2.1. Банковские операции и сделки
Банк в процессе работы совершает определенные операции и сделки, направленные на удовлетворение потребностей клиентов в банковских услугах и обеспечение своей деятельности как хозяйствующего субъекта.
Основными банковскими операциями,отражающими специфику деятельности банков, являются:1)привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2)размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
3)открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Одновременное, систематическое выполнение указанных операций образует фундамент деятельности любого банка. Помимо основных операций банки могут также осуществлять ряд других банковских операций:
› расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков#x2011;корреспондентов;
› инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;
› куплю#x2011;продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
› привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
› выдачу банковских гарантий;
› переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Кроме того, в соответствии с российским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
› выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
› приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
› доверительное управление денежными средствами и иным имуществом физических и юридических лиц;
› предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
› лизинговые операции;
› оказание консультационных и информационных услуг.
Банк также вправе выполнять иные сделки, необходимые для обеспечения его функционирования как юридического лица в соответствии с законодательством РФ. Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Правила выполнения банковских операций устанавливаются Банком России.
Операции банка, совершаемые с целью удовлетворения потребностей клиентов, называются банковскими услугами.Они отражают выполнение банками их специфических функций. Банковские услуги нематериальны, носят преимущественно денежный характер и предоставляются на платной основе (за вознаграждение в виде процента, комиссии и т.п.).
Совокупность банковских операций и сделок, направленных на удовлетворение конкретной потребности клиента, закрепленная банковскими регламентами и имеющая определенные качественные, количественные и ценовые параметры, называется банковским продуктом.
Операции банка можно разделить на кредитные (связанные с привлечением и размещением свободных денежных средств) и комиссионно#x2011;посреднические, в которых банки выполняют исключительно брокерскую функцию, т.е. выступают в роли посредника – брокера. При совершении кредитных операций у банка образуются процентные доходы и расходы. Разница между ними называется процентной маржей,или чистым процентным доходом.От комиссионно#x2011;посреднических операций банки получают доход в форме комиссионного вознаграждения.
Кредитные операции в свою очередь подразделяются на пассивные и активные. Пассивные операции –это операции по формированию ресурсов коммерческого банка. Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и поддержания ликвидности, называются активными.Оба вида этих операций тесно связаны друг с другом и взаимообусловлены. Структура банковских ресурсов предопределяет сроки и характер их возможного размещения, в то же время привлекательные для банка активы стимулируют его к поиску соответствующих ресурсов.
К комиссионно#x2011;посредническим относятся операции, связанные с проведением безналичных расчетов и инкассацией денежных средств, операции по доверительному управлению имуществом клиентов, гарантийные операции и посреднические операции на рынке ценных бумаг.
ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ
1.Какие операции банков считаются основными, т.е. раскрывающими сущность их деятельности как финансовых посредников?
2.Чем, по вашему мнению, отличаются банковские операции от сделок, совершаемых банками в процессе своей деятельности?
3.Дайте определение понятия «банковский продукт».
4.Какие операции коммерческих банков называются пассивными?
5.Что включается в понятие «активные операции банка»?
Еще по теме 2.1. Банковские операции и сделки:
- Банковские операции и сделки. Виды лицензий на осуществление банковских операций
- Банковские операции и сделки
- Банковские операции и другие сделки кредитных организации
- 1.2. Классификация и общая характеристика банковских операций. Активные и пассивные операции
- 28. Банковская система. Банковские операции. Структура и функции банковской системы Республики Молдова.
- Тема: «Банковские операции и услуги. Классификация банковских операций и услуг».
- Тема: «Банковские риски и методы страхования банковских операций».
- 1.4. Банковские риски и методы страхования банковских операций
- 2. Банковская система. Операции коммерческого банка. Создание денег банковской системой.
- § 2.3. Правовые особенности финансирования лизинговых операций, включая банковские лизинговые операции
- Сделки с премией, стеллаж и кратные сделки .
- Банковские операции.
- Тема 13. Банковские операции
- § 6. Банковские операции
- ТЕМА 13: Банковские операции
- Банковские операции
- Дополнительные банковские операции
- Функциональная классификация банковских операции
- 38: Проверка банковских операций.
- 30. Банковские операции