<<
>>

2.1. Банковские операции и сделки

Банк в процессе работы совершает определенные операции и сделки, направленные на удовлетворение потребностей клиентов в банковских услугах и обеспечение своей деятельности как хозяйствующего субъекта.

Основными банковскими операциями,отражающими специфику деятельности банков, являются:

1)привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2)размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Одновременное, систематическое выполнение указанных операций образует фундамент деятельности любого банка. Помимо основных операций банки могут также осуществлять ряд других банковских операций:

› расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков#x2011;корреспондентов;

› инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

› куплю#x2011;продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

› привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

› выдачу банковских гарантий;

› переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Кроме того, в соответствии с российским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

› выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

› приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

› доверительное управление денежными средствами и иным имуществом физических и юридических лиц;

› предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

› лизинговые операции;

› оказание консультационных и информационных услуг.

Банк также вправе выполнять иные сделки, необходимые для обеспечения его функционирования как юридического лица в соответствии с законодательством РФ. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Правила выполнения банковских операций устанавливаются Банком России.

Операции банка, совершаемые с целью удовлетворения потребностей клиентов, называются банковскими услугами.Они отражают выполнение банками их специфических функций. Банковские услуги нематериальны, носят преимущественно денежный характер и предоставляются на платной основе (за вознаграждение в виде процента, комиссии и т.п.).

Совокупность банковских операций и сделок, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента, закрепленная банковскими регламентами и имеющая определенные качественные, количественные и ценовые параметры, называется банковским продуктом.

Операции банка можно разделить на кредитные (связанные с привлечением и размещением свободных денежных средств) и комиссионно#x2011;посреднические, в которых банки выполняют исключительно брокерскую функцию, т.е. выступают в роли посредника – брокера. При совершении кредитных операций у банка образуются процентные доходы и расходы. Разница между ними называется процентной маржей,или чистым процентным доходом.От комиссионно#x2011;посреднических операций банки получают доход в форме комиссионного вознаграждения.

Кредитные операции в свою очередь подразделяются на пассивные и активные. Пассивные операции –это операции по формированию ресурсов коммерческого банка. Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и поддержания ликвидности, называются активными.Оба вида этих операций тесно связаны друг с другом и взаимообусловлены. Структура банковских ресурсов предопределяет сроки и характер их возможного размещения, в то же время привлекательные для банка активы стимулируют его к поиску соответствующих ресурсов.

К комиссионно#x2011;посредническим относятся операции, связанные с проведением безналичных расчетов и инкассацией денежных средств, операции по доверительному управлению имуществом клиентов, гарантийные операции и посреднические операции на рынке ценных бумаг.

ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

1.Какие операции банков считаются основными, т.е. раскрывающими сущность их деятельности как финансовых посредников?

2.Чем, по вашему мнению, отличаются банковские операции от сделок, совершаемых банками в процессе своей деятельности?

3.Дайте определение понятия «банковский продукт».

4.Какие операции коммерческих банков называются пассивными?

5.Что включается в понятие «активные операции банка»?

<< | >>
Источник: Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник- М.: Финансы и статистика. - 592 с.. 2003

Еще по теме 2.1. Банковские операции и сделки:

  1. Банковские операции и сделки. Виды лицензий на осуществление банковских операций
  2. Банковские операции и сделки
  3. Банковские операции и другие сделки кредитных организации
  4. 1.2. Классификация и общая характеристика банковских операций. Активные и пассивные операции
  5. 28. Банковская система. Банковские операции. Структура и функции банковской системы Республики Молдова.
  6. Тема: «Банковские операции и услуги. Классификация банковских операций и услуг».
  7. Тема: «Банковские риски и методы страхования банковских операций».
  8. 1.4. Банковские риски и методы страхования банковских операций
  9. 2. Банковская система. Операции коммерческого банка. Создание денег банковской системой.
  10. § 2.3. Правовые особенности финансирования лизинговых операций, включая банковские лизинговые операции
  11. Сделки с премией, стеллаж и кратные сделки .
  12. Банковские операции.
  13. Тема 13. Банковские операции
  14. § 6. Банковские операции
  15. ТЕМА 13: Банковские операции
  16. Банковские операции
  17. Дополнительные банковские операции
  18. Функциональная классификация банковских операции
  19. 38: Проверка банковских операций.
  20. 30. Банковские операции