договорный характер обслуживания обусловлен тем, что для оказания большинства банковских услуг необходимо заключение гражданско-правового договора, регулирующего отношения сторон. Принятие на себя банком и клиентом взаимных прав и обязанностей предполагает необходимость разъяснения клиентам содержания банковских услуг и условий договора.
Связь банковских у слуг с деньгами определяет особую важность формирования доверительных и доброжелательных отношений между банком и клиентом, требует от банка постоянного взаимодействия с общественностью с целью поддержания определенного имиджа.
Помимо перечисленных основных свойств, банковские услуги обладают и другими дополнительными характеристиками, определяющими их специфику. К таким особенностям можно отнести: протяженность обслуживания во времени, вторичность удовлетворяемых банковскими услугами потребностей, отсутствие эксклюзивных прав на распространение новых услуг.
Банковская услуга — это основной результат деятельности банка. Путем предоставления услуг клиентам банк работает на рынке, формирует свое рыночное положение. Перечень услуг современного коммерческого банка обширен, а сами услуги чрезвычайно разнообразны. В то же время услуги большинства банков схожи, однотипны, что способствует усилению банковской конкуренции и заставляет банки искать новые, более действенные методы и формы работы с клиентами.
Специфика банковского маркетинга во многом обусловлена особыми свойствами услуг, оказываемых банками, а также особым характером рынка банковских услуг.
Рынок банковских услуг представляет собой особое экономическое пространство, на котором сталкиваются спрос и предложение услуг банков для клиентов. Рынок банковских услуг является составной частью финансового рынка, поэтому основные тенденции и факторы его развития оказывают значительное влияние на развитие банковской деятельности.
В составе рынка банковских услуг можно выделять различные сегменты по нескольким признакам.
По объекту купли-продажи в рамках товарной структуры· рынка можно выделить такие сегменты, как:
• рынок кредитных услуг;
• рынок депозитных услуг;
• рынок платежных услуг;
• рынок инвестиционных услуг;
• рынок доверительных услуг;
• рынок консалтинговых услуг;
• рынок кассовых услуг и др.
По группам потребителей формируется клиентская структура рынка, в которой можно выделить:
• оптовый рынок — рынок услуг для предприятий и организаций;
• розничный рынок — рынок услуг для частных лиц и индивидуальных предпринимателей.
По территории деятельности банка формируется пространственная структура рынка, в которой можно выделить:
• местный банковский рынок, ограниченный пределами города, области;
• национальный банковский рынок — в рамках одной страны;
• международный банковский рынок.
Каждый из выделенных сегментов можно подразделить на более мелкие части, в зависимости от поставленных банком целей и задач.
10.3.
Еще по теме Понятие банковского маркетинга. Банковские услуги и банковский рынок:
- Понятие банковского рынка Банковский рынок как рынок сбыта банковских услуг
- Маркетинговое исследование банковского рынкаtype="1"> Информационная база банковского маркетинга
- Понятие и цели банковского маркетинга
- 40. Продвижение на рынок банковских услуг
- Рынок страховых и банковских услуг
- Вопрос 54. Банковская система: понятие, типы, уровни, элементы. Банковская система РФ.
- 28. Банковская система. Банковские операции. Структура и функции банковской системы Республики Молдова.
- Тема: «Банковские операции и услуги. Классификация банковских операций и услуг».
- Тема 9. Банковская система: понятие, ттпы, структура. Формирование и развитие банковской системы России
- Банковская система: понятие и роль в экономике. Типы банковских систем
- Банковский маркетинг
- 2. Банковский маркетинг
- 3.2. Влияние банковских систем промышленно - развитых государств на современное состояние банковского сектора РФ
- 40. Банковский маркетинг
- Банковский маркетинг
- Банковский маркетинг
- Специфика маркетинга в банковской сфере
- Банковский маркетинг и менеджмент
- Глада 20. Банковская маркетинг .