Специфические характеристики банковских услуг
• абстрактность (неосязаемость и сложность для восприятия);
• неотделимость услуги от источника;
• непостоянство (неодинаковость) качества услуг;
• несохраняемость банковских услуг;
• договорной характер банковского обслуживания;
• связь банковского обслуживания с деньгами;
• протяженность обслуживания во времени;
• вторичность удовлетворяемых банковскими услугами потребностей.
С точки зрения маркетинга, услуги, оказываемые банками, подразделяются на две группы:
- услуги, приносящие банкам доход (выдача кредитов, доверительные операции, консультационно-посреднические услуги и др.).
- услуги, связанные с привлечением временно свободных средств населения, предприятий и организаций (депозитные услуги, ведение счетов и др.).
Услуги коммерческих банков:
• Расчетно-кассовое обслуживание- услуги, связанные с осуществлением безналичных расчетов, а также с приемом и выдачей наличных денег;
• Кредитные услуги в число которых помимо традиционного кредитования можно включить такие заменители кредита, как лизинг, факторинг, форфейтинг, а также выдача гарантий;
• Депозитные (вкладные) услуги, связанные с открытием клиенту бессрочных, срочных или сберегательных счетов в банке;
• Инвестиционные услуги, которые выражаются в предоставлении клиенту инвестирования денежных средств в ценные бумаги, движимое или недвижимое имущество;
• Услуги, связанные с внешнеэкономической деятельностью, а также валютные услуги;
• Трастовые (доверительные) услуги, когда банк берет на себя управление имуществом физических или юридических лиц и выполнение других услуг по поручению и в интересах клиента на праве доверенного лица;
• Консультационные и информационные услуги.
Исходя из этих особенностей, банковский продукт можно разделить на три уровня:
• основной продукт (услуга);
• реальный продукт;
• расширенный продукт.
Первый уровень-основной продукт, или базовый ассортимент: кредитование, услуги по вложению капитала, услуги по расчетам, операции с валютой,
прочие.
Второй уровень- реальный продукт, или текущий ассортимент услуг. Он постоянно меняется и развивается, не затрагивая базовое обслуживание, ведение реестров акционеров и другие операции с ценными бумагами, советы по налогообложению, консультированию по инвестициям и т.д.Зачастую в пакет услуг включаются не только банковские услуги, например, потребительский кредит можно совместить со страхованием жизни.
Третий уровень -расширенный банковский продукт. Услуги этого уровня направлены на формирование дружеских отношений с клиентом, оказания ему всесторонней помощи. Это может быть обслуживание внешнеэкономических связей, помощь и творческие идеи в области финансов, менеджмента, использование связей и контактов, финансовых выгод, дружеские связи, наконец, личные советы банкира, неформальное общение. Банк может содействовать росту капитала предприятия-клиента, слиянию, участвовать в капитале.
Деление услуг второго и третьего уровня относительно условно, поэтому чаще говорят о двух уровнях банковского продукта или о ядре и периферии услуг.
Специфика маркетинга в банковской сфере обусловлена не только тем, что он способствует коммерциализации банковской работы и обеспечивает эффективное использование денежных ресурсов, но и особенностями денежного оборота, который выступает объектом всей банковской деятельности.
Банковский маркетинг связывается с новыми формами расчетов, в максимальной степени учитывающими характер хозяйственной деятельности клиентов банка, особенности места нахождения их партнеров, их финансовое положение и другие факторы, влияющие на скорость денежного оборота.
Еще по теме Специфические характеристики банковских услуг:
- 4.3 Характеристика банковских услуг.
- 22. Характеристики услуг в банковском предпринимательстве
- Рынок страховых услуг и его специфические особенности
- Понятие банковского маркетинга. Банковские услуги и банковский рынок
- 1.4. Специфические характеристики интегрированных субъектов российской экономики
- Понятие банковского рынка Банковский рынок как рынок сбыта банковских услуг
- Тема: «Банковские операции и услуги. Классификация банковских операций и услуг».
- ВОПРОС 3. Формы денег и их эволюция. Специфические свойства (характеристики) денег.
- Банковские услуги
- 2. Продуктовая, то есть концепция совершенствования банковских услуг.