Инструменты установления личности
Даже после того как личность клиента установлена, определение, выполняет ли лицо важные публичные функции, может оказаться сложной задачей, особенно если практически отсутствует доступ к открытой информации из страны происхождения данного лица.
Задача еще более усложняется в отношении лиц из ближайшего окружения и членов семьи.Банки обычно располагают инструментами для определения риска отмывания денег, связанного с конкретными деловыми отношениями, и эти инструменты должны быть адаптированы для использования в контексте политически значимых лиц. К этим системам относятся общие показатели и источники информации, такие как риски, связанные с определенными юрисдикциями, продуктами, должностью государственного чиновника или сферой его деятельности (например, торговля оружием или драгоценными металлами, добыча нефти, лесозаготовки, угледобыча и т. п.). Один из ключевых компонентов при установлении личности политически значимого лица довольно прост: сотрудники, работающие с такими клиентами, должны пройти обучение, обладать здравым смыслом и уметь принимать взвешенные решения. К методам, которые могут быть использованы для установления личности политически значимых лиц, относятся следующие. •
Надлежащая проверка клиентов. Установление личности клиента — политически значимого лица обычно является результатом стандартных банковских процедур надлежащей проверки. В зависимости от типа продукта или услуги, географической зоны ведения бизнеса или источника средств надлежащая проверка может быть дополнена беседой с клиентом на предмет того, является ли он политически значимым лицом. Определенные ответы могут дать повод для дальнейших расследований. Так, в одной из юрисдикций клиенты были обязаны подписать декларацию о статусе политически значимого лица на стадии открытии счета. •
Контроль операций и текущий контроль. В ходе текущего контроля деловых отношений банки могут обнаружить трудно объяснимые закономерности, которые должны стать причиной более пристального внимания к клиенту.
Расследование может привести к выявлению политически значимого лица среди существующих клиентов (см. также главу 11 «Усиленный текущий контроль» в части 2).Банки имеют в своем распоряжении инструменты, помогающие с анализом таких факторов, как региональный риск. Среди ресурсов, которые могут помочь в оценке регионального риска, банками были названы Перечень уязвимых государств Всемирного банка (World Bank List of Fragile States)54, Индекс восприятия коррупции (Corruption and Perceptions Index — CPI)55, составляемый Transparency International, и перечень юрисдикций, вызывающих опасения, FATF. Отчеты о взаимных оценках FATF и региональных групп по типу FATF, Международный валютный фонд и подразделения ПОД/ФТ Всемирного банка также дают подробную информацию о методиках борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Если банк, например, анализирует бизнес-риски, связанные с добычей полезных ископаемых, информацию о состоянии по управлению ресурсами и прозрачности доходов в ряде стран может предоставить Всемирный банк, Руководство по обеспечению прозрачности доходов от природных ресурсов МВФ или Инициатива по обеспечению прозрачности в добывающих отраслях промышленности (EITI)56.
В поиске по именам полезны будут следующие инструменты: •
деловая информация: некоторые банки ведут «черный список» заявителей, получивших отказ или заблокированных, а также лиц, чьи имена были добавлены, основываясь на информации, собранной в ходе развития бизнеса (например, при составлении списка возможных клиентов); •
данные группового контроля: порой организации коллективно составляют некоторые «черные списки», обмениваясь полученными сведениями; •
коммерческие базы данных политически значимых лиц (см. главу 8 «Выявление политически значимых лиц: Коммерческие и внутренние базы данных» в части 2); •
перечень деклараций о доходах и имуществе: некоторые страны публикуют декларации о доходах публичных должностных лиц или даже имена декларантов (см. пример 2.3); из перечня могут изъяты имена некоторых декларантов, например если соображения национальной безопасности или правоприменения перевешивают выгоду от обнародования этих сведений; •
СМИ и специализированные журналы; •
источники из страны происхождения клиента; •
Интернет и поисковый сервер: для того чтобы получить необходимую информацию, можно сочетать поиск через Интернет с использованием как крупного поискового сервера, так и более мелких источников, которые могут быть соотнесены с клиентом (например, медийные веб-сайты в стране происхождения клиента).
Пример действий
ветствие тому, что известно о клиенте. В совокупности эта информация может помочь в выявлении лиц из ближайшего окружения или дальних родственников политически значимых лиц. Здесь пригодилась бы система «показателей риска», с разработкой которой могут помочь надзорные органы и подразделения финансовой разведки (ПФР).
Еще по теме Инструменты установления личности:
- 7.1. Социология культура как система ценностей, смыслов, образцов действий индивидов; влияние культуры на социальные и экономические отношения; обратное влияние экономики и социально-политической жизни на культуру; личность как активный субъект; взаимосвязь личности и общества; ролевые теории личности
- Ноосферные функции личности в коэволюции общества и природы Ноосферная личность отечества: мера и субъект коэволюции общества в биосфере
- 4.3. Психология и педагогика предмет педагогики; цели образования и воспитания; педагогический идеал и его конкретно-историческое воплощение; средства педагогического воздействия на личность; методы педагогического воздействия на личность
- Понятие личности
- Личность и восприятие информации
- 13.1. Основы безопасности личности
- Личность и ее окружение
- Направленность личности
- Базовые инструменты Процентные инструменты
- Роль личности в биржевой торговле
- Перечень документов, удостоверяющих личность, при совершении операции по вкладам
- Угрозы деградации личности
- XIV. Личность и культура